Rozległe gromadzenie danych finansowych Amerykanów przez malejącą liczbę dużych firm finansowych jest jednym ze sposobów, w jaki Stany Zjednoczone mogą upodobnić się do Chin, ostrzegł Rohit Chopra, szef Biura Ochrony Finansów Konsumentów (CFPB).
W dyskusji panelowej zorganizowanej w piątek przez Brookings Institute, Chopra opowiedział się za nową serią przepisów, które wymagałyby od firm płatniczych dostarczania większej ilości informacji na temat wykorzystywania przez nie danych osobowych i prywatnych walut, w tym walut cyfrowych. Takie ujawnienia są niezbędne, powiedział, ponieważ prywatne firmy zgromadziły bezprecedensową władzę nad decyzjami finansowymi Amerykanów.
„Obawiam się, że Stany Zjednoczone zmierzają w kierunku skonsolidowanej struktury rynkowej, takiej jak ta, która pojawiła się w Chinach, która zaciera granice między płatnościami a handlem i stwarza zachęty do nadmiernego nadzoru, a nawet cenzury finansowej” – powiedział Chopra w przygotowanych uwagach.
Panel był częścią piątkowego wydarzenia zorganizowanego w Waszyngtonie, zatytułowanego „Making America’s Payment System Work for a Digital Century”. Oprócz Chopry, w spotkaniu uczestniczył członek Zarządu Rezerwy Federalnej Christopher J. Waller. Znaczna część rozmowy powróciła do walut cyfrowych banków centralnych (CBDC), które wielu krytyków opisało jako narzędzie państwa inwigilacyjnego.
W związku z tym, że firmy takie jak Google i Apple gromadzą duże ilości danych finansowych za pośrednictwem swoich systemów płatności, Chopra ostrzegł, że nowe zasady są konieczne, aby uniknąć zacierania granic oddzielających ich działalność od działań w rzeczywistym sektorze finansowym.
W Chinach niektóre duże firmy technologiczne, takie jak Alibaba i WeChat, obsługują oddzielne usługi płatnicze, które według Chopry przechwytują „niezwykłą ilość danych osobowych” chińskich użytkowników. Według platformy Enterprise Apps Today, Alipay ma około 1,3 miliarda użytkowników, a WeChat ma 250 milionów użytkowników od 2022 roku.
Aby to naprawić, Chopra powiedział, że CFPB rozważa nową zasadę, która pozwoli jej bezpośrednio nadzorować sposób, w jaki pozabankowe platformy finansowe świadczą usługi odpowiednikom w sektorze finansowym, aby ograniczyć możliwości nadzoru.
„Zasada ta będzie miała na celu przyspieszenie przejścia Ameryki na otwartą, konkurencyjną i zdecentralizowaną bankowość, jednocześnie starając się chronić przed nadużywaniem naszych danych osobowych” – powiedział Chopra.
Szef CFPB powiedział również, że jego agencja jest przygotowana do podjęcia nowych działań związanych z walutami cyfrowymi. Wskazując na raport Departamentu Skarbu USA z listopada 2021 r. na temat stablecoinów, Chopra powiedział, że tokeny te stanowią ryzyko interesujące jego agencję, szczególnie w zakresie nadzoru i destabilizacji tokenów.
Aby je złagodzić, Chopra powiedział, że CFPB rozważa wymaganie od firm technologicznych większej ilości informacji na temat ich modeli biznesowych, w tym ich polityki dotyczącej wydawania nowych walut cyfrowych, oraz nowych egzaminów przeprowadzanych przez jego agencję.
CFPB wdraża i egzekwuje federalne przepisy dotyczące finansów konsumenckich oraz zapewnia, że rynki konsumenckich produktów finansowych są uczciwe, przejrzyste i konkurencyjne. Utworzone w 2010 r. na mocy ustawy Dodda-Franka o reformie Wall Street i ochronie konsumentów – uchwalonej w odpowiedzi na kryzys finansowy z 2008 r. i późniejszą recesję – niezależne biuro konsoliduje nadzór, którym wcześniej zajmowało się kilka różnych agencji.
