La vaste collecte des données financières des Américains par un nombre décroissant de grandes sociétés financières est l’un des moyens par lesquels les États-Unis pourraient finir par ressembler à la Chine, a averti Rohit Chopra, le chef du Consumer Finance Protection Bureau (CFPB).
Lors d’une table ronde organisée par le Brookings Institute vendredi, M. Chopra a plaidé en faveur d’une nouvelle série de réglementations qui obligeraient les sociétés de paiement à fournir davantage d’informations sur leur utilisation des données personnelles et des monnaies privées, y compris les monnaies numériques. Ces informations sont essentielles, a-t-il déclaré, car les entreprises privées ont accumulé un pouvoir sans précédent sur les décisions financières des Américains.
« Je crains que les États-Unis ne se dirigent vers une structure de marché consolidée comme celle qui a émergé en Chine, qui brouille les frontières entre les paiements et le commerce, et qui incite à une surveillance excessive, voire à la censure financière », a déclaré M. Chopra dans ses remarques préparées.
Le panel faisait partie d’un événement organisé vendredi à Washington, D.C., intitulé « Making America’s Payment System Work for a Digital Century » (Faire fonctionner le système de paiement de l’Amérique pour un siècle numérique). Outre M. Chopra, Christopher J. Waller, membre du conseil de la Réserve fédérale, était également présent. Une grande partie de la conversation a porté sur les monnaies numériques des banques centrales (CBDC), que de nombreux critiques ont décrites comme un outil d’un État de surveillance.
Avec des entreprises comme Google et Apple qui collectent de grandes quantités de données financières par le biais de leur système de paiement, Chopra a averti que de nouvelles règles étaient nécessaires pour éviter de brouiller les lignes qui séparent leurs activités de celles du secteur financier proprement dit.
En Chine, certaines grandes entreprises technologiques comme Alibaba et WeChat exploitent des services de paiement distincts qui, selon M. Chopra, recueillent « une quantité extraordinaire de données personnelles » sur les utilisateurs chinois. Selon la plateforme Enterprise Apps Today, Alipay compte environ 1,3 milliard d’utilisateurs et le service de paiement de WeChat en compte 250 millions en 2022.
Pour remédier à cette situation, M. Chopra a déclaré que le CFPB envisageait une nouvelle règle lui permettant de superviser directement la manière dont les plateformes financières non bancaires fournissent des services à leurs homologues du secteur financier, afin de limiter les possibilités de surveillance.
« La règle cherchera à accélérer le passage de l’Amérique à des services bancaires ouverts, compétitifs et décentralisés, tout en cherchant à se prémunir contre l’utilisation abusive de nos données personnelles », a déclaré M. Chopra.
Le chef du CFPB a également déclaré que son agence était prête à prendre de nouvelles mesures concernant les monnaies numériques. Se référant à un rapport du Trésor américain de novembre 2021 sur les monnaies stables, M. Chopra a déclaré que ces jetons présentaient des risques qui intéressaient son agence, notamment en ce qui concerne la surveillance et les opérations déstabilisantes sur les jetons.
Pour atténuer ces risques, M. Chopra a déclaré que le CFPB envisageait de demander aux entreprises technologiques davantage d’informations sur leurs modèles d’entreprise, y compris leurs politiques en matière d’émission de nouvelles monnaies numériques, ainsi que de nouveaux examens par son agence.
Le CFPB met en œuvre et fait respecter la loi fédérale sur les services financiers aux consommateurs et veille à ce que les marchés des produits financiers aux consommateurs soient équitables, transparents et concurrentiels. Créé par la loi Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act de 2010, adoptée en réponse à la crise financière de 2008 et à la récession qui s’en est suivie, ce bureau indépendant consolide la surveillance exercée auparavant par plusieurs agences différentes.
