Aaron Koenig viaja muito no mundo global, especialmente na América Latina Bitcoin. Portanto, vale a pena ler o que escreve sobre a decisão de El Salvador de reconhecer o Bitcoin como moeda legal.
Já se passaram alguns dias, mas um evento em Maio de 2021 foi demasiado importante para não voltar a mencionar. Em Miami, cerca de 15.000 Bitcoiners reuniram-se para a maior conferência criptográfica de sempre. O aparecimento de Jack Mallers, CEO da plataforma de pagamento Strike, foi particularmente aguardado com grande expectativa. Afinal de contas, ele tinha sido anunciado não de forma totalmente imodesta como “um pequeno passo para Bitcoin, um salto gigante para a humanidade”, ao estilo de Neil Armstrong, o primeiro homem na lua.
Jack fala da sua experiência com o Projecto Bitcoin Beach, uma aldeia completamente convertida em Bitcoin na costa de El Salvador, e de como conheceu através dele o presidente deste estado mais pequeno da América Central. Depois passa uma mensagem de vídeo do Presidente Nayib Bukele. Ele anuncia uma lei que faz de Bitcoin a moeda de curso legal de El Salvador. Os aplausos ensurdecedores irrompem quando a comunidade Bitcoin ouve isto. A uma ovação de pé, Mallers, chorando de emoção, veste a camisola da equipa nacional de El Salvador.
Esta notícia, de acordo com o teor geral, ajudará a Bitcoin a alcançar um avanço. A “hiperbitcoinização”, ou seja, a conversão de todo o sistema financeiro global em dinheiro descentralizado, não estatal, parece ter dado um grande passo em frente. De facto, a “Ley Bitcoin” será aprovada pelo parlamento de El Salvador por uma larga maioria a 8 de Junho de 2021. Presumivelmente, é apenas através da introdução de Bitcoins que muitas pessoas sabem até onde está El Salvador: na costa do Pacífico, entre a Guatemala e as Honduras. Mas qual é o verdadeiro significado desta nova lei?
Remessasessas domiciliárias através da Rede de Raios
El Salvador é um dos países mais pobres e mais violentos da América Latina. Os gangs da droga aterrorizam os habitantes. Os roubos, tiroteios e raptos são comuns. Sob o Presidente Bukele, a criminalidade diminuiu significativamente nos últimos anos, mas dos 6,5 milhões de Salvadoreños, cerca de 2 milhões deixaram o país para procurar a sua fortuna noutro lugar, a maioria deles nos EUA. As suas remessas para o seu país de origem representam cerca de 22% do produto nacional bruto de Salvador. Até agora, têm utilizado sobretudo serviços como a Western Union ou a Money Gram, que cobram taxas horrendas. Mais de 70 por cento dos habitantes de El Salvador não têm conta bancária, pelo que não tiveram outra escolha senão pagar-lhes até agora.
Quando se paga por coisas com a Lightning Network IRL é óbvio que esta tecnologia é uma mudança de jogo. Não é necessária autorização para transferir valor. É óbvio, mas quando se começa a fazê-lo de verdade, ele chega mesmo a casa. pic.twitter.com/nqVpQVmsX0
– ฿lackCoffee (@blackcoffeebtc) Agosto 19, 2019
Bitcoin tinha mudado de forma drástica. Cada vez mais salvadorenhos que vivem no estrangeiro estão agora a transferir dinheiro para as suas famílias no seu país de origem, em Bitcoin. Utilizam principalmente a Lightning Network, que é baseada em Bitcoin e faz pagamentos rápidos, anónimos e possíveis para fracções de um cêntimo. Como na maioria dos países em desenvolvimento, quase ninguém tem uma conta bancária, mas quase todos têm um smartphone com acesso à Internet – e é tudo o que precisa para aceitar e enviar Bitcoins. Em vez de passar horas a fazer uma peregrinação à filial mais próxima da Western Union, revelando lá os seus dados pessoais a fim de receber algum do dinheiro depois de deduzidas as taxas, pode agora ter até as menores quantias transferidas para o seu telemóvel em segundos, custando apenas fracções de cêntimos.
Isto era verdade mesmo antes da Ley Bitcoin. Bitcoin não precisava de uma lei para chegar a El Salvador. Mas a lei deu poder e legitimou o Bitcoin.
O Presidente está a tomar nota
Em Setembro de 2021, a lei Bitcoin entrou em vigor. Qualquer cidadão de El Salvador que descarregue uma aplicação Bitcoin receberá do governo um valor de 30 dólares de Bitcoin. De onde vem este dinheiro não é conhecido, presumivelmente de grandes doadores da cena Bitcoin. A praia Bitcoin, na aldeia de El Zonte, já é financiada pelo milionário Bitcoin Michael Peterson e pela sua organização sem fins lucrativos Mission Sake. O projecto foi iniciado por Jorge Valenzuela, que nasceu e foi criado em El Zonte. Vindo de um início humilde, tornou-se um empresário de sucesso e tem vindo a apoiar a sua comunidade onde pode, desde há algum tempo. Em 2019, lançou o projecto Bitcoin Beach em conjunto com Peterson. O seu objectivo é a construção de um ecossistema económico local baseado em Bitcoin.
Educação desempenha um papel central nisto. Bitcoin Beach oferece cursos sobre vários tópicos, sobre o uso de Bitcoin, mas também em inglês, programação ou design gráfico com Photoshop. Em El Zonte, o pagamento com Bitcoin está agora generalizado. Para isso é utilizada uma Carteira de Relâmpagos especialmente programada ou uma Aplicação de Relâmpagos da Jack Mallers, que é particularmente adequada para pagamentos internacionais. Cerca de 40 lojas já aceitam Bitcoin, e mais de 100 pessoas recebem o seu salário em Bitcoin. Os idosos e os deficientes recebem um rendimento básico no valor de cerca de 100 dólares americanos em Bitcoin. As crianças e jovens também recebem apoio financeiro, mas em troca têm de provar a sua participação com sucesso nos cursos oferecidos. Os incentivos financeiros aumentaram drasticamente a aceitação dos meios de pagamento, o que ainda é desconhecido da maioria.
El Salvador está a usar os lucros do bitcoin para construir 20 escolas.
Será interessante ver qual será o seu próximo passo e ver outras nações forçadas a competir ou a ficar para trás. bitcoin educação pic.twitter.com/SOT2vujlkJ
– Netcoins (@Netcoins) 2 de Novembro de 2021
Através do projecto Bitcoin Beach, o presidente de El Salvador tomou conhecimento do Bitcoin. Convidou Jack Mallers de Strike para uma palestra no palácio presidencial. Isto aparentemente correu tão bem que a Mallers esteve envolvida na elaboração da lei para introduzir as Bitcoins. Nayib Bukele reconheceu o potencial do Bitcoin e quer usá-lo para fazer avançar o seu estado de luta. Quer atrair investimentos e empresas, especialmente, claro, da indústria de criptografia.
Entre outras coisas, El Salvador já entrou maciçamente na mineração de Bitcoin, para a qual utiliza energia renovável barata, que é extraída dos numerosos vulcões do pequeno país. Bukele já marcou um golpe de RP com isto. O pequeno país é subitamente um grande tema em todos os meios de comunicação internacionais. Uma delegação internacional de activistas de Bitcoin visitou El Salvador e prometeu o seu apoio ao presidente. Foi liderado por Brock Pierce, um dos mais importantes investidores na cena Bitcoin, que concorreu como candidato presidencial independente nos EUA em 2020.
De “Estado Falhado” a Pioneer
O tópico mais importante durante estas consultas com o presidente e vários ministros foi a introdução de Bitcoins como “moeda corrente”, mas outras aplicações da tecnologia da cadeia de bloqueio estarão em breve na ordem do dia, por exemplo, para inscrições em registos prediais, registos de empresas ou eleições livres de adulterações. O software para tais aplicações já existe, mas até agora poucos governos têm estado dispostos a utilizá-lo. El Salvador desempenhará também um papel pioneiro neste domínio.
Nayib Bukele parece ter desencadeado uma reacção em cadeia com o seu passo corajoso. Políticos amigos do bitcoin (que, a propósito, podem ser facilmente reconhecidos pelos olhos laser nas suas imagens de perfil) também introduziram iniciativas legislativas no Paraguai e no Panamá. O Paraguai já é um paraíso para os mineiros de Bitcoin, porque o país, que faz fronteira com o Brasil e a Argentina, tem muito mais energia eléctrica do que a sua população pode consumir graças a duas grandes centrais hidroeléctricas. A electricidade para a extracção de Bitcoin é, portanto, não só 100 por cento renovável, mas também sem concorrência barata. O México, Argentina e Brasil estão também a considerar a introdução do Bitcoin como moeda legal. Isto poderia desencadear um surto de desenvolvimento na região.
Na América Latina, que tem sido assolada por hiperinflação, desvalorizações monetárias e controlos de capital durante décadas, a abertura ao dinheiro não estatal é particularmente elevada. Não é necessário convencer um argentino, brasileiro ou venezuelano a não confiar em governos e bancos, isso é evidente para eles. Demasiadas vezes as suas poupanças têm sido dizimadas por desvalorizações monetárias e contas bancárias congeladas. Até agora, os dólares americanos comprados no mercado negro na América Latina eram o investimento preferido. Com a queda do valor do dólar, cuja oferta monetária aumentou drasticamente em 2020 e 2021 como resultado das “medidas Corona”, esta situação é susceptível de mudar. Cada vez mais, moedas à prova de inflação como a Bitcoin estão a ganhar confiança.
Naturalmente, coloca-se a questão de saber se o conceito de “moeda com curso legal” ainda está de todo actualizado. É realmente necessário obrigar pessoas e empresas por lei a aceitarem uma determinada moeda? Não será uma livre concorrência de moedas sem qualquer coacção a melhor solução? Já em 1976, o vencedor do Prémio Nobel Friedrich August von Hayek propunha uma tal “desnacionalização do dinheiro”. Na altura, parecia utópico. Bitcoin tornou a visão de Hayek de um dinheiro não estatal uma realidade.
Embora eu pense que a abolição de qualquer lei de curso legal é uma solução melhor a longo prazo, ainda assim saúdo a decisão da legislatura salvadorenha como um passo na direcção certa.
O início de uma reacção em cadeia?
Se El Salvador vai realmente encontrar muitos imitadores, no entanto, ainda está por ver. A situação do pequeno estado costeiro é bastante especial. A moeda nacional, o colón, foi abolida em 2001 e o dólar americano foi introduzido como moeda com curso legal. Assim, o governo já não tinha a possibilidade de criar dinheiro a partir do nada. É duvidoso que outros governos renunciem a este importante instrumento de poder. Além disso, o Presidente Bukele governa com uma confortável maioria de dois terços e pode assim fazer passar praticamente qualquer lei.
Para os seus utilizadores, é sem dúvida uma grande vantagem que a Bitcoin limita o fornecimento de dinheiro a um máximo de 21 milhões. A sua inflação é matematicamente predeterminada e exactamente previsível. Nenhum político ou banqueiro central o pode alterar. E este é precisamente o principal conflito entre as pessoas normais e os poderosos deste mundo. Aqueles que têm de trabalhar pelo seu dinheiro preferem naturalmente dinheiro duro que permanece estável em valor ou até aumenta em valor, como Bitcoin. Mas aqueles que controlam o dinheiro, podem criá-lo do nada e assim ficar cada vez mais ricos à custa dos outros, não têm qualquer interesse num sistema monetário sem regras. Portanto, não é de admirar que o Banco Mundial tenha rejeitado bruscamente o pedido do governo de El Salvador para o apoiar na introdução do Bitcoin. A conversão do sistema financeiro em bom dinheiro é necessária, porque o dinheiro fiduciário emitido pelos bancos centrais é essencialmente inútil, prejudica as pessoas e a economia. Apesar da resistência esperada, a desnacionalização do dinheiro será imparável. O modelo de cidades privadas livres poderia servir de modelo para uma hiperbitcoinização gradual. Estados grandes e estruturados a nível federal, como o México ou o Brasil, irão provavelmente, em primeiro lugar, evitar introduzir o Bitcoin como meio de pagamento em todo o lado, descentralizar os registos de terras e realizar eleições utilizando a tecnologia da cadeia de bloqueio. Em vez disso, como sugerido por Titus Gebel, poderiam criar zonas jurídicas e económicas especiais onde tudo isto pode ser experimentado.
O México, por exemplo, poderia primeiro declarar um reduto turístico como Playa del Carmen na costa das Caraíbas uma zona Bitcoin, onde vivem muitos activistas criptográficos de todo o mundo. Se bem sucedida, a experiência poderia ser alargada a todo o estado de Quintana Roo, que é o lar de outros expatriados populares e centros turísticos como Cancún e Tulum. Outros estados podem seguir o exemplo e testar diferentes modelos na prática, incluindo moedas criptográficas concorrentes e soluções de cadeia de bloqueios. Os mais bem sucedidos prevalecerão então certamente. A competição sempre conduziu a melhores resultados do que o planeamento do governo central.
Bitcoin já não pode ser banido
Pode pensar que as medidas de El Salvador são orientadas para a RP e simbólicas, mas legalmente mudam as coisas. Uma moeda com curso legal num país tem automaticamente um estatuto jurídico diferente, não importa quão pequeno e economicamente insignificante o país possa ser. O bitcoin já não pode ser considerado uma reserva de valor como o ouro, como é comum em muitos lugares, mas deve ser tratado como qualquer outra moeda estrangeira. Aqueles que fazem ganhos cambiais com Bitcoin já não têm de pagar a sua taxa de imposto integral sobre eles, mas o imposto de retenção final de 25% que é habitual no comércio de moeda. A desvantagem, contudo, é que os ganhos já não são isentos de impostos após um ano, como era anteriormente o caso dos valores em muitos países.
Na Alemanha, existe a divertida situação legal de que a Bitcoin já não pode ser oficialmente considerada uma moeda criptográfica a partir de agora, porque de acordo com o texto da lei, as moedas criptográficas são definidas, entre outras coisas, pelo facto de não terem curso legal. Presumivelmente, esta lei será em breve adaptada à realidade, como esperamos que muitas das leis reguladoras financeiras desactualizadas sejam. Em qualquer caso, deveria agora estar fora de questão proibir o Bitcoin, porque proibir uma moeda oficial de outro Estado seria uma violação do direito internacional.
Será que a conta de Nayib Bukele vai funcionar? Será que muitas empresas criptográficas se instalarão de facto em El Salvador e criarão lá empregos? Irá a introdução de uma moeda sólida impulsionar a economia devastada, como Ludwig Erhard fez em 1948 com a introdução do marco alemão e a abolição de todos os controlos salariais e de preços?
Se assim for, o efeito de imitador será enorme. As grandes mudanças começam geralmente com pequenos passos. Quem teria pensado que a introdução de uma zona económica especial em Shenzhen no final dos anos 70 transformaria a empobrecida China comunista numa potência económica turbo-capitalista em apenas algumas décadas? Poderá El Salvador tornar-se o Shenzhen da América Latina?
Provavelmente saberemos mais já no final de 2021. Depois, a cena Bitcoin reunir-se-á na Conferência Latino-Americana de Bitcoin, que se realiza todos os anos num país diferente. Depois da Argentina, Brasil, México, Colômbia, Chile e Uruguai, é claro que este ano é a vez de El Salvador.
