Aunque a menudo se las señala como responsables en el ámbito del fraude, las criptomonedas no son, claramente, el único medio de pago utilizado por los delincuentes. De hecho, las transferencias bancarias se están imponiendo ahora como una solución muy utilizada en el marco de las estafas denominadas de «ingeniería social».
Aumentan los fraudes en los medios de pago
Independientemente de la técnica utilizada o del medio de pago seleccionado, los delincuentes siempre están al acecho de las mejores oportunidades disponibles para garantizar el éxito de sus fechorías. Una realidad que actualmente resulta desfavorable para los titulares de criptomonedas, que se han visto afectados por un aumento sin precedentes de los casos de secuestros y retenciones desde principios de año.
En este contexto, el Observatorio de la Seguridad de los Medios de Pago (OSMP) acaba de publicar un informe reciente sobre el caso más específico del fraude en los medios de pago. Un sector que, en apariencia, se había estabilizado en el año 2024, pero que registró un repunte de la actividad en el primer semestre de 2025, con un aumento del 7 % respecto al año anterior, lo que supone un perjuicio estimado en 618 millones de euros.
Aumentan los fraudes en los medios de pago
Un aumento que esta organización —que agrupa a las autoridades públicas, el sector bancario, los comerciantes y los consumidores— presenta como superior al de los flujos de pagos no monetarios (transferencias, cheques, pagos móviles e incluso criptomonedas), estimado en un 5 % durante el mismo periodo.
La causa: un aumento sin precedentes de los fraudes de tipo «ingeniería social», hasta el punto de representar ya el 40 % del importe total sustraído en el primer semestre de 2025, frente al 32 % en 2023 y 2024. Técnicas de manipulación y engaño que incluyen operaciones de phishing, pero también estafas románticas de «pig butchering» y, ahora, llamadas deepfake dirigidas.
Por ello, el Observatorio insta a los usuarios a mantenerse muy alerta, especialmente ante las técnicas de ingeniería social con las que el estafador suplantará la identidad de empleados bancarios o de operadores de pagos mediante diversos métodos: llamadas falsas, correos electrónicos, SMS o mensajes instantáneos, anuncios fraudulentos que redirigen a sitios web falsos…
Un mayor uso de las transferencias
Ante este tipo de estafas recurrentes, el sistema bancario ha decidido implantar medidas de autenticación más estrictas. Resultado: los estafadores intentan ahora eludirlas, abandonando los pagos con tarjeta bancaria para recurrir a «las transferencias realizadas desde la banca online de particulares y profesionales ».
Tras la mejora de los procesos de autenticación fuerte, por un lado, y la implantación del mecanismo de autenticación de números (MAN), que ha permitido frenar la suplantación de números de teléfono, por otro, los estafadores utilizan ahora números genéricos del tipo «06» o «07» o las funciones de llamada de las aplicaciones de mensajería instantánea.
Ante esta situación, el subgobernador del Banco de Francia y presidente de la OSMP, Denis Beau, desea mantener e intensificar las medidas ya puestas en marcha. De hecho, afirma que «el repunte de los fraudes por manipulación, que afecta especialmente a los pagos a distancia con tarjeta y mediante transferencia, demuestra que este esfuerzo colectivo debe continuar».
Para lograrlo, el Observatorio centrará sus esfuerzos en 2026 en «la implantación de nuevas medidas técnicas (…) entre los principales actores del sector digital».
