Uživatelé Aave mohou nyní vydělávat na tom, že pomáhají malým podnikům čerpat likviditu z rozbouřených kryptotrhů díky novému partnerství se společností Centrifuge.
DeFi platforma peněžního trhu Aave dnes přidala nový trh využívající aktiva reálného světa (RWA) namísto kryptoměn.
Dříve si uživatelé Aave mohli půjčovat a půjčovat pouze kryptoměny, přičemž sazby se upravovaly na základě poptávky na trhu.
Iniciativa vznikla ve spolupráci s kryptografickou společností Centrifuge, která umožňuje podnikům tokenizovat aspekty jejich činnosti, jako jsou obchodní pohledávky a faktury. Po tokenizaci lze tato aktiva následně použít jako zástavu k půjčení hotovosti.
Uživatelé mohou například půjčit DAI, populární decentralizovaný stablecoin vázaný na americký dolar, a získat výnos 2,8 %. A naopak, uživatelé si mohou DAI půjčit za 3,97 %. Tyto hodnoty kolísají podle toho, jak vysoká je poptávka po půjčce DAI v poměru k tomu, kolik likvidity je k dispozici k půjčení.
RPSN u vkladů na Aave se v posledních třech týdnech pohybovala mezi 4 % a 1 %. Zdroj: ČSOB, a.s: Aave.
Na Aave je dalších 30 trhů, které nabízejí stejnou službu.
S dnešním spuštěním RWA na Aave se otevřelo dalších sedm povolených trhů. Povolené v tomto kontextu znamená, že zájemci musí před vstupem absolvovat zpracování na principu „poznej svého zákazníka“ (know-your-customer, KYC).
Tato iniciativa nejenže nabízí věřitelům více trhů, na kterých mohou získat úroky ze svých podílů, ale také umožní podnikům, které stojí za každým z těchto trhů, přístup k likviditě, k níž tradičně nemusely mít přístup.
„Trh RWA je velmi potřebným stavebním kamenem nejen pro protokoly, jako je Aave, ale i pro celou DeFi,“ řekl Stani Kulechov, zakladatel a generální ředitel společnosti Aave. „Odbourání bariér vstupu a zpřístupnění DeFi všem je součástí vize společností Aave a my jsme nadšeni, že ji můžeme naplnit prostřednictvím zajištění reálných aktiv, které umožňuje Centrifuge.“
Jak fungují trhy RWA ve společnosti Aave?
Hlavním rysem těchto trhů je tokenizace, kterou lze v tradičním finančnictví chápat také jako sekuritizaci operací podniku.
Tinlake, postavený na platformě Centrifuge, je platformou, která přesně toto podnikům pomáhá.
V současné době existuje na Tinlake 11 různých trhů RWA a jejich rozsah sahá od tokenizace nemovitostí, faktur za náklad a přepravu až po zálohy na platby. Po tokenizaci pak mohou investoři nakupovat tyto tokeny, které se chovají podobně jako dluhopisy a přinášejí výnos z jejich držby. Tento výnos se může pohybovat od 3 % až po 10 % v závislosti na trhu.
Toto uspořádání je pro zúčastněné podniky výhodné, protože jim umožňuje přístup k financování, které by jinak bylo nemožné nebo neúměrně drahé. „Trh RWA propojuje regulovaný svět TradFi s nedůvěryhodným světem DeFi,“ řekl Lucas Vogelsang, generální ředitel a spoluzakladatel společnosti Centrifuge. „Vytvoření infrastruktury pro bezpečné nalodění RWA, která je schopna škálování, bylo vzrušující a jsme hrdí na to, že se tato práce vyplácí,“ dodal.
Nejnovější dohoda s trhem RWA společnosti Aave funguje podobně jako Tinlake. Pooly, které jsou nastíněny v grafu níže, by byly tokenizované RWA, jako jsou výše zmíněné nemovitosti a faktury. Podobné uspořádání je již v provozu na Makeru, protokolu, který razí a spravuje stablecoin DAI.
(Zdroj: Centrifuge.)
V současné době je jedinou způsobilou kryptoměnou na tomto trhu USD Coin (USDC). To znamená, že zájemci z řad držitelů USDC by svou likviditu ukládali na širší trh RWA, nikoli na konkrétní trhy centrifug.
Výnos je tak generován z koše těchto trhů namísto jediného trhu a podle mluvčího Centrifuge by měl být „podobný výnosu USDC na trhu Aave V2“. Ten v době tisku činil 3,14 %.
Sedmi trhy v tomto koši jsou New Silver (překlenovací úvěry na nemovitosti), Fortunafi (financování založené na příjmech), ConsolFreight (nákladní a spediční faktury), Harbor Trade Credit (obchodní pohledávky), Branch (spotřebitelské úvěry pro rozvíjející se trhy), database.finance (značkové financování zásob) a Cauris Global Fintech (dluhové financování fintech).
Držitelé nativního tokenu pro správu společnosti Aave, AAVE, mohou také navrhovat a hlasovat o přidání dalších trhů.
Na začátek Centrifuge také připojuje další odměny za tokeny vkladů prostřednictvím zabalené verze nativního tokenu CFG protokolu. Tento token se podle CoinGecko v současné době obchoduje za 1,06 USD. Centrifuge bude denně distribuovat 9 250 tokenů
