De Bank voor Internationale Betalingen (BIS) profileert zich als een actieve tegenstander van de ontwikkeling van de cryptovalutasector. Haar nieuwste vondst: alle cryptovaluta’s die via wallets zonder KYC worden verhandeld op een zwarte lijst zetten. Wat houdt dat in?
De BIS wil alle cryptotransacties controleren
Sinds haar oprichting in 1930 is de Bank voor Internationale Betalingen (BIS) de internationale instantie die toezicht houdt op de goede werking van en de samenwerking tussen de belangrijkste centrale banken. Een rol die haar duidelijk in het centrum van het mondiale monetaire speelveld plaatst.
Het is dan ook niet moeilijk te begrijpen waarom haar beslissingen meestal in strijd zijn met de ontwikkeling van de cryptovalutasector, waarvan de monetaire functies in de loop van de tijd alleen maar bevestigd worden. Het meest recente voorbeeld: de aangekondigde mislukking van stablecoins in juni jongstleden, terwijl het nieuws precies het tegenovergestelde beweert.
Volgens economen van de BIS is een van de belangrijkste problemen van cryptovaluta’s dat het onmogelijk is om de stromen ervan te controleren en de gebruikers ervan te identificeren. Daarom is de BIS een fervent voorstander van de algemene invoering van KYC-identificaties (Know Your Customer).
Is dat echt voldoende? Blijkbaar niet, volgens haar laatste rapport over “de strijd tegen het witwassen van geld voor crypto-activa”:
Hoewel klantenverificatie kan worden uitgevoerd op contactpunten met het traditionele monetaire systeem (bijvoorbeeld via platforms voor de uitwisseling van cryptovaluta) (…) zodra de activa worden overgedragen naar portefeuilles die niet op een openbare blockchain worden gehost, ontsnappen de transacties aan de klassieke vormen van interventie.
BIS
Een “cultuur van zelfcontrole” ontwikkelen… met behulp van een nalevingsscore
Daarom roept de BRI op tot “een cultuur van zorgvuldigheid onder deelnemers aan de cryptovalutamarkt”. Het vizier is gericht op niet-bewaarplichtige (non-custodial) portefeuilles waarvoor geen KYC-identificatie vereist is.
In de praktijk stelt de bank van centrale banken voor om “een AML-conformiteitsscore (Anti-Money Laundering) te bepalen op basis van de waarschijnlijkheid dat een crypto-eenheid of -saldo verband houdt met illegale activiteiten”. Als het resultaat onvoldoende blijkt, worden de betreffende fondsen op een “afwijzingslijst” geplaatst.
De strengste vorm van AML-naleving zou vereisen dat exit points alleen tokens voor conversie accepteren als deze zijn doorgegeven via adressen die hebben voldaan aan de KYC-nalevingscontroles, d.w.z. wallets die op een ‘whitelist’ staan.
BIS
Volgens dit principe zullen alle gebruikers van cryptovaluta’s – inclusief (of vooral) degenen die niet-gehoste portefeuilles gebruiken – zich moeten onderwerpen aan KYC-controles om hun “niet-besmette” geld kunnen inwisselen voor traditionele valuta.
De regel van de BIS zegt niet of ook moet worden gecontroleerd of de verkregen bankbiljetten niet afkomstig zijn uit illegale activiteiten. Evenmin vermeldt de regel vanaf welke datum deze onregelmatigheid in de regelgeving in aanmerking moet worden genomen voor de betrokken cryptovaluta’s.
