Австралия, Малайзия, Сингапур и Южная Африка примут участие в пилотном проекте платформы с использованием нескольких CBDC под руководством Банка международных расчетов.
В то время как в США идут дебаты по поводу CBDCs и их последствий, остальные страны мира приближаются к выпуску своих собственных CBDCs.
Банк международных расчетов (БМР) недавно объявил о своей пилотной программе «Проект Данбар», предусматривающей выпуск нескольких ДКБД. Возглавляемая Инновационным центром БМР, эта программа станет первым в своем роде методом для более безопасного и быстрого проведения мультивалютных международных платежей. В объявлении говорится:
«Проект Dunbar исследует, как общая платформа для цифровых валют нескольких центральных банков (мульти-CBDC) может обеспечить более дешевые, быстрые и безопасные трансграничные платежи»
Резервный банк Австралии, Банк Негара Малайзии, Валютное управление Сингапура и Резервный банк Южной Африки также объявили, что они будут участвовать в проекте «Данбар», чтобы проверить техническую жизнеспособность нескольких ЦБДК.
Ожидаемые преимущества
Участвующие органы власти ожидают достичь:
- Снижение зависимости от посредников. С применением CBDCs банки-корреспонденты (банки, которые держат валютные счета) не будут нужны для расчетов. Это также устраняет необходимость соблюдения требований ПОД/ФТ банками-корреспондентами.
- Упрощение процесса расчетов. CBDC не потребуют от банков держать счета в иностранной валюте. Вместо этого CBDC будут переводиться непосредственно от банка-отправителя к банку-получателю. Все переводы будут мгновенно регистрироваться в единой бухгалтерской книге и будут полностью доступны для всех участников.
- Повышение эффективности благодаря процессам на единой платформе за счет устранения ручных процессов согласования с многочисленными требованиями ПОД/ФТ. Цифровая система будет предварительно устанавливать санкции и требования каждой страны и автоматически отслеживать соответствие транзакций.
- Автоматизация процессов с помощью смарт-контрактов. Эффективная платформа CBDC также будет автоматически применять бизнес-правила и условия, такие как наличие достаточной ликвидности, технические проверки и соответствие бизнес-требованиям с помощью смарт-контрактов.
Основные проблемы
На своем начальном этапе проект Dunbar предусматривает три основные проблемы, которые впоследствии окажут влияние на расчетную платформу для мульти-CBDC.
Доступ
Проблема доступа в основном связана с банками-нерезидентами, которые не имеют местного присутствия и не уполномочены предоставлять финансовые услуги в стране. Доверят ли этим банкам доступ и выпуск платежей с CBDCs?
Для решения этой проблемы проект «Данбар» включает две схемы доступа — «прямую» и «гибридную».
Потенциальные модели доступа (через bis.org)
Прямая модель будет доверять банкам-нерезидентам и позволит им держать и совершать сделки напрямую с CBDCs. Гибридная модель, с другой стороны, потребует от банков-нерезидентов получения спонсорства от коммерческого банка для контроля их процессов KYC, AML и CFT. Если все будет в порядке, банки-нерезиденты смогут получить доступ к платформе мульти-CBDC через свои банки-спонсоры.
Юрисдикционные границы
Упрощение трансграничных платежей при соблюдении нормативных различий между юрисдикциями представляет собой еще одну серьезную проблему для проекта «Данбар». Чтобы решить эту проблему, проект использовал подход к проектированию, который разграничивает трансграничные расчеты и другие «нерасчетные» процессы.
Процессы, не связанные с расчетами, такие как требования KYC, будут дифференцированы и обрабатываться вне платформы, в то время как правила, касающиеся международных расчетов по переводам, такие как санкции, будут управляться с помощью смарт-контрактов.
Governance
И наконец, хотя общая платформа призвана обеспечить универсальность, необходимо поддерживать определенный уровень безопасности и конфиденциальности. Поэтому в рамках проекта была разработана справедливая система управления, в которой должным образом представлены различные заинтересованные стороны, а решения принимаются справедливо. Кроме того, центральным банкам предоставлена автономия в пределах границ и параметров универсальной структуры на уровне платформы.
Несмотря на трудности, участники надеются, что проект Dunbar станет ценным опытом, даже если он потерпит неудачу. Главный специалист по финтехнологиям Валютного управления Сингапура Сопненду Моханти (Sopnendu Mohanty) выразил свое волнение и сказал:
«Проект Dunbar знаменует собой ключевую веху в повышении эффективности трансграничных платежей во всем мире. Тесное сотрудничество между участвующими центральными банками, коммерческими банками и поставщиками технологических решений заложило основу для разработки платежных рельсов, готовых к использованию в будущем. Мы с нетерпением ждем возможности принять участие в последующих этапах этого смелого начинания. «
Euroclear объявила о своих инвестициях в Fnality, партнерство, которое предоставит инновационное решение для расчетов цифровыми ценными бумагами против цифровых наличных в рамках проекта DLT Euroclear.https://t.co/03oXfMSxiN
DigitalCurrency CBDC blockchain pic.twitter.com/UyTqF8rpK6
— knowledgeinnovations (@kminnovations) March 23, 2022
