Australien kam am Mittwoch der möglichen Einführung einer digitalen Zentralbankwährung (CBDC) einen Schritt näher, als die Reserve Bank of Australia (RBA) eine bevorstehende Pilotphase für ihre digitale Version des australischen Dollars, den eAUD, ankündigte.
In einer gemeinsamen Ankündigung mit dem australischen Digital Finance Cooperative Research Centre erklärte die RBA, dass sie eine kleine Anzahl von Unternehmen eingeladen hat, 14 Anwendungsfälle für den eAUD zu untersuchen, und bat Firmen wie ANZ und Mastercard, sich an dem Programm zu beteiligen. Die Anwendungsfälle reichen von der Erleichterung von Offline-Zahlungen über tokenisierte Rechnungen für Unternehmen bis hin zu Viehauktionen.
Die Pilotstudie und die parallel dazu durchgeführte breitere Forschungsstudie dienen zwei Zwecken – sie tragen zum praktischen Lernen der Industrie bei und helfen den politischen Entscheidungsträgern zu verstehen, wie ein CBDC dem australischen Finanzsystem und der Wirtschaft potenziell zugute kommen könnte“, erklärte Brad Jones, Assistant Governor der RBA.
Ein weiteres Unternehmen, das in die Ankündigung einbezogen wurde, war Canvas Digital, ein Layer-2-Netzwerk, das auf Ethereum aufbaut und Zero-Knowledge-Rollups zur Erleichterung von Transaktionen verwendet. Das Netzwerk wurde in Zusammenarbeit mit dem israelischen Unternehmen StarkWare entwickelt. Durch die Verwendung des USDC-Stablecoins von Circle und des eAUD wurde Canvas eingeladen, die Abwicklung von Devisentransaktionen zu testen.
„Wir sehen große Vorteile in der Verwendung von CBDCs und digitalen Währungen wie USDC im Devisenhandel und bei internationalen Überweisungen“, sagte David Lavecky, Mitbegründer und CEO von Canvas Digital, gegenüber TCN.
Zero-knowledge rollups oder zk-rollups sind eine Methode zur Steigerung der Effizienz eines zugrundeliegenden Netzwerks, in diesem Fall Ethereum, zur Reduzierung von Abwicklungszeiten und Transaktionskosten, indem Transaktionen auf einer separaten Blockchain verarbeitet und dann gebündelt werden, bevor sie an das zugrundeliegende Netzwerk zurückgesendet werden. Die Technologie nutzt Zero-Knowledge-Proofs, ein Konzept der Kryptografie, das es ermöglicht, Transaktionen zu überprüfen, ohne die mit ihnen verbundenen Details offenzulegen.
Dies ermöglicht es Finanzinstituten, den Grad an Privatsphäre beizubehalten, den sie derzeit bei Verkäufen auf den Devisenmärkten haben, indem sie auf die Richtung der Währungen der Länder wetten, wenn diese im Wert schwanken.
„Wenn Sie einen Devisenhandel machen, ist er auf Etherscan […] nicht für jeden sichtbar“, sagte Lavecky und bezog sich auf den Blockchain-Explorer, der für die Analyse von Daten auf Ethereum verwendet wird. „So erhält man alle Vorteile einer öffentlichen Blockchain und keinen der Nachteile in Bezug auf die Privatsphäre.“
Eli Ben-Sasson, Mitbegründer und Präsident von StarkWare, erklärte gegenüber TCN, dass die Erprobung der in der RBA-Ankündigung beschriebenen Anwendungsfälle den Menschen zeigen könnte, dass neue digitale Währungen kein leerer Hype sind“ und Funktionen haben, die in das normale Leben der Menschen passen.
„Noch vor ein paar Jahren war die Idee von Rollups sehr theoretisch; jetzt spielen sie eine Rolle in Projekten wie diesem“, sagte Ben-Sasson. „Das sind aufregende Zeiten. „
CBDCs ähneln Stablecoins in dem Sinne, dass es sich um digitale Währungen handelt, die an den Preis einer Fiat-Währung, wie z. B. den US-Dollar, gekoppelt sind. Anstatt jedoch von privaten Unternehmen verwaltet zu werden, die Token in dezentralen Netzwerken ausgeben, werden CBDCs vollständig von ihren jeweiligen Regierungen unterstützt und verwaltet.
Mehr als 10 Länder haben bisher ein CBDC eingeführt, und 89 Länder sind entweder in der Pilotphase, entwickeln ein CBDC oder forschen daran, so die Website der amerikanischen Denkfabrik Atlantic Council. Letzten Monat kündigte Japan an, dass es im April ein CBDC-Pilotprogramm starten wird.
Jones äußerte sich zu dem zunehmenden Druck, dem sich Länder wie die USA in den letzten zwei Jahren ausgesetzt sahen, ein CBDC einzurichten, da Länder wie China die Technologie verfeinern und nach und nach einführen.
„Ich habe in den letzten 18 Monaten durchaus eine Verschiebung festgestellt, eine wachsende Unterstützung – vor allem im Kongress – für die Idee, dass die Vorrangstellung des US-Dollars und seine Rolle im internationalen Finanzsystem gefährdet sein könnten, wenn alle anderen vorpreschen und die USA zurückbleiben“, sagte er in einer Rede, die am Mittwoch auf der Website der RBA veröffentlicht wurde.
Jones wies darauf hin, dass die CBDCs den grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr effizienter machen können, indem sie die mit den Transaktionen verbundenen Kosten senken und die Geschwindigkeit der Abwicklung erhöhen.
„Es kostet im Durchschnitt immer noch etwa 5 %, Geld ins Ausland [nach Australien] zu schicken, und die Abwicklung dieser Transaktionen kann bis zu einigen Tagen dauern, was eindeutig unbefriedigend ist“, sagte Jones.
Die RBA forscht bereits seit einigen Jahren zu CBDCs, erklärte Jones, und hat der Branche eine leere digitale Leinwand zur Verfügung gestellt, auf der sie ihre eigenen Vorschläge machen konnte“, wie ein CBDC genutzt werden könnte. Er sagte: „Wir wollten nicht so intellektuell arrogant sein, dass wir glauben, wir hätten hier alle Antworten“.
Ein weiterer Aspekt des RBA-Pilotprogramms ist, dass die eAUD „eine echte digitale Forderung an die Zentralbank“ ist und nicht „nur eine Übung, die in einer Art abstraktem Sandkasten durchgeführt wird“, sagte Jones in Anspielung auf einige Experimente mit CBDCs, die in New York stattgefunden haben.
In den USA erforscht die Federal Reserve seit Jahren das Konzept der Ausgabe eines eigenen tokenisierten Dollars und veröffentlichte bereits 2016 eine Studie zu diesem Thema. Und die Federal Reserve von San Francisco hat kürzlich Stellenausschreibungen im Zusammenhang mit der Entwicklung von CBDCs veröffentlicht, in denen Personen gesucht werden, die die US-Zentralbank bei der Konzeption und Entwicklung einer digitalen Version des US-Dollars unterstützen können.
Allerdings sind nicht alle Gesetzgeber auf der gleichen Seite. Der republikanische Mehrheitsführer im Repräsentantenhaus, Tom Emmer (R-MN), hat im vergangenen Monat erneut einen Gesetzesentwurf eingebracht, der es der Federal Reserve verbieten würde, einen CBDC herauszugeben, ein Vorstoß, der seiner Meinung nach darauf hinauslaufen würde, „den Amerikanern ihr Recht auf finanzielle Privatsphäre zu nehmen“.
Heute habe ich den CBDC Anti-Surveillance State Act eingeführt, um die Bemühungen nicht gewählter Bürokraten in Washington, DC zu stoppen, den Amerikanern ihr Recht auf finanzielle Privatsphäre zu nehmen. pic.twitter.com/lONbHFZMk7
– Tom Emmer (@GOPMajorityWhip) February 22, 2023
