Austrália aproximou-se um passo mais na quarta-feira do potencial estabelecimento de um banco central monetário digital (CBDC), uma vez que o Banco Central da Austrália (RBA) anunciou uma próxima fase piloto para a sua versão digital do dólar australiano chamada eAUD.
Num anúncio conjunto com o Digital Finance Cooperative Research Centre da Austrália, o RBA diz ter convidado um pequeno número de empresas a ajudar a explorar 14 casos de utilização do eAUD, pedindo a empresas como ANZ e Mastercard que participem no programa. Os casos de utilização vão desde facilitar pagamentos offline a facturas simbólicas para empresas, e até leilões de gado.
“O estudo-piloto e de investigação mais amplo que será realizado em paralelo servirá dois objectivos – contribuirá para a aprendizagem prática por parte da indústria e contribuirá para a compreensão dos decisores políticos de como um CBDC poderia potencialmente beneficiar o sistema financeiro e a economia australiana”, declarou o Governador Assistente do RBA Brad Jones.
Outra empresa incluída no anúncio foi a Canvas Digital, uma rede de camada-2 construída em cima do Ethereum que utiliza rollups de conhecimento zero para facilitar as transacções. A rede foi construída em conjunto com a empresa StarkWare, sediada em Israli, e ao utilizar a moeda estável USDC da Circle e o eAUD, a Canvas foi convidada a pilotar a liquidação de transacções de divisas.
“Vemos que há enormes benefícios na utilização de CBDCs e moedas digitais como USDC no comércio de divisas e remessas internacionais”, disse o co-fundador e CEO da Canvas Digital, David Lavecky, à TCN.
Os rollups de zero-knowledge ou zk-rollups são um método para aumentar a eficiência de uma rede subjacente, neste caso o Ethereum, reduzindo os tempos de liquidação e os custos de transacção através do processamento de transacções numa cadeia de bloqueio separada e depois agrupando-as antes de serem enviadas de volta para a rede subjacente. A tecnologia utiliza provas de conhecimento zero, um conceito em criptografia que permite a verificação das transacções sem revelar os detalhes a elas associados.
Isto permite às instituições financeiras manter o nível de privacidade que têm actualmente quando realizam vendas em mercados cambiais, apostando na direcção das moedas das nações à medida que flutuam em valor.
“Quando se faz um comércio de moeda estrangeira, não é visível no Etherscan […] para todos”, disse Lavecky, referindo-se ao blockchain explorer que é usado para analisar dados sobre o Ethereum. “Assim, obtém-se todos os benefícios de uma cadeia de bloqueio pública e nenhum dos inconvenientes em torno da privacidade”.
O co-fundador da StarkWare e Presidente Eli Ben-Sasson disse ao TCN que pilotar os casos de utilização delineados no anúncio do RBA poderia “mostrar às pessoas que as novas moedas digitais não estão vazias” e que têm funções que se encaixam na vida normal das pessoas.
“Há apenas alguns anos atrás, a ideia de rollups era altamente teórica; agora estão a desempenhar um papel em projectos como este”, disse Ben-Sasson. “Estes são tempos excitantes”
CBDCs são semelhantes a moedas estáveis no sentido em que são moedas digitais que estão indexadas ao preço de uma moeda fiat, tal como o dólar americano. No entanto, em vez de serem mantidos por empresas privadas que emitem fichas em redes descentralizadas, os CBDCs são totalmente apoiados e mantidos pelos seus respectivos governos.
Mais de 10 países lançaram até agora um CBDC, e 89 países estão a pilotar, a desenvolver, ou a pesquisar um CBDC, de acordo com o website do Atlantic Council do grupo de reflexão americano. No mês passado, o Japão anunciou que irá lançar um programa piloto do CBDC em Abril.
Jones comentou sobre a pressão crescente que os países têm enfrentado nos últimos dois anos para estabelecer um CBDC, incluindo os EUA, à medida que países como a China aperfeiçoam a tecnologia e a implementam de forma constante.
“Detectei absolutamente uma mudança nos últimos cerca de 18 meses, um apoio crescente – especialmente nos Congressos – contra a ideia de que a primazia do dólar americano e o seu papel no sistema financeiro internacional poderia estar em risco se todos os outros corressem à frente e os EUA ficassem para trás”, disse ele num discurso publicado quarta-feira no website do RBA.
Jones salientou que os CBDCs têm a capacidade de tornar os pagamentos através das fronteiras mais eficientes, reduzindo os custos associados às transacções e aumentando a velocidade a que podem ser liquidados.
“Ainda custa, em média, cerca de 5% enviar o seu dinheiro para o estrangeiro [na Austrália], e essas transacções podem demorar até alguns dias a ser liquidadas, o que é claramente insatisfatório”, disse Jones.
O RBA tem vindo a fazer investigação sobre os CBDCs há vários anos, explicou Jones, e anteriormente “forneceu à [indústria] uma tela digital em branco para apresentar as suas próprias propostas” sobre como um CBDC poderia ser alavancado. Ele disse: “Não queríamos ser tão intelectualmente arrogantes a ponto de pensar que temos aqui todas as respostas”.
Outro aspecto do programa piloto do RBA é que o eAUD é “uma verdadeira reivindicação digital sobre o banco de reserva” e não “apenas um exercício a ser conduzido numa espécie de caixa de areia abstracta”, disse Jones, aludindo a algumas experiências envolvendo CBDCs que tiveram lugar em Nova Iorque.
Nos Estados Unidos, a Reserva Federal explorou o conceito de emitir o seu próprio dólar simbólico durante anos, publicando pesquisas sobre o tema já em 2016. E a Reserva Federal de São Francisco publicou recentemente listas de empregos relacionados com o desenvolvimento dos CBDCs, procurando indivíduos que pudessem ajudar o banco central dos EUA a conceber e desenvolver uma versão digital do dólar norte-americano.
No entanto, nem todos os legisladores estão na mesma página. O Republican House Majority Whip Tom Emmer (R-MN) reintroduziu no mês passado legislação que proibiria a Reserva Federal de emitir um CBDC, um avanço que, segundo ele, equivaleria a “privar os americanos do seu direito à privacidade financeira”
Neste momento, introduzi a Lei Estatal Anti-Surveillance do CBDC para travar os esforços dos burocratas não eleitos em Washington, DC de privar os americanos do seu direito à privacidade financeira. pic.twitter.com/lONbHFZMk7
– Tom Emmer (@GOPMajorityWhip) 22 de Fevereiro de 2023
