Embora frequentemente apontadas como alvo no domínio da fraude, as criptomoedas não são, claramente, o único meio de pagamento utilizado por agentes maliciosos. Com efeito, as transferências bancárias impõem-se agora como uma solução amplamente preferida no âmbito dos esquemas de fraude conhecidos como «engenharia social».
As fraudes relacionadas com meios de pagamento estão a aumentar
Independentemente da técnica utilizada ou do meio de pagamento selecionado, os agentes maliciosos estão sempre atentos às melhores oportunidades disponíveis para garantir o sucesso dos seus atos ilícitos. Uma realidade atualmente desfavorável aos detentores de criptomoedas, alvo de um aumento sem precedentes de casos de sequestros e raptos desde o início do ano.
Neste contexto, o Observatório da Segurança dos Meios de Pagamento (OSMP) acaba de publicar um relatório recente sobre o caso mais específico da fraude nos meios de pagamento. Um setor aparentemente estabilizado ao longo do ano de 2024, que registou um recrudescimento da atividade no primeiro semestre de 2025, com um aumento de 7 % em relação ao ano anterior, o que representa um prejuízo estimado em 618 milhões de euros.
As fraudes nos meios de pagamento estão a aumentar
Um aumento apresentado por esta organização — que reúne simultaneamente as autoridades públicas, o setor bancário, os comerciantes e os consumidores — como superior ao dos fluxos de pagamentos não monetários (transferências, cheques, pagamentos móveis e até mesmo criptomoedas), estimado em 5 % no mesmo período.
A causa: um aumento recorde das fraudes do tipo «engenharia social», ao ponto de representarem agora 40 % do montante total roubado no primeiro semestre de 2025, contra 32 % em 2023 e 2024. Técnicas de manipulação e engano que incluem operações de phishing, mas também os esquemas de romance «pig butchering» e, agora, chamadas Deepfake direcionadas.
O Observatório apela, portanto, aos utilizadores para que se mantenham muito vigilantes, em particular face às técnicas de engenharia social com as quais o fraudador usurpa a identidade de funcionários bancários ou de agentes de pagamentos através de diversos procedimentos: chamadas falsas, e-mails, SMS ou mensagens instantâneas, anúncios fraudulentos que redirecionam para sites falsos…
Um aumento na utilização de transferências bancárias
Perante este tipo de fraudes recorrentes, o sistema bancário decidiu implementar mecanismos de autenticação mais rigorosos. Resultado: os fraudadores tentam agora contorná-los, abandonando os pagamentos com cartão de crédito para se voltarem para «as transferências efetuadas a partir da banca online de particulares e profissionais ».
Após a melhoria dos processos de autenticação forte, por um lado, e a implementação do mecanismo de autenticação de números (MAN), que permitiu conter a usurpação de números de telefone, por outro, os fraudadores utilizam agora números genéricos do tipo «06» ou «07» ou as funções de chamada das aplicações de mensagens instantâneas.
Uma situação face à qual o vice-governador do Banco de França e presidente da OSMP, Denis Beau, pretende manter e intensificar as medidas já implementadas. Com efeito, afirma que «o recrudescimento das fraudes por manipulação, que afeta particularmente os pagamentos à distância por cartão e por transferência bancária, demonstra que este esforço coletivo deve prosseguir».
Para tal, o Observatório concentrará os seus esforços em 2026 na «implementação de novas medidas técnicas (…) junto dos principais intervenientes do setor digital».
