Хотя криптовалюты часто становятся мишенью критики в сфере мошенничества, они явно не являются единственным средством оплаты, используемым злоумышленниками. На самом деле, банковские переводы в настоящее время становятся наиболее предпочтительным способом при мошенничестве, известном как «социальная инженерия».
Число мошенничеств с использованием платежных средств растет
Независимо от используемой техники или выбранного способа оплаты, злоумышленники всегда находятся в поиске наилучших возможностей для успешного осуществления своих преступных действий. Эта ситуация в настоящее время неблагоприятна для владельцев криптовалют, которые с начала года стали мишенью беспрецедентного роста числа случаев похищения и удержания средств.
В этом контексте Наблюдательный центр по безопасности платежных средств (OSMP) недавно опубликовал отчет, посвященный более конкретному случаю мошенничества с использованием платежных средств. Сектор, который, казалось бы, стабилизировался в 2024 году, в первом полугодии 2025 года пережил всплеск активности: за год отмечен рост на 7 %, а ущерб оценивается в 618 миллионов евро.
Мошенничество с платежными средствами растет
Этот рост, представленный данной организацией — объединяющей государственные органы, банковский сектор, продавцов и потребителей — — превышает рост безналичных платежей (банковских переводов, чеков, мобильных платежей и даже криптовалют), который за тот же период оценивается в 5 %.
Причина: рекордный рост мошенничества типа «социальной инженерии», которое в первом полугодии 2025 года составило 40 % от общей суммы похищенных средств, по сравнению с 32 % в 2023 и 2024 годах. К таким методам манипуляции и обмана относятся фишинг, а также романтические аферы типа «pig butchering» и, в последнее время, целевые звонки с использованием технологии Deepfake.
Наблюдательный центр призывает пользователей сохранять повышенную бдительность, особенно в отношении методов социальной инженерии, с помощью которых мошенники выдают себя за сотрудников банков или платежных систем, используя различные способы: поддельные звонки, электронные письма, SMS или мгновенные сообщения, мошенническую рекламу, перенаправляющую на поддельные веб-сайты…
Более широкое использование банковских переводов
В связи с повторяющимися мошенничествами такого рода банковская система приняла решение ввести более строгие меры аутентификации. В результате мошенники теперь пытаются обойти эти меры, отказываясь от платежей по банковским картам и переходя к «банковским переводам, осуществляемым через системы онлайн-банкинга частных лиц и юридических лиц ».
После совершенствования процедур усиленной аутентификации, с одной стороны, и внедрения механизма аутентификации номеров (MAN), который позволил пресечь узурпацию телефонных номеров, с другой стороны, мошенники теперь используют обычные номера типа «06» или «07» либо функции звонков в приложениях для мгновенного обмена сообщениями.
В связи с этой ситуацией заместитель управляющего Банка Франции и председатель OSMP Дени Бо (Denis Beau) намеревается сохранить и активизировать уже принятые меры. В частности, он утверждает, что «возобновление роста числа мошенничеств путем манипуляций, которые особенно затрагивают дистанционные платежи по картам и банковские переводы, свидетельствует о том, что эти совместные усилия должны быть продолжены».
Для достижения этой цели в 2026 году Обсерватория сосредоточит свои усилия на «внедрении новых технических мер (…) у крупных игроков цифрового рынка».
