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Le nouveau marché d’Aave : les actifs du monde réel

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Les utilisateurs d’Aave peuvent désormais gagner de l’argent en aidant les petites entreprises à puiser des liquidités sur les marchés cryptographiques effervescents grâce à un nouveau partenariat avec Centrifuge.

La plateforme de marché monétaire Aave a ajouté aujourd’hui un nouveau marché utilisant des actifs du monde réel (RWA) plutôt que des crypto-monnaies.

Auparavant, les utilisateurs d’Aave ne pouvaient qu’emprunter et prêter des cryptocurrences, les taux s’ajustant en fonction de la demande du marché.

L’initiative est en partenariat avec Centrifuge, une société de crypto-monnaies qui permet aux entreprises de tokeniser certains aspects de leurs opérations, comme les créances commerciales et les factures. Une fois tokenisés, ces actifs peuvent ensuite être utilisés comme garantie pour emprunter de l’argent.

Les utilisateurs peuvent prêter du DAI, un stablecoin décentralisé populaire rattaché au dollar américain, et obtenir un rendement de 2,8 %, par exemple. À l’inverse, les utilisateurs peuvent emprunter du DAI au prix de 3,97 %. Ces valeurs fluctuent en fonction de l’importance de la demande d’emprunt de DAI par rapport à la quantité de liquidités disponibles pour l’emprunt.

Le TAEG des dépôts sur Aave a fluctué entre 4 % et 1 % au cours des trois dernières semaines. Source : Aave.

Le TAEG des dépôts sur Aave a fluctué entre 4 % et 1 % au cours des trois dernières semaines. Source : Aave.


Il existe 30 marchés supplémentaires sur Aave qui offrent le même service.

Avec le lancement aujourd’hui des RWA sur Aave, sept autres marchés autorisés ont été ouverts. Dans ce contexte, cela signifie que les utilisateurs intéressés doivent effectuer un traitement de connaissance du client (KYC) avant de s’inscrire.

Cette initiative offre non seulement aux prêteurs davantage de marchés où ils peuvent gagner des intérêts sur leurs avoirs, mais elle permettra également aux entreprises derrière chacun de ces marchés d’accéder à des liquidités auxquelles elles n’auraient peut-être pas eu accès auparavant.

« Le marché RWA est un élément indispensable, non seulement pour des protocoles comme Aave, mais aussi pour l’ensemble de DeFi », a déclaré Stani Kulechov, fondateur et PDG d’Aave. « L’élimination des barrières à l’entrée et l’accessibilité de DeFi à tous font partie de la vision des sociétés Aave, et nous sommes ravis de réaliser cette vision grâce à la collatéralisation d’actifs du monde réel, rendue possible par la Centrifugeuse.

Comment les marchés RWA fonctionnent-ils sur Aave ?

La principale caractéristique de ces marchés est la tokenisation, qui peut également être comprise comme la titrisation dans la finance traditionnelle, des opérations d’une entreprise.

Construite sur Centrifuge, Tinlake est la plateforme qui aide les entreprises à faire exactement cela.

Il y a actuellement 11 marchés RWA différents sur Tinlake et ils vont de l’immobilier tokenisé aux factures de fret et de marchandises, en passant par les avances de paiement. Une fois tokenisés, les investisseurs peuvent alors acheter ces jetons, qui se comportent comme des obligations, et obtenir un rendement sur leurs avoirs. Ce rendement peut aller de 3 % à 10 %, selon le marché.

Ce dispositif est bénéfique pour les entreprises concernées, car il leur donne accès à des financements qui seraient autrement impossibles ou d’un coût prohibitif. « Le marché RWA fait le lien entre le monde réglementé de TradFi et le monde sans confiance de DeFi », a déclaré Lucas Vogelsang, PDG et cofondateur de Centrifuge. « La création d’une infrastructure permettant d’embarquer les RWA en toute sécurité et capable d’évoluer a été passionnante et nous sommes fiers de voir que ce travail porte ses fruits », a-t-il ajouté.

Le dernier accord avec le marché RWA d’Aave fonctionne de la même manière que Tinlake. Les pools, décrits dans le graphique ci-dessous, seraient les RWAs tokenisés comme les biens immobiliers et les factures mentionnés ci-dessus. Un arrangement similaire est déjà en place sur Maker, le protocole qui frappe et gère la monnaie stable DAI.

(Source : Centrifuge.)

(Source : Centrifuge.)


À l’heure actuelle, la seule cryptocurrency éligible sur ce marché est l’USD Coin (USDC). Cela signifie que les détenteurs d’USDC intéressés déposeraient leurs liquidités sur le marché plus large des RWA plutôt que sur des marchés spécifiques de la Centrifugeuse.

Le rendement est donc généré à partir d’un panier de ces marchés au lieu d’un marché unique et devrait être « similaire au rendement des USDC sur le marché Aave V2 », selon un porte-parole de Centrifuge. Ce chiffre est de 3,14 %, au moment de l’impression.

Les sept marchés de ce panier sont New Silver (prêts-relais immobiliers), Fortunafi (financement basé sur les revenus), ConsolFreight (factures de fret et de transitaires), Harbor Trade Credit (créances commerciales), Branch (prêts à la consommation sur les marchés émergents), database.Finance (financement de stocks de marque) et Cauris Global Fintech (financement de dettes fintech).

Les détenteurs du jeton de gouvernance natif d’Aave, AAVE, peuvent également proposer et voter l’ajout de nouveaux marchés.

Pour commencer, Centrifuge offre également des récompenses supplémentaires aux dépôts via une version enveloppée du jeton CFG natif du protocole. Ce jeton s’échange actuellement à 1,06 $, selon CoinGecko. Centrifuge distribuera 9 250 jetons par jour.

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