Цены на этой неделе резко упали, так как два банка, тесно связанных с криптоиндустрией, затонули. Первым был Silvergate, настоящий криптобанк, а вторым — Silicon Valley Bank, учреждение, ориентированное на технологии и стартапы, клиентами которого являются ключевые игроки криптоиндустрии, включая эмитента стабильных монет Circle и криптовалютные венчурные фирмы Andreessen Horowitz (a16z) и Sequoia Capital.
В четверг Рам Ахлувалиа, генеральный директор зарегистрированной в SEC инвестиционной консультационной фирмы Lumida, раскритиковал негативную реакцию сенатора Элизабет Уоррен на новость о крахе Silvergate.
Silvergate, первый криптобанк, столкнулся с банковской кражей, которая привела к его краху.
Несмотря на обвинения, связанные с AML, не эти проблемы в конечном итоге стали причиной краха $SI
Ответственность за банковский надзор лежит на исполнительной власти, но этот процесс был… https://t.co/iUvaKL4Tcx
— Рам Ахлувалиа, выше на дольше (@ramahluwalia) 9 марта 2023
На следующий день появились сообщения о том, что Silicon Valley Bank (SVB) ищет стороннего покупателя. Вскоре после появления этих сообщений в прессе Департамент финансовой защиты и инноваций Калифорнии закрыл банк и назначил Федеральную корпорацию страхования депозитов (FDIC) ответственной за его деятельность.
Джейми Куинт, генеральный партнер инвестиционной компании Uncommon Capital, написал длинную и полезную статью о падении SVB.
Объяснение того, что происходит с банком Силиконовой долины:
— В 2021 году SVB увидел массовый приток депозитов, которые подскочили с $61,76 млрд на конец 2019 года до $189,20 млрд на конец 2021 года.
— По мере роста депозитов SVB не смог достаточно быстро нарастить кредитный портфель, чтобы обеспечить доходность, которую…
— Джейми Куинт (@jamiequint) 9 марта 2023
Американский инвестор и предприниматель Билл Акман призвал к вмешательству правительства в своем твите
Финтех-инвестор ГурГавин кричал, что со стороны руководства SVB была какая-то двойная сделка.
Генеральный директор/президент и финансовый директор банка SILICON VALLY ПРОДАЛИ МИЛЛИОНЫ СВОИХ АКЦИЙ ЗА ДЕНЬ ДО КОЛЛАПСА БАНКА $SIVB pic. twitter.com/rx2n7gyFXJ
— GURGAVIN (@gurgavin) March 10, 2023
Другие отчеты показали, что топ-менеджер SVB активно лоббировал законодателей в пользу ослабления банковского регулирования
NEWS: Документы показывают, что президент Silicon Valley Bank лично оказывал давление на законодателей с целью ослабления банковского регулирования.
Некоторые законодатели возражали.
Но банк потратил большие средства на лоббирование, и законы были ослаблены.
Сегодня банк стал вторым по величине банковским крахом в истории США. https://t.co/a8XEifQidA
— David Sirota (@davidsirota) March 11, 2023
Raging Capital Ventures, аккаунт, предоставляющий финансовые, политические и технологические комментарии, в своем твиттере подробно рассказал об опасных инвестициях SVB в ценные бумаги за последние пару лет
Silicon Valley Bank $SIVB завтра отчитается о доходах.
Инвесторы справедливо зациклились на том, что $SIVB в значительной степени подвержен стрессу в мире венчурных инвестиций, в результате чего акции сильно упали.
Однако стоит копнуть чуть глубже, и вы обнаружите гораздо больший набор проблем у $SIVB.. 1/10
— Raging Capital Ventures (@RagingVentures) 18 января 2023
На этой неделе в Твиттере появилось видео, демонстрирующее реальность банковского обхода
Клиенты выстраиваются в очередь у здания банка Silicon Valley в его филиале в Менло-Парке, Калифорния, по данным CoinTelegraph. pic.twitter.com/L1hiaghvBf
— unusual_whales (@unusual_whales) 11 марта 2023
Бывший сотрудник SVB Самир Каджи назвал это «самым быстрым бегством из банка в истории» в длинном материале, в котором подробно описывается крах
6/ Продажа любой части HTM ценных бумаг привела бы к немедленной рыночной оценке и убытку в $16B. Кредитные активы тоже нельзя продать так быстро.
— samir kaji (@Samirkaji) March 10, 2023
Гарри Тан, генеральный директор инкубатора стартапов YCombinator, поделился суровой реальностью, которая отразилась на компаниях под его руководством в результате новостей
Если вы пострадали, вот что я хотел бы сказать:
Здравствуйте, я избиратель вашего округа. Я работаю в X, стартапе, у которого есть депозиты в SVB, который был закрыт сегодня утром… Мы не сможем выплачивать зарплату, и мы — один из тысяч стартапов, которым придется закрыться или…
— Garry Tan 陈嘉兴 (@garrytan) March 10, 2023
В своем твите журналист New York Times Пол Кругман обвинил SVB в «мошенничестве с родством», форме обмана доверия, хотя это не мошенничество в «юридическом смысле», пояснил он.
В глубоком смысле — хотя и не в юридическом смысле — то, что SVB на самом деле сделала, было своего рода мошенничеством аффилированности а-ля Мэдофф. Ей удалось убедить мир венчурных фондов, стартапов, криптовалют и т.д., что она одна из них, часть их сообщества и, следовательно, заслуживает доверия 5/
— Paul Krugman (@paulkrugman) March 12, 2023
В субботу Билл Акман заявил, что знает, что произойдет с вкладчиками SVB, чьи средства были заперты в банке на момент краха
Из источника, которому я доверяю: @SVB_Financial вкладчики получат ~50% в понедельник/вторник и остаток на основе реализованной стоимости в течение следующих 3-6 месяцев. Если это окажется правдой, я ожидаю, что начиная с утра понедельника в большом количестве банков, не входящих в группу SIB, начнется массовое изъятие вкладов. Ни одна компания не возьмет даже…
— Bill Ackman (@BillAckman) March 11, 2023
Криптовалютные компании дистанцируются
Многие криптовалютные компании использовали Twitter, чтобы заверить своих подписчиков в том, что они не подвержены риску краха банков. Технический директор Tether Паоло Ардойно заявил, что резервы Tether находятся в безопасности.
tether не имеет никаких обязательств перед SVB
— Paolo Ardoino (@paoloardoino) March 10, 2023
Китайский блокчейн-журналист Колин Ву подтвердил заявление Tether.
Tether объяснил, что не имеет никакого отношения к Silicon Valley Bank.
Наличная часть резервов USDT в основном находится в различных банках на Багамах и в Пуэрто-Рико. Казначейский резерв в размере 39 миллиардов долларов находится под управлением магната Уолл-стрит по торговле облигациями Cantor Fitzgerald.
— Wu Blockchain (@WuBlockchain) 11 марта 2023 года
Avalanche признала некоторое воздействие на SVB, но не на Silvergate.
В свете последних новостей мы хотели бы подтвердить, что Avalanche Foundation не имеет никаких обязательств перед Silvergate и чуть более $1,6 млн. обязательств перед Silicon Valley Bank. Avalanche Foundation опечален новостями о SI и SIVB и надеется, что все вкладчики получат компенсацию.
— Avalanche (@avalancheavax) 10 марта 2023
Создатель яхт-клуба Bored Ape Yuga Labs отрицает, что у него есть что-то в SVB.
КРУПНЫЕ НОВОСТИ » @yugalabs Соучредитель @CryptoGarga Сказал, что Yuga Labs имеет «супер ограниченное» финансовое воздействие на @SVB_Financial Fallout. pic.twitter.com/RXxxBkyPOwX
— The Bored Ape Gazette (@BoredApeGazette) March 10, 2023
Квадрат круга
В пятницу начали расти опасения вокруг эмитента стабильных монет Circle, компании, связанной с обоими рухнувшими банками
«Денежные средства Circle хранились в регулируемых финансовых учреждениях США: Bank of New York Mellon, Citizens Trust Bank, Customers Bank, New York Community Bank, Signature Bank, Silicon Valley Bank и Silvergate Bank.»
Oi vey…
— Adam Cochran (adamscochran.eth) (@adamscochran) March 10, 2023
Circle сама написала в Твиттере, признав, что она имеет ограниченный риск для SVB через свои денежные резервы, часть которых она хранит в банке.
Silicon Valley Bank является одним из шести банковских партнеров Circle для управления ~25% резервов USDC, хранящихся в наличных. Пока мы ждем ясности в отношении того, как управляющая компания FDIC повлияет на вкладчиков SVB, Circle & USDC продолжает работать в обычном режиме.https://t.co/NU82jnajjY
— Circle (@circle) March 10, 2023
Держатели криптовалют были напуганы, и многие отказались от своих USDC.
Лучшие потребители газа на Ethereum прямо сейчас.
Люди меняют USDC как маньяки. pic.twitter.com/aM9aLXe0SP
— Alex Svanevik (@ASvanevik) March 11, 2023
Популярная криптовалютная биржа Binance закрыла свой внутренний оффрейм, заявив, что это стандартная процедура
Binance временно приостановила автоматическую конвертацию USDC в BUSD в связи с текущими рыночными условиями, в частности, в связи с высоким притоком и увеличением нагрузки на поддержку конвертации.
Это обычный процедурный шаг по управлению рисками, пока мы отслеживаем ситуацию.
— Binance (@binance) 11 марта 2023
Конкуренты Coinbase также приостановили конвертацию
Мы временно приостанавливаем конвертацию USDC:USD на выходные, пока банки закрыты. В периоды повышенной активности конвертация зависит от переводов долларов США из банков, которые осуществляются в обычные банковские часы. Когда банки откроются в понедельник, мы планируем возобновить конвертацию.
— Coinbase (@coinbase) 11 марта 2023
В субботу появились серьезные признаки проскальзывания. На момент написания статьи USDC торгуется на пять центов ниже своей долларовой привязки.
USDC/USDT ниже $0,95 на Coinbase pic.twitter.com/jYZ7tuFOAG
— db (@tier10k) March 11, 2023
Circle в конечном итоге призналась в полном объеме своих обязательств перед SBV, которые оказались очень малы в пропорции к ее общим денежным резервам
1/ После подтверждения в конце сегодняшнего дня того, что проводки, инициированные в четверг для удаления остатков, еще не были обработаны, $3,3 млрд из ~$40 млрд резервов USDC остаются в SVB.
— Circle (@circle) 11 марта 2023
Генеральный директор и соучредитель компании Circle Джереми Аллейр поделился записью в блоге, в которой более подробно описал ситуацию
Подробная информация о USDC и Silicon Valley Bank. https://t.co/Ug3qpot8sJ
— Jeremy Allaire (@jerallaire) March 11, 2023
Одному очень неудачливому поклоннику криптовалют лучше было бы придерживаться USDC после того, как он сгорел практически на все свои 2 миллиона долларов при попытке быстро избавиться от них… Ай!
В связи с опасениями неплатежеспособности USDC пользователи бегут в другие конюшни. Однако не все из них добираются туда целыми и невредимыми.
Вот как один неудачливый пользователь заплатил $2 080 468,85, чтобы получить $0,05 USDT. pic.twitter.com/R8YdudWfsV
— BowTiedPickle.eth | Solidity Shipper (@BowTiedPickle) 11 марта 2023
