Австралия, Малайзия, Сингапур и Южна Африка ще участват в пилотната платформа за мулти-CBDC, ръководена от Банката за международни разплащания.
Докато в САЩ се водят дебати относно CBDC и техните ефекти, останалите страни по света са все по-близо до пускането на свои собствени CBDC.
Банката за международни разплащания (БМР) неотдавна обяви своята пилотна програма за множество ЦБДЦК Проект Дънбар. Ръководена от Центъра за иновации на БМР, тази програма ще бъде първият по рода си метод за по-сигурен и бърз сетълмент на многовалутни международни плащания. В съобщението се посочва:
„Проектът Dunbar изследва как една обща платформа за множество цифрови валути на централните банки (multi-CBDC) може да позволи по-евтини, по-бързи и по-сигурни трансгранични плащания. „
Резервната банка на Австралия, Bank Negara Malaysia, Паричният орган на Сингапур и Южноафриканската резервна банка също обявиха, че ще участват в проекта Dunbar, за да проверят дали multi CBDCs са технически жизнеспособни.
Очаквани ползи
Очаква се участващите органи да постигнат:
- Намаляване на зависимостта от посредници. С прилагането на ЦБДЦК няма да са необходими банки-кореспонденти (банки, които притежават сметки в чуждестранна валута) за извършване на сетълменти. По този начин отпадат и стъпките на кореспондентските банки за постигане на съответствие с изискванията за противодействие на изпирането на пари и финансирането на тероризма.
- Опростяване на процеса на сетълмент. ЦБДЦК няма да изискват от банките да притежават сметки в чуждестранна валута. Вместо това CBDCs ще се прехвърлят директно от изпращача към банката получател. Всички трансфери ще се записват моментално в единна счетоводна книга и ще имат видимост за всички участници на пълен работен ден.
- Повишаване на ефективността с процесите на общата платформа чрез премахване на ръчните процеси на съгласуване с множеството изисквания за борба с изпирането на пари/финансирането на тероризма. Цифровата система ще бъде с предварителна настройка на санкциите и изискванията на всяка държава и ще следи автоматично за съответствието на трансакциите.
- Автоматизация на процесите с интелигентни договори. Една ефективна платформа за CBDC също така автоматично ще прилага бизнес правила и условия, като например наличие на достатъчна ликвидност, технически валидации и изпълнение на бизнес изисквания чрез интелигентни договори.
Основни предизвикателства
На своя начален етап проектът Dunbar предвижда три основни предизвикателства, които оказват последващо въздействие върху платформата за сетълмент на множество ЦКБД.
Достъп
Призвикателството, свързано с достъпа, се отнася главно за нерезидентни банки, които нямат местно присъствие и не са упълномощени да предоставят местни финансови услуги. Дали на тези банки ще бъде гласувано доверие за достъп и издаване на платежни документи в CBDC?
За да се пребори с този проблем, проектът „Дънбар“ включва две рамки за достъп като „директен“ и „хибриден“.
Потенциални модели за достъп (чрез bis.org)
Директният модел ще се довери на банките нерезиденти и ще им позволи да държат и да извършват сделки директно с ЦБДЦК. Хибридният модел, от друга страна, ще изисква от банките нерезиденти да получат спонсорство от търговска банка, която да наблюдава техните процеси по KYC, AML и CFT. Ако всичко е наред, банките нерезиденти ще могат да получат достъп до платформата за множество ЦБДЦК чрез своите банки спонсори.
Юрисдикционни граници
Опростяването на трансграничните плащания при спазване на регулаторните различия между юрисдикциите представлява друго голямо предизвикателство пред проекта „Дънбар“. За да реши това усложнение, проектът възприе подход на проектиране, който разграничава трансграничните разплащания от други процеси, които не са свързани с разплащания.
Процесите, които не са свързани с разплащания, като например изискванията за KYC, ще бъдат разграничени и обработвани извън платформата, докато регулациите по отношение на разплащанията с международни преводи, като например санкциите, ще бъдат управлявани чрез интелигентни договори.
Управление
Накрая, въпреки че споделената платформа има за цел да прилага универсалност, трябва да се поддържа определено ниво на сигурност и неприкосновеност на личния живот. Поради това в рамките на проекта е разработена справедлива система за управление, в която различните заинтересовани страни са надлежно представени и решенията се вземат справедливо. Освен това на централните банки се предоставя и автономия в рамките и параметрите на универсалната рамка на ниво платформа.
Въпреки предизвикателствата участниците се надяват, че проектът „Дънбар“ ще бъде ценен опит, дори и да се провали. Главният служител по финтех в Паричния орган на Сингапур Сопненду Моханти изрази вълнението им и каза
„Проектът Dunbar бележи ключов етап в повишаването на ефективността на трансграничните плащания в световен мащаб. Силното сътрудничество между участващите централни банки, търговските банки и доставчиците на технологични решения създаде основата за разработване на готови за бъдещето платежни релси. Очакваме с нетърпение да участваме в следващите фази на това смело начинание.“
Euroclear обяви инвестицията си във Fnality , партньорство, което ще осигури иновативно решение за сетълмент на цифрови ценни книжа срещу цифрови пари в брой по проекта DLT на Euroclear.https://t.co/03oXfMSxiN
DigitalCurrency CBDC blockchain pic.twitter.com/UyTqF8rpK6
– knowledgeinnovations (@kminnovations) March 23, 2022
