O Banco de Pagamentos Internacionais (BIS) impõe-se como um opositor ativo ao desenvolvimento do setor das criptomoedas. A sua última novidade: colocar na lista negra todas as criptomoedas que passam por carteiras sem KYC. O que isso significa?
O BIS quer controlar todas as transações de criptomoedas
Desde a sua criação em 1930, o Banco de Pagamentos Internacionais (BIS, ou BIS em inglês) impõe-se como a entidade internacional responsável por supervisionar o bom funcionamento e a cooperação entre os principais bancos centrais. Um papel que o coloca claramente no centro do tabuleiro monetário mundial.
Portanto, não é difícil entender por que suas decisões são, na maioria das vezes, contrárias ao desenvolvimento do setor de criptomoedas, cujas vocações monetárias só se confirmam com o passar do tempo. O exemplo mais recente: o fracasso anunciado das stablecoins em junho passado, diante de notícias que dizem exatamente o contrário.
De acordo com os economistas do BIS, um dos principais problemas das criptomoedas reside na impossibilidade de controlar os seus fluxos e identificar os seus utilizadores. É por isso que se impõe como uma fervorosa defensora da generalização das identificações do tipo KYC (Know Your Customer).
Será isso realmente suficiente? Aparentemente não, de acordo com o seu último relatório sobre «a luta contra a lavagem de dinheiro para criptoativos»:
Embora a verificação dos clientes possa ser realizada nos pontos de contacto com o sistema monetário tradicional (por exemplo, através de plataformas de câmbio de criptomoedas) (…) uma vez que os ativos são transferidos para carteiras não hospedadas numa blockchain pública, as transações escapam às formas clássicas de intervenção.
BIS
Desenvolver uma «cultura de autocontrolo»… com a ajuda de uma pontuação de conformidade
É por isso que o BIS apela a «uma cultura de diligência entre os participantes do mercado de criptomoedas». No centro das atenções estão as carteiras não depositárias (não custodiais) que não exigem identificação do tipo KYC.
Na prática, o banco dos bancos centrais propõe determinar «uma pontuação de conformidade com a Anti-Money Laundering (AML) com base na probabilidade de uma unidade ou saldo de criptomoeda estar ligado a uma atividade ilícita». Se o resultado for considerado insuficiente, os fundos em questão serão incluídos numa «lista de rejeição».
A forma mais rigorosa de conformidade AML exigiria que os pontos de saída aceitassem tokens para conversão apenas se tivessem transitado por endereços que satisfizessem os controlos de conformidade KYC — ou seja, carteiras incluídas numa «lista branca».
BIS
De acordo com este princípio, todos os utilizadores de criptomoedas — incluindo (ou especialmente) aqueles que utilizam carteiras não hospedadas — terão de se submeter a verificações KYC para poderem trocar os seus fundos «não contaminados» por moedas tradicionais.
A regra do BIS não especifica se também é necessário verificar se as notas obtidas não passaram por atividades ilícitas. Nem mesmo a data a partir da qual essa irregularidade regulamentar deverá ser levada em consideração para as criptomoedas envolvidas.
