Die enorme Sammlung von Finanzdaten der Amerikaner durch eine schrumpfende Zahl großer Finanzunternehmen ist einer der Wege, auf denen die Vereinigten Staaten wie China enden könnten, warnte Rohit Chopra, der Leiter des Consumer Finance Protection Bureau (CFPB).
In einer Podiumsdiskussion, die am Freitag vom Brookings Institute veranstaltet wurde, plädierte Chopra für eine neue Reihe von Vorschriften, die Zahlungsunternehmen verpflichten würden, mehr Informationen über ihre Verwendung von persönlichen Daten und privaten Währungen, einschließlich digitaler Währungen, bereitzustellen. Eine solche Offenlegung sei unabdingbar, da private Unternehmen eine nie dagewesene Macht über die finanziellen Entscheidungen der Amerikaner erlangt hätten.
„Ich befürchte, dass die USA auf eine konsolidierte Marktstruktur zusteuern, wie sie in China entstanden ist, die die Grenzen zwischen Zahlungen und Handel verwischt und Anreize für eine übermäßige Überwachung und sogar Finanzzensur schafft“, sagte Chopra in seinen vorbereiteten Ausführungen.
Die Podiumsdiskussion war Teil einer Veranstaltung am Freitag in Washington, D.C., mit dem Titel „Making America’s Payment System Work for a Digital Century“. Neben Chopra nahm auch Christopher J. Waller, Mitglied des Federal Reserve Board, an der Veranstaltung teil. Ein Großteil des Gesprächs drehte sich um digitale Zentralbankwährungen (CBDCs), die von vielen Kritikern als Instrument eines Überwachungsstaates bezeichnet werden
Angesichts der Tatsache, dass Unternehmen wie Google und Apple über ihre Zahlungssysteme große Mengen an Finanzdaten sammeln, warnte Chopra, dass neue Regeln notwendig seien, um zu verhindern, dass die Grenzen zwischen ihren Aktivitäten und denen des eigentlichen Finanzsektors verwischt werden.
In China betreiben einige große Technologieunternehmen wie Alibaba und WeChat separate Zahlungsdienste, die laut Chopra „eine außerordentliche Menge an persönlichen Daten“ über chinesische Nutzer erfassen. Laut der Plattform Enterprise Apps Today hat Alipay rund 1,3 Milliarden Nutzer und WeChat’s Pay 250 Millionen ab 2022.
Um dies zu korrigieren, sagte Chopra, dass die CFPB eine neue Regel in Erwägung zieht, die es ihr ermöglichen würde, direkt zu überwachen, wie Nicht-Banken-Finanzplattformen Dienstleistungen für Gegenstücke im Finanzsektor bereitstellen, um die Möglichkeiten der Überwachung zu begrenzen.
„Die Regel wird versuchen, Amerikas Übergang zu einem offenen, wettbewerbsfähigen und dezentralisierten Bankwesen zu beschleunigen und gleichzeitig den Missbrauch unserer persönlichen Daten zu verhindern“, sagte Chopra.
Der CFPB-Chef sagte auch, dass seine Behörde bereit sei, neue Maßnahmen im Zusammenhang mit digitalen Währungen zu ergreifen. Unter Verweis auf einen Bericht des US-Finanzministeriums vom November 2021 über Stablecoins sagte Chopra, dass die Token für seine Behörde interessante Risiken bergen, insbesondere in Bezug auf Überwachung und destabilisierende Runs auf die Token.
Um diese Risiken zu mindern, erwägt Chopra, dass die CFPB mehr Informationen von Tech-Firmen über ihre Geschäftsmodelle, einschließlich ihrer Richtlinien für die Ausgabe neuer digitaler Währungen, und neue Prüfungen durch seine Behörde verlangt.
Die CFPB setzt die Bundesgesetze zum Verbraucherschutz um und sorgt dafür, dass die Märkte für Verbraucherfinanzprodukte fair, transparent und wettbewerbsfähig sind. Die unabhängige Behörde wurde 2010 mit dem Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act geschaffen, der als Reaktion auf die Finanzkrise von 2008 und die darauffolgende Rezession verabschiedet wurde, und konsolidiert die Aufsicht, die zuvor von mehreren verschiedenen Behörden ausgeübt wurde
