L’introduzione di quadri normativi comporta talvolta una confusione dei confini tra protezione degli investitori e vigilanza generalizzata.
Una situazione che riguarda più precisamente il regolamento AMLR (Anti-Money Laundering Regulation), applicabile nell’Unione europea a partire dal luglio 2027. Si tratta di un dispositivo ambizioso che richiede alcuni chiarimenti per poterne valutare la portata effettiva senza cadere nella paranoia allarmistica.
AMLR: un quadro normativo problematico?
Alcuni si chiedono ancora a cosa possano servire le criptovalute. Forse a mantenere una certa indipendenza dalla sorveglianza applicata ai flussi finanziari, in un’epoca in cui il contante sta gradualmente scomparendo, anche se sembra importante notare che la Svezia, pioniera in questo campo da anni, ha finalmente fatto marcia indietro sulla questione.
Una situazione accentuata anche dall’introduzione delle valute digitali delle banche centrali (CBDC, o Central Bank Digital Currency) e dal rischio di controllo che esse comportano. Si tratta di uno sviluppo in corso da parte dell’Unione Europea, la cui implementazione dovrebbe avvenire nel 2029, con una volontà congiunta di controllo rigoroso delle stablecoin.
In questo contesto, il ricercatore indipendente Shanaka Anslem Perera ha appena lanciato l’allarme contro un testo che “tratta ogni cittadino come un criminale”. In questione sono operazioni come l’acquisto di un’auto in contanti o l’invio di oltre 1.000 euro in Bitcoin, che potrebbero presto diventare sospette.
CASH DIES IN 847 DAYS
L’Europa ha appena legiferato la fine della libertà finanziaria e nessuno se n’è accorto.
Gennaio 2027: ogni euro superiore a 10.000 euro diventa moneta illegale. Ogni Bitcoin necessita dell’autorizzazione del governo. Ogni transazione diventa un dato nella rete di sorveglianza di Bruxelles.
Questo… pic.twitter.com/bZYDH0SG8d
— Shanaka Anslem Perera ⚡ (@shanaka86) 10 novembre 2025
L’occasione per Shanaka Anslem Perera di ricordare che la legittima lotta contro il riciclaggio di denaro sporco – stimato in 500 miliardi di dollari all’anno – comporta un effetto perverso sotto forma di una possibile sorveglianza di massa della popolazione dell’Unione Europea.
Pagamenti in contanti: nessun cambiamento per i francesi
In realtà, questa normativa comporta una misura molto controversa volta a limitare i pagamenti in contanti a un massimo di 10.000 euro.
Una situazione che non riguarda realmente la Francia, poiché esistono già restrizioni in questo ambito tra privati e professionisti, con un importo massimo fissato a 1.000 euro. Per quanto riguarda i pagamenti in contanti effettuati direttamente tra privati, tale limite sale a 15.000 euro.
L’obiettivo dell’AMLR è quindi quello di armonizzare le normative tra gli Stati membri dell’Unione Europea, poiché il contante rimane molto popolare in paesi come la Germania o l’Austria, direttamente interessati da questa nuova limitazione.
Criptovalute: una sorveglianza più mirata che generalizzata?
Per quanto riguarda i trasferimenti di criptovalute, l’obiettivo di questo testo – che si inserisce nella continuità del regolamento TFR (Transfer of Funds Regulation) – non implica una sorveglianza generalizzata delle transazioni on-chain, come appariva sui social network.
Infatti, la tracciabilità annunciata interverrà “solo” nell’ambito di transazioni superiori a 1.000 euro provenienti da un portafoglio auto-ospitato (self-custody) che implica un’interazione con un fornitore di servizi regolamentato (PSAN), come ad esempio le piattaforme di scambio di criptovalute Binance, Kraken o Coinbase.
Nel caso di un trasferimento tra privati (direttamente da wallet a wallet), tale sorveglianza non viene presa in considerazione.
È tuttavia importante tenere presente che qualsiasi operazione effettuata presso un servizio regolamentato comporta l’identificazione di entrambe le parti e la registrazione delle informazioni relative alla transazione.
Rischi collaterali di fuga di dati crittografici
Parallelamente, un altro dato si impone come potenzialmente rischioso, con l’attuazione della direttiva europea DAC8 che implica una maggiore considerazione delle criptovalute nell’ambito degli obblighi fiscali al fine di ottimizzare la lotta contro la frode e l’evasione fiscale.
Una volontà di trasparenza che espone le informazioni raccolte sui beni digitali dei contribuenti a rischi importanti, a causa della loro centralizzazione. Infatti, ciò potrebbe consentire di identificare obiettivi privilegiati per i criminali informatici o le reti organizzate.
Basta vedere come un’agente delle imposte sia stata recentemente sospettata di aver trasmesso dati fiscali riservati a gruppi criminali per comprendere la portata potenziale di questa falla nella sicurezza, in particolare in un contesto di rapimenti e sequestri di attori del settore delle criptovalute al fine di richiedere riscatti.
In un ecosistema in cui il principio della self-custody si basa sulla responsabilità individuale, la protezione dei dati personali diventa ormai cruciale quanto quella delle chiavi private.
