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L’Australie annonce un projet pilote de CBDC et une étude pour l’eAUD

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L’Australie s’est rapprochée mercredi de la création potentielle d’une monnaie numérique de banque centrale (CBDC), la Reserve Bank of Australia (RBA) ayant annoncé une phase pilote à venir pour sa version numérique du dollar australien appelée eAUD.

Dans une annonce conjointe avec le Digital Finance Cooperative Research Centre d’Australie, la RBA indique qu’elle a invité un petit nombre d’entreprises àaider à explorer 14 cas d’utilisation pour l’eAUD, en demandant à des sociétés comme ANZ et Mastercard de participer au programme. Les cas d’utilisation vont de la facilitation des paiements hors ligne aux factures tokenisées pour les entreprises, et même aux ventes aux enchères de bétail.

« Le projet pilote et l’étude de recherche plus large qui seront menés en parallèle serviront deux objectifs – ils contribueront à l’apprentissage pratique par l’industrie et permettront aux décideurs de mieux comprendre comment une CBDC pourrait potentiellement bénéficier au système financier et à l’économie australiens », a déclaré le gouverneur adjoint de la RBA, Brad Jones.

Une autre société incluse dans l’annonce est Canvas Digital, un réseau de couche 2 construit au-dessus d’Ethereum qui utilise des rollups à connaissance nulle pour faciliter les transactions. Le réseau a été construit en collaboration avec la société StarkWare, basée à Israli, et en utilisant la stablecoin USDC de Circle et l’eAUD, Canvas a été invitée à piloter le règlement des transactions de change.

« Nous voyons qu’il y a d’énormes avantages à utiliser les CBDC et les monnaies numériques comme l’USDC pour les opérations de change et les envois de fonds internationaux », a déclaré David Lavecky, cofondateur et PDG de Canvas Digital, à TCN.

Les « Zero-knowledge rollups » ou « zk-rollups » sont une méthode permettant d’accroître l’efficacité d’un réseau sous-jacent, en l’occurrence Ethereum, en réduisant les délais de règlement et les coûts de transaction en traitant les transactions sur une blockchain séparée, puis en les regroupant avant qu’elles ne soient renvoyées au réseau sous-jacent. La technologie utilise des preuves à connaissance nulle, un concept de cryptographie qui permet de vérifier les transactions sans divulguer les détails qui y sont associés.

Cela permet aux institutions financières de maintenir le niveau de confidentialité dont elles disposent actuellement lorsqu’elles effectuent des ventes sur les marchés des changes, en pariant sur l’orientation des monnaies des pays qui fluctuent en valeur.

« Lorsque vous effectuez une transaction en devises étrangères, elle n’est pas visible sur Etherscan […] pour tout le monde », a déclaré Lavecky, faisant référence à l’explorateur de blockchain utilisé pour analyser les données sur Ethereum. « Vous bénéficiez donc de tous les avantages d’une blockchain publique et d’aucun des inconvénients liés à la protection de la vie privée. »

Le cofondateur et président de StarkWare, Eli Ben-Sasson, a déclaré à TCN que le pilotage des cas d’utilisation décrits dans l’annonce de la RBA pourrait « montrer aux gens que les nouvelles monnaies numériques ne sont pas du vent » et qu’elles ont des fonctions qui s’intègrent dans la vie normale des gens.

« Il y a quelques années, l’idée des rollups était très théorique ; aujourd’hui, ils jouent un rôle dans des projets comme celui-ci », a déclaré M. Ben-Sasson. « Nous vivons une époque passionnante. « 

Les CBDC sont similaires aux stablecoins en ce sens qu’il s’agit de monnaies numériques indexées sur le prix d’une monnaie fiduciaire, telle que le dollar américain. Toutefois, au lieu d’être gérées par des entreprises privées qui émettent des jetons sur des réseaux décentralisés, les CBDC sont entièrement soutenues et gérées par leurs gouvernements respectifs.

Plus de 10 pays ont lancé une CBDC à ce jour, et 89 pays pilotent, développent ou étudient une CBDC, selon le site web du groupe de réflexion américain Atlantic Council. Le mois dernier, le Japon a annoncé qu’il lancerait un programme pilote de CBDC en avril.

M. Jones a commenté la pression accrue à laquelle les pays ont été confrontés au cours des deux dernières années pour mettre en place une CBDC, y compris les États-Unis, alors que des pays comme la Chine perfectionnent la technologie et la mettent progressivement en œuvre.

« J’ai absolument décelé un changement au cours des 18 derniers mois environ, un soutien croissant – en particulier au Congrès – derrière l’idée que la primauté du dollar américain et son rôle dans le système financier international pourraient être menacés si tous les autres faisaient la course en tête et que les États-Unis restaient à la traîne », a-t-il déclaré dans un discours publié mercredi sur le site web de la RBA.

M. Jones a souligné que les CBDC ont la capacité de rendre les paiements transfrontaliers plus efficaces, en réduisant les coûts associés aux transactions et en augmentant la vitesse à laquelle elles peuvent être réglées.

« Il en coûte encore, en moyenne, environ 5 % pour envoyer de l’argent à l’étranger [en Australie], et ces transactions peuvent prendre jusqu’à deux jours pour être réglées, ce qui est clairement insatisfaisant », a déclaré M. Jones.

La RBA effectue des recherches sur les CBDC depuis un certain nombre d’années, a expliqué M. Jones, et a précédemment « fourni à [l’]industrie une toile numérique vierge pour qu’elle présente ses propres propositions » sur la manière dont une CBDC pourrait être exploitée. Il a ajouté : « Nous ne voulions pas faire preuve d’arrogance intellectuelle au point de penser que nous avions toutes les réponses ».

Un autre aspect du programme pilote de la RBA est que l’eAUD est « une véritable créance numérique sur la banque de réserve » et non « un simple exercice mené dans une sorte de bac à sable abstrait », a déclaré M. Jones, faisant allusion à certaines expériences impliquant des CBDC qui ont eu lieu à New York.

Aux États-Unis, la Réserve fédérale a exploré le concept d’émission de son propre dollar tokenisé pendant des années, publiant des recherches sur le sujet dès 2016. Et la Réserve fédérale de San Francisco a récemment publié des offres d’emploi liées au développement des CBDC, recherchant des personnes susceptibles d’aider la banque centrale américaine à concevoir et à développer une version numérique du dollar américain.

Cependant, tous les législateurs ne sont pas sur la même longueur d’onde. Le mois dernier, Tom Emmer (R-MN), whip de la majorité républicaine à la Chambre des représentants, a réintroduit un projet de loi qui interdirait à la Réserve fédérale d’émettre une CBDC, une avancée qui, selon lui, reviendrait à « dépouiller les Américains de leur droit à la confidentialité financière ».

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