La vasta recopilación de datos financieros de los estadounidenses por parte de un número cada vez menor de grandes empresas financieras es una de las formas en que Estados Unidos podría acabar como China, advirtió Rohit Chopra, director de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés).
En una mesa redonda organizada el viernes por el Instituto Brookings, Chopra abogó por una nueva serie de normas que obliguen a las empresas de pago a facilitar más información sobre el uso que hacen de los datos personales y las monedas privadas, incluidas las digitales. Estas revelaciones son vitales, dijo, porque las empresas privadas han acumulado un poder sin precedentes sobre las decisiones financieras de los estadounidenses.
«Temo que EE.UU. se esté tambaleando hacia una estructura de mercado consolidada como la que ha surgido en China, que difumina las líneas entre pagos y comercio, y crea incentivos para una vigilancia excesiva e incluso para la censura financiera», dijo Chopra en sus observaciones preparadas.
La mesa redonda formaba parte de un acto celebrado el viernes en Washington, titulado «Making America’s Payment System Work for a Digital Century». Además de Chopra, el encuentro contó con la presencia de Christopher J. Waller, miembro de la Junta de la Reserva Federal. Gran parte de la conversación giró en torno a las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC), que muchos críticos han descrito como una herramienta de un Estado de vigilancia.
Dado que empresas como Google y Apple recopilan grandes cantidades de datos financieros a través de su sistema de pagos, Chopra advirtió de la necesidad de nuevas normas para evitar que se difuminen las líneas que separan sus actividades de las del sector financiero propiamente dicho.
En China, algunas grandes empresas tecnológicas como Alibaba y WeChat gestionan servicios de pago independientes que, según Chopra, captan «una cantidad extraordinaria de datos personales» de los usuarios chinos. Según la plataforma Enterprise Apps Today, Alipay tiene alrededor de 1.300 millones de usuarios y el pago de WeChat cuenta con 250 millones a partir de 2022.
Para corregir esto, Chopra dijo que la CFPB está considerando una nueva regla que le permita supervisar directamente cómo las plataformas financieras no bancarias prestan servicios a sus contrapartes en el sector financiero para limitar las oportunidades de vigilancia.
«La norma tratará de acelerar el cambio de Estados Unidos hacia una banca abierta, competitiva y descentralizada, al tiempo que tratará de salvaguardar contra el abuso de nuestros datos personales», dijo Chopra.
El jefe de la CFPB también dijo que su agencia estaba preparada para emprender nuevas acciones relacionadas con las divisas digitales. Refiriéndose a un informe de noviembre de 2021 sobre stablecoins elaborado por el Tesoro de EE.UU., Chopra dijo que los tokens presentaban riesgos de interés para su agencia, en particular en torno a la vigilancia y las ejecuciones desestabilizadoras sobre el token.
Para mitigar estos riesgos, Chopra dijo que la CFPB está considerando requerir más información a las empresas de tecnología sobre sus modelos de negocio, incluyendo sus políticas en torno a la emisión de nuevas monedas digitales, y nuevos exámenes por parte de su agencia.
La CFPB aplica y hace cumplir la legislación financiera federal en materia de consumo y garantiza que los mercados de productos financieros de consumo sean justos, transparentes y competitivos. Creada en virtud de la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección del Consumidor de 2010 -aprobada en respuesta a la crisis financiera de 2008 y la subsiguiente recesión-, esta oficina independiente consolida la supervisión que antes llevaban a cabo varios organismos diferentes.
