Пользователи Aave теперь могут получать доходность, помогая малому бизнесу использовать ликвидность на пенистых криптовалютных рынках благодаря новому партнерству с Centrifuge.
Платформа денежного рынка DeFi Aave сегодня добавила новый рынок, использующий активы реального мира (RWA), а не криптовалюты.
Ранее пользователи Aave могли брать и давать в долг только криптовалюты, причем ставки регулировались в зависимости от рыночного спроса.
Эта инициатива осуществляется в партнерстве с криптовалютной компанией Centrifuge, которая позволяет предприятиям токенизировать такие аспекты своей деятельности, как дебиторская задолженность и счета-фактуры. После токенизации эти активы могут быть использованы в качестве залога для заимствования денежных средств.
Например, пользователи могут одолжить DAI, популярный децентрализованный стейблкоин, привязанный к доллару США, и получить доходность 2,8%. И наоборот, пользователи могут одолжить DAI по цене 3,97%. Эти значения колеблются в зависимости от того, насколько высок спрос на заимствование DAI по отношению к объему ликвидности, доступной для заимствования.
Депозитный APR на Aave колебался между 4% и 1% за последние три недели. Источник: Aave.
На Aave есть еще 30 рынков, предлагающих аналогичную услугу.
С сегодняшним запуском RWA на Aave открылось еще семь разрешенных рынков. Разрешение в данном контексте означает, что заинтересованные пользователи должны пройти процедуру проверки на знание своего клиента (KYC), прежде чем присоединиться к рынку.
Эта инициатива не только предлагает кредиторам больше рынков для получения процентов по своим активам, но и предоставляет предприятиям, стоящим за каждым из этих рынков, доступ к ликвидности, к которой они, возможно, не имели доступа традиционно.
«Рынок RWA — это крайне необходимый строительный блок не только для таких протоколов, как Aave, но и для DeFi в целом», — сказал Стани Кулечов, основатель и генеральный директор Aave. «Снятие барьеров входа и обеспечение доступности DeFi для всех является частью видения Aave Companies, и мы рады, что реализуем это через обеспечение реальных активов, что стало возможным благодаря Centrifuge. «
Как работают рынки RWA на Aave?
Главная особенность этих рынков — токенизация, которую можно также понимать как секьюритизацию в традиционном финансировании, операций бизнеса.
Созданная на базе Centrifuge, Tinlake — это платформа, которая помогает предприятиям делать именно это.
В настоящее время на Tinlake существует 11 различных рынков RWA, которые варьируются от токенизированной недвижимости, грузовых и товарных счетов до платежных авансов. После токенизации инвесторы могут приобрести эти токены, которые ведут себя подобно облигациям, и получить доход на свои активы. Эта доходность может составлять от 3% до 10% в зависимости от рынка.
Такая схема выгодна для компаний, поскольку она дает им доступ к финансированию, которое в противном случае было бы невозможным или непомерно дорогим. «Рынок RWA наводит мосты между регулируемым миром TradFi и надежным миром DeFi», — сказал Лукас Фогельсанг, генеральный директор и соучредитель компании Centrifuge. «Создание инфраструктуры для безопасного приема RWA, способной масштабироваться, было очень увлекательным, и мы гордимся тем, что эта работа окупилась», — добавил он.
Последнее соглашение с рынком RWA компании Aave действует аналогично Tinlake. Пулы, показанные на графике ниже, представляют собой токенизированные RWA, такие как недвижимость и счета-фактуры, упомянутые выше. Аналогичное соглашение уже действует на Maker, протоколе, который майнит и управляет стабильной монетой DAI.
(Источник: Centrifuge.)
В настоящее время единственной криптовалютой, которая может быть использована на этом рынке, является USD Coin (USDC). Это означает, что заинтересованные держатели USDC будут размещать свою ликвидность на более широком рынке RWA, а не на конкретных рынках центробанков.
Таким образом, доходность формируется за счет корзины этих рынков, а не одного рынка, и ожидается, что она будет «аналогична доходности USDC на рынке Aave V2», по словам представителя Centrifuge. По состоянию на сегодняшний день этот показатель составляет 3,14%.
В эту корзину входят следующие семь рынков: New Silver (бридж-кредиты на недвижимость), Fortunafi (финансирование на основе доходов), ConsolFreight (грузовые и экспедиторские счета), Harbor Trade Credit (торговая дебиторская задолженность), Branch (потребительские кредиты для развивающихся рынков), database.Finance (финансирование брендовых запасов) и Cauris Global Fintech (долговое финансирование финтеха).
Владельцы собственного токена управления Aave, AAVE, также могут предлагать и голосовать за добавление новых рынков.
Для начала Centrifuge также добавляет дополнительное вознаграждение за депозиты с помощью обернутой версии родного токена CFG. По данным CoinGecko, этот токен в настоящее время торгуется на уровне $1,06. Centrifuge будет распределять 9 250 токенов в день.
