„Digitální měny centrálních bank“ (CBDC) se pomalu šíří. Velkým příkladem je čínský DCEP, Nigérie jej následuje s eNairou a většina světových centrálních bank koketuje s CBDC. Brání se nyní impérium? Nebo jsou všechny projekty jen stejnou jednotvárností v módním lesklém obalu?
Stěžejní projekt digitálních peněz centrální banky pochází, stejně jako mnoho dalších projektů proti svobodě, z Číny: eCYN, nazývaný také DCEP, eYuan nebo digitální Remnimbi.
Centrální banka plánuje digitální měnu od roku 2014. V loňském roce byla oficiálně spuštěna nejprve ve vybraných městech, poté stále více po celé zemi. Je pravda, že DCEP je oficiálně stále ve fázi beta a testování. Tato fáze však již dosáhla značného rozsahu.
Mezitím si podle nedávné zprávy centrální banky peněženku vytvořilo asi 140 milionů lidí. Podle údajů společnosti bylo pomocí eCYN již převedeno přibližně 62 miliard jüanů, což je necelých 10 miliard dolarů, ve 150 milionech transakcí; tuto měnu přijímá 1,55 milionu obchodníků.
Ve srovnání s červnem je to obrovský krok vpřed. V té době používalo digitální měnu pouze 24 milionů Číňanů. Ti však již převedli 34,5 miliardy jüanů, což znamená, že růst objemu nedrží krok s růstem počtu uživatelů.
Autoritářsky laděný remake starých technologií
Co konkrétně je DCEP? Blockchainová měna jako bitcoin? Soukromý nebo veřejný blockchain? Konstrukt jako hyperledger? Nebo něco úplně jiného?
eYuan zřejmě není založen na blockchainu. Ke zpracování transakcí však používá digitální podpisy a šifrované zprávy, ale nepoužívá blockchain. Dvojímu utrácení nebrání decentralizovaný konsensuální algoritmus, ale centrální banka, která vede centrální databázi. Zní to jako stará technologie, kterou PayPal a další poskytovatelé elektronických platebních služeb používají už dlouho, ale která se nyní pod pláštíkem digitálních měn dostává z trhu do politiky.
Rychle se zorientoval a je tváří nové tyranie: čínský vůdce Si Ťin-pching.
Čína se přitom zřejmě ráda inspiruje volným trhem, který se vláda snaží zakázat. Jüany jsou tedy vytvořeny jako tokeny, které nesou standardní datovou strukturu. To má DCEP společné s blockchainy, jako je Ethereum. Na rozdíl od kryptoměn však datová struktura obsahuje nejen informace o transakci a tokenu, ale také o ID uživatele. Tyto informace se aktualizují v databázi centrální banky při každé transakci. Získáním tokenu lze tedy vysledovat všechny minulé transakce.
DCEP je tedy krokem zpět za současnou technologií a spíše modernizovanou, autoritářsky laděnou předělávkou digitální hotovosti, se kterou se experimentovalo v 90. letech.
V porovnání s kryptoměnami eYuan obrací vztah mezi transparentností a soukromím: Zatímco kryptoměny jsou transparentní tím, že zveřejňují všechny transakce, DCEP zůstává soukromá, protože transakce končí pouze na serverech centrální banky a jejích partnerů; zatímco kryptoměny jsou soukromé, pokud znají pouze pseudonymní adresy, ale žádné identity, čínská digitální měna se stává transparentní, protože uchovává i identity. Čína zkrátka ničí libertariánský potenciál kryptoměn.
P2P, ale ne bez prostředníků
Přesto by eJüan mohl být krokem vpřed oproti současnému stavu. Transakce mohou být pravděpodobně také P2P, tj. přecházet od osoby k osobě, a částečně také pseudonymně. Centrální banka však plánuje využít umělou inteligenci a analýzy velkých dat k důkladné analýze finančních toků.
Vláda chce prostřednictvím DCEP potlačit vliv soukromých poskytovatelů platebních služeb, jako je WeChat Pay nebo AliPay, jejichž rostoucí objem digitálních plateb již několik let se závistí sleduje. Přesto eJüan neodstraňuje všechny prostředníky. Aby si občané mohli peněženku otevřít, musí se zaregistrovat u banky nebo jiného poskytovatele.
Peněženky se vyrábějí v různých variantách odstupňovaných podle ochrany osobních údajů. Od peněženky, do které se lze zaregistrovat pouze s telefonním číslem, tedy téměř anonymně, až po peněženku, u které lze utratit maximálně 5 000 jüanů v jedné transakci a 50 000 jüanů ročně. Peněženky bez těchto limitů jsou možné, ale lze je vytvořit pouze v bankách po úplném ověření totožnosti.
Zajímavé je, že kontrola se zdá být dostatečně volná, aby byla atraktivní pro praní špinavých peněz. Přinejmenším existují první zprávy o tom, že policie zatkla osoby podezřelé z praní špinavých peněz pomocí DCEP. Pravděpodobně však nečekali, že čínský stát zachytí vše, co se s digitální měnou děje.
Chytré smlouvy, hardwarové peněženky, bankomaty
Ačkoli má eJüan jen málo společného se skutečnou kryptoměnou, jako je Bitcoin, jedná se o významnou modernizaci tradičních peněz centrálních bank. To je patrné z její schopnosti přizpůsobovat se inovacím, které se v kryptosvětě rodí. Například v červenci centrální banka zveřejnila whitepaper, v němž uvádí, že eJüan bude podporovat smart kontrakty.
eCNY je také podobně flexibilní jako skutečné kryptoměny, pokud jde o možnosti ukládání tokenů: Možné jsou softwarové peněženky, hardwarové peněženky nebo bezpečné mikročipy. Blockchainy a kryptoměny byly bezpochyby inspirativní při vytváření měny založené na asymetrické kryptografii.
navzdory aktivnímu testování digitální měny v Číně. eCNY peněženky k dnešnímu dni přijímá 1,55 milionu obchodníků. Mezi další podniky, které Mu uvádí, patří veřejné služby a stravování, doprava a maloobchod.
– USFCX Center (@usfcx) 9. listopadu 2021
A stejně jako jsou speciální bankomaty nezbytné a žádané pro kryptoměny, Čína instaluje více než 3 000 bankomatů speciálně pro DCEB. V nich lze vyměnit digitální jüany za hotovost a naopak.
Jak Čína podporuje eJüan
Když Čína zahájí nějaký projekt, vláda obvykle neváhá prosadit jej jakýmikoliv prostředky. Ráda za to také rozdává peníze. Šíření DCEP si vyžádá rozdávání v podobě loterií v šesti městech. Od října 2020 již centrální banka distribuovala eCNY v hodnotě více než 40 milionů dolarů.
Milníkem bylo, když místní maloobchodní řetězec JD.com začal přijímat tuto měnu pro online objednávky a platit v ní dodavatelům i zaměstnancům. Kromě toho společnost Huawai, která se zabývá výrobou elektroniky, představila prototyp, který umožňuje platit eYuanem za pokoj v hotelu bez přítomnosti personálu.
Aha, právě se používá čínský e-jüan & kompatibilní s prodejním místem XPOS 🔥 pic.twitter.com/D1ebdMP9eS
– smacker (@SmackerAim) January 9, 2021
Aby čínská centrální banka zatraktivnila digitální jüan pro cestující, představila prototyp stroje, který umožňuje směnu 16 cizích měn za e-CNY. To umožní Číňanům, kteří se vracejí ze zahraničí, vložit do přístroje bankovky a na oplátku obdržet fyzickou kartu e-CNY, jakousi hardwarovou peněženku, kterou lze používat v maloobchodních prodejnách. Tento stroj bude použit v únoru 2022 na zimních olympijských hrách v Pekingu a pravděpodobně bude zahřívat měnu zahraničních hostů.
Digitální měna si již získává spojence i mimo Čínu. Země se například spojila se Spojenými arabskými emiráty, které rovněž plánují digitální měnu, aby vytvořily globální platební síť založenou na CBDC. Kromě toho jsou součástí této sítě inovační centrum BIS (BIS) a centrální banky Hongkongu a Thajska.
„Odrazový můstek pro totální finanční kontrolu populace „
Konkurenční podnikatelský institut (cei.org) má k úspěchu čínského DCEP zjevně nedůvěru. Digitální měna podle ní „představuje vážnou hrozbu pro globální svobodu“.
Důvodem je skutečnost, že DCEP má stávající technologii nejen doplnit, ale také nahradit. Stále důraznější zákaz Bitcoinu a kryptoměn by mohl ukázat, že Čína netoleruje koexistenci soukromých a státních digitálních měn. Tímto krokem vláda zároveň zajišťuje, aby se talentovaná skupina schopná pracovat s digitálními měnami neutrácela ve skvěle placených soukromých projektech, ale aby byla zachována pro státní projekty.
CEI považuje za znepokojivé plány vlády zakázat v tuzemsku hotovost a povolit DCEP jako jediný legální platební prostředek. Ještě více znepokojující jsou však ambice globálního dosahu, které Čína s DCEP sleduje. Země chce tento model exportovat do celého světa prostřednictvím mezinárodních normalizačních organizací. Pokud se to podaří, CEI tvrdí, že „to ohrozí slib kryptoměn posílit postavení jednotlivců“. A můžeme dodat: Do jejího opaku: Do peněz, které milují tyrani tohoto světa.
DCEP reaguje především na úspěch soukromých poskytovatelů plateb, jako je WeChat Pay nebo AliPay. Vláda a její orgány chtějí prostřednictvím digitální měny získat zpět kontrolu nad platbami. Soukromé inovace jsou dobré, dokud jsou užitečné, ale z dlouhodobého hlediska se vracejí zpět do veřejného sektoru, aby ho posílily. Soukromé podnikání a ekonomické svobody jsou pouze prostředkem k dosažení cíle a budou s radostí přetočeny, až ho bude dosaženo.
V mezinárodním měřítku se má DCEP stát „odrazovým můstkem pro nic menšího než totální kontrolu finanční populace a globální přijetí systému centrálními bankami“. Pokud je Bitcoin penězi svobody, pak je DCEP penězi digitální tyranie.
A příklad Číny je bohužel precedentem pro celý svět.
Nigérie zavádí eNairu
Počet zemí, které plánují CBDC, je téměř nezvládnutelný. Údajně 80 % všech centrálních bank plánuje digitální měnu a dokonce i „centrální banka centrálních bank“ BIS (Banka pro mezinárodní platby) se spolu se Světovou bankou a Mezinárodním měnovým fondem tímto tématem zabývá.
Průkopníkem je překvapivě centrální banka Nigérie, největší africké ekonomiky. Nedávno vydala digitální měnu eNaira.
Nigerijský prezident Muhammadu Buhari. Image by U.S.
Prezident Muhammadu Buhari spustil eNairu koncem října. Je to prý jediná digitální měna, která je v Nigérii povolena jako oficiální platební prostředek a je přijímána vedle hotovosti.
Při zahájení provozu centrální banka představila elektronickou peněženku. Tyto peněženky mají limity zůstatku na účtu a velikosti převodu. Podle FAZ mají tyto limity zabránit hromadným výběrům peněz z bankovních účtů, které by mohly vést ke kolapsu finančního systému. Rozhraní API centrální banky umožňuje bankám, poskytovatelům platebních služeb a fintechům integrovat digitální nairu do jejich infrastruktur.
Podle FAZ má digitální měna pro Nigerijce různé výhody: převody peněz – včetně a zejména mezinárodních převodů – již nepotřebují prostředníky, což extrémně snižuje poplatky, například když hostující pracovníci posílají peníze svým rodinám doma. Sociální pomoc lze vyplácet také přímo pomocí eNairy.
Skutečný blockchain po tom všem
Naira nebyla vyvinuta samotnou nigerijskou centrální bankou. Pravděpodobně to instituce vůbec nemohla udělat. Namísto toho pověřila startup Bitt. Společnost Bitt sídlí v Karibiku, specializuje se na umožnění CBDC založených na blockchainu a mimo jiné také pracuje na digitální měně pro Východokaribskou centrální banku.
Bitt nabízí „Digital Currency Management System (DCMS)“, který již používá několik finančních institucí ve Střední Americe a Karibiku. Využívá technologii blockchain k „posílení postavení lidí tím, že jim poskytuje dostupné, levné platby v reálném čase“ a „podporuje digitalizaci ekonomiky“. DCMS si můžete představit jako softwarovou sadu, pomocí které mohou centrální banky vytvářet digitální měnu.
DCMS snižuje náklady na infrastrukturu a zároveň zlepšuje přístup a uživatelské zkušenosti s transakcemi a podporuje finanční začlenění. Systém je již natolik vyspělý, že „Monetary Authority Suite“ podle webových stránek umožňuje centrálním bankám „pilotovat svou digitální měnu od nuly“.
V současné době digitální měny běží na softwaru společnosti Bitt založeném na Hyperledger Fabric. Jedná se o blockchain vytvořený především společností IBM v rámci iniciativy Linux, který je zaměřen na komerční využití, například při řízení dodavatelského řetězce. Hyperledger Fabric je soukromý, uzavřený blockchain, který běží v databázích zúčastněných partnerů. Zda se jedná pouze o centrální banku v Nigérii, nebo i o banky, mi není známo.
V průmyslu je Hyperledger dobře přijímán, protože tento software umožňuje společnostem využívat některé výhody blockchainu, aniž by se musely pouštět do transparentnosti a otevřenosti, která je spojena s veřejnými blockchainy.
V budoucnu bude Bitts umožňovat i digitální měny založené na Stellaru. Tím by se již měny staly o něco decentralizovanějšími, transparentnějšími a autonomnějšími. Pokud by se Stellar stal základem různých CBDC, byly by také nativně kompatibilní, místo aby byly zprostředkovány přes rozhraní mezi různými soukromými, uzamčenými servery Hyperledger.
Dobrý začátek
Celkově se zdá, že se eNaiře daří překvapivě dobře. Několik dní po spuštění byla peněženka pro spotřebitele stažena již téměř 400 000krát a peněženka pro obchodníky téměř 60 000krát.
Aplikace byla v obchodě Android Play krátce zablokována. Centrální banka popřela zvěsti, že se tak stalo kvůli příliš mnoha negativním recenzím, a odůvodnila to aktualizacemi a zlepšeními.
Recenze v Obchodě Play jsou skutečně velmi smíšené. Celkově se však zdá, že aplikace funguje a přitahuje značný zájem. Podle guvernéra centrální banky Godwina Emefieleho se po pouhých dvou dnech na platformě zaregistrovalo 33 bank a 120 obchodníků.
Velký zájem je i mimo Nigérii. Aplikace byly staženy již ve více než 100 zemích.
Z Grenady do Ghany a Indie
Čína a Nigérie jsou díky CBDC světovou špičkou. Nejsou však zdaleka jedinou zemí, která plánuje nebo brzy vydá digitální měnu.
Jak již bylo zmíněno, Bittová například spolupracuje s centrální bankou Východoafrické měnové unie. Cílem projektu nazvaného DCash je v blízké budoucnosti spustit digitální měnu na Antigui a Barbadosu, v Grenadě, na Svatém Kryštofu a Nevisu a na Svaté Lucii.
V Africe pracuje na CBDC také Ghana. Ve skutečnosti měla být měna uvedena na trh v září. Spuštění se však odkládá, zatímco Ghana stále vyvíjí offline platby.
Austrálie, Singapur, Maylajsie a Jihoafrická republika spolupracují na zpracování přeshraničních plateb pomocí CBDC. Ve Střední Americe na CBDC v současnosti pracují Honduras a Guatemala, zatímco Indie oznámila, že by mohla digitální rupii vyzkoušet již v prosinci.
Překvapivě jsou to právě nejrozvinutější svobodné ekonomiky, které v oblasti CBDC značně zaostávají. USA i EU mají plány a prohlášení o záměru, které však zatím zůstávají vágní a dosahují v nejlepším případě, jako ve Francii, niky pilotních projektů. Naštěstí.
