Die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) ist ein aktiver Gegner der Entwicklung des Kryptowährungssektors. Ihre neueste Idee: alle Kryptowährungen, die über Wallets ohne KYC laufen, auf eine schwarze Liste zu setzen. Was bedeutet das?
Die BIZ möchte alle Kryptotransaktionen kontrollieren
Seit ihrer Gründung im Jahr 1930 ist die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) die internationale Einrichtung, die für die Überwachung des reibungslosen Funktionierens und der Zusammenarbeit zwischen den wichtigsten Zentralbanken zuständig ist. Eine Rolle, die sie ganz klar in den Mittelpunkt des globalen Währungssystems rückt.
Es ist daher nicht schwer zu verstehen, warum ihre Entscheidungen meist gegen die Entwicklung des Kryptowährungssektors gerichtet sind, dessen monetäre Bedeutung sich im Laufe der Zeit immer mehr bestätigt. Das jüngste Beispiel: das angekündigte Scheitern der Stablecoins im Juni dieses Jahres, obwohl die aktuellen Nachrichten genau das Gegenteil besagen.
Laut den Ökonomen der BIZ besteht eines der Hauptprobleme von Kryptowährungen darin, dass es unmöglich ist, ihre Ströme zu kontrollieren und ihre Nutzer zu identifizieren. Aus diesem Grund setzt sie sich vehement für die allgemeine Einführung von KYC-Identifizierungen (Know Your Customer) ein.
Reicht das wirklich aus? Anscheinend nicht, laut ihrem letzten Bericht über „die Bekämpfung der Geldwäsche bei Krypto-Vermögenswerten”:
Obwohl die Überprüfung der Kunden an den Schnittstellen zum traditionellen Währungssystem (z. B. über Kryptowährungs-Handelsplattformen) erfolgen kann (…), entziehen sich die Transaktionen den klassischen Formen der Intervention, sobald die Vermögenswerte in Wallets übertragen werden, die nicht auf einer öffentlichen Blockchain gehostet werden.
BIS
Entwicklung einer „Kultur der Selbstkontrolle” … mithilfe eines Compliance-Scores
Aus diesem Grund ruft die BIZ zu einer „Kultur der Sorgfaltspflicht unter den Teilnehmern des Kryptowährungsmarktes” auf. Im Fokus stehen dabei nicht-verwahrende Wallets (non-custodials), die keine KYC-Identifizierung erfordern.
Konkret schlägt die Bank der Zentralbanken vor, „einen Anti-Geldwäsche-Konformitätswert (AML) auf der Grundlage der Wahrscheinlichkeit zu ermitteln, dass eine Kryptowährungseinheit oder ein Kryptowährungssaldo mit einer illegalen Aktivität in Verbindung steht”. Wenn das Ergebnis als unzureichend erscheint, werden die betreffenden Gelder auf eine „Ablehnungsliste” gesetzt.
Die strengste Form der AML-Konformität würde erfordern, dass Ausgabestellen Token nur dann zur Umwandlung akzeptieren, wenn sie über Adressen gelaufen sind, die die KYC-Konformitätskontrollen erfüllt haben – also Wallets, die auf einer „Whitelist” stehen.
BIS
Nach diesem Prinzip müssen sich alle Nutzer von Kryptowährungen – einschließlich (oder vor allem) diejenigen, die nicht gehostete Wallets verwenden – KYC-Prüfungen unterziehen, um ihre „nicht kontaminierten” Gelder gegen traditionelle Währungen eintauschen zu können.
Die BIZ-Regelung sagt nichts darüber aus, ob auch überprüft werden muss, ob die erhaltenen Banknoten nicht aus illegalen Aktivitäten stammen. Auch das Datum, ab dem diese regulatorische Unregelmäßigkeit für die betroffenen Kryptowährungen zu berücksichtigen ist, wird nicht genannt.
