Kryptowaluty, często wskazywane jako główny obszar oszustw, z pewnością nie są jedynym środkiem płatniczym wykorzystywanym przez oszustów. W rzeczywistości przelewy stają się obecnie najczęściej wybieranym rozwiązaniem w ramach oszustw znanych jako „inżynieria społeczna”.
Wzrasta liczba oszustw związanych z metodami płatności
Niezależnie od stosowanej techniki lub wybranej metody płatności, osoby o złych zamiarach nieustannie wypatrują najlepszych dostępnych okazji, aby zapewnić sobie sukces w swoich niecnych działaniach. Sytuacja ta jest obecnie niekorzystna dla posiadaczy kryptowalut, którzy od początku roku stają się celem bezprecedensowego wzrostu liczby przypadków porwań i przetrzymywania.
W tym kontekście Obserwatorium Bezpieczeństwa Środków Płatniczych (OSMP) opublikowało niedawno raport dotyczący konkretnego przypadku oszustw związanych ze środkami płatniczymi. Sektor ten, który w 2024 r. wydawał się stabilny, odnotował ożywienie w pierwszym półroczu 2025 r., przy wzroście o 7% w ujęciu rocznym, co oznacza szacowane straty w wysokości 618 mln euro.
Wzrasta liczba oszustw związanych ze środkami płatniczymi
Wzrost ten, przedstawiony przez tę organizację – zrzeszającą zarówno władze publiczne, sektor bankowy, przedsiębiorców, jak i konsumentów – jest wyższy od wzrostu przepływów płatności bezgotówkowych (przelewy, czeki, płatności mobilne, a nawet kryptowaluty), szacowanego na 5% w tym samym okresie.
Przyczyną jest rekordowy wzrost oszustw typu „inżynieria społeczna”, które obecnie stanowią 40% całkowitej kwoty skradzionych środków w pierwszym półroczu 2025 r., w porównaniu z 32% w latach 2023 i 2024. Techniki manipulacji i oszustwa obejmują nie tylko phishing, ale także oszustwa matrymonialne typu „pig butchering”, a obecnie także ukierunkowane połączenia typu deepfake.
Obserwatorium wzywa zatem użytkowników do zachowania szczególnej czujności, zwłaszcza w obliczu technik inżynierii społecznej, za pomocą których oszuści podszywają się pod pracowników banków lub podmioty obsługujące płatności, wykorzystując różne metody: fałszywe połączenia telefoniczne, e-maile, SMS-y lub wiadomości błyskawiczne, fałszywe reklamy przekierowujące na fałszywe strony internetowe…
Wzrost popularności przelewów
W obliczu tego rodzaju powtarzających się oszustw system bankowy postanowił wprowadzić bardziej rygorystyczne mechanizmy uwierzytelniania. W rezultacie oszuści próbują obecnie je obejść, rezygnując z płatności kartą bankową na rzecz „przelewów realizowanych za pośrednictwem bankowości internetowej przez osoby prywatne i przedsiębiorców ”.
Po udoskonaleniu procedur silnego uwierzytelniania z jednej strony oraz wdrożeniu mechanizmu uwierzytelniania numerów (MAN), który pozwolił ograniczyć kradzież numerów telefonów z drugiej strony, oszuści wykorzystują obecnie numery o typowej końcówce, takie jak „06” lub „07”, albo funkcje połączeń w aplikacjach do komunikacji błyskawicznej.
W obliczu tej sytuacji wiceprezes Banku Francji i przewodniczący OSMP, Denis Beau, pragnie utrzymać i zintensyfikować działania już podjęte. Stwierdza on bowiem, że „ponowny wzrost liczby oszustw polegających na manipulacji, które dotykają w szczególności płatności zdalnych kartą i przelewem, pokazuje, że te wspólne wysiłki muszą być kontynuowane”.
Aby to osiągnąć, w 2026 r. Obserwatorium skoncentruje swoje działania na „wdrażaniu nowych środków technicznych (…) u głównych graczy sektora cyfrowego”.
