Os utilizadores da Aave podem agora ganhar rendimento ajudando as pequenas empresas a tirar liquidez dos mercados de criptografia espumosa graças a uma nova parceria com a Centrifuge.
DeFi Aave acrescentou hoje um novo mercado utilizando activos do mundo real (RWAs) em vez de moedas criptográficas.
Anteriormente, os utilizadores da Aave só podiam pedir emprestado e emprestar moedas criptográficas, com taxas ajustadas com base na procura do mercado.
A iniciativa está em parceria com a Centrifuge, uma empresa criptográfica que permite que as empresas tokenize aspectos das suas operações, tais como créditos comerciais e facturas. Uma vez tokenizados, estes activos podem então ser utilizados como garantia para pedir dinheiro emprestado.
Os utilizadores podem emprestar DAI, uma popular moeda estável descentralizada indexada ao dólar americano, e ganhar 2,8% de rendimento, por exemplo. Inversamente, os utilizadores podem emprestar DAI a um custo de 3,97%. Estes valores flutuam com base em quão elevada é a procura de DAI emprestado em relação a quanta liquidez está disponível para pedir emprestado.
Depósito APR na Aave flutuou entre 4% e 1% durante as últimas três semanas. Fonte: Aave: Aave
Há mais 30 mercados na Aave que oferecem o mesmo serviço.
Com o lançamento de hoje dos RWAs na Aave, abriram outros sete mercados autorizados. Permitidos neste contexto significa que os utilizadores interessados têm de completar o processamento de know-your-customer (KYC) antes de aderirem.
Esta iniciativa não só oferece aos credores mais mercados para ganharem juros sobre as suas participações, como também proporcionará às empresas por detrás de cada um destes mercados o acesso a liquidez a que podem não ter tido acesso tradicionalmente.
“O Mercado RWA é um bloco de construção muito necessário não só para protocolos como o Aave, mas em toda a DeFi como um todo”, disse Stani Kulechov, fundadora e CEO da Aave. “Derrubar as barreiras de entrada e tornar a DeFi acessível a todos faz parte da visão das Empresas Aave, e estamos entusiasmados por estar a cumprir isto através da colateralização de bens do mundo real, tornada possível pela Centrifuge”.
Como funcionam os mercados RWA na Aave?
A principal característica destes mercados é a tokenização, que também pode ser entendida como securitização nas finanças tradicionais, das operações de uma empresa.
Construído em Centrifugação, Tinlake é a plataforma que ajuda as empresas a fazer exactamente isto.
Existem actualmente 11 mercados diferentes de RWA em Tinlake e vão desde as facturas simbólicas de bens imobiliários, carga e frete, até aos adiantamentos de pagamento. Uma vez simbenizados, os investidores podem então adquirir estes tokens, que se comportam de forma semelhante às obrigações e ganham um rendimento nas suas participações. Este rendimento pode variar entre 3% até 10%, dependendo do mercado.
Este acordo é benéfico para as empresas envolvidas porque lhes dá acesso a financiamento que de outra forma seria impossível ou proibitivamente caro. “O Mercado RWA liga o mundo regulado da TradFi ao mundo sem confiança da DeFi”, disse Lucas Vogelsang, o CEO e co-fundador da Centrifuge. “Criar uma infra-estrutura de segurança a bordo da RWA que seja capaz de escalar tem sido emocionante e estamos orgulhosos de ver este trabalho compensador”, acrescentou ele.
O último acordo com o mercado de RWA da Aave funciona de forma semelhante ao da Tinlake. Piscinas, delineadas no gráfico abaixo, seriam as RWAs simbólicas como imóveis e facturas mencionadas acima. Um arranjo semelhante já está em directo no Maker, o protocolo que cunha e gere o DAI stablecoin.
(Fonte: Centrífuga.)
Na actualidade, a única moeda criptográfica elegível neste mercado é a Moeda USD (USDC). Isto significa que os detentores interessados em USDC depositariam a sua liquidez no mercado mais vasto de RWA em vez de nos mercados específicos de Centrifugadoras.
O rendimento é assim gerado a partir de um cabaz destes mercados em vez de um único mercado e espera-se que seja “semelhante ao rendimento em USDC no mercado Aave V2”, segundo um porta-voz da Centrifugadora. Esse valor é de 3,14%, no momento da imprensa.
Os sete mercados neste cabaz são New Silver (empréstimos de ponte imobiliária), Fortunafi (financiamento baseado em receitas), ConsolFreight (facturas de carga e expedição de mercadorias), Harbor Trade Credit (créditos comerciais), Branch (empréstimos ao consumidor de mercados emergentes), base de dados.Finance (financiamento de inventário de marca), e Cauris Global Fintech (financiamento de dívida da Fintech).
Os detentores da ficha de governação nativa da Aave, AAVE, também podem propor e votar para acrescentar mais mercados.
Para dar o pontapé de saída, a Centrifuge está também a tratar de recompensas simbólicas adicionais para depósitos através de uma versão embrulhada da ficha nativa CFG do protocolo. Este token está actualmente a ser negociado a $1,06, segundo a CoinGecko. Centrifuge irá distribuir 9,250 fichas por dia.
