Austrálie, Malajsie, Singapur a Jihoafrická republika se zúčastní pilotního projektu platformy multi-CBDC pod vedením Banky pro mezinárodní platby
Zatímco v USA probíhají debaty o CBDC a jejich dopadech, zbytek světa se blíží k uvolnění vlastních CBDC.
Banka pro mezinárodní platby (BIS) nedávno oznámila svůj pilotní program Projekt Dunbar s více CBDC. Tento program vedený inovačním centrem BIS bude první metodou svého druhu, která umožní bezpečnější a rychlejší vypořádání mezinárodních plateb ve více měnách. V oznámení se uvádí:
„Projekt Dunbar zkoumá, jak by společná platforma pro digitální měny více centrálních bank (multi-CBDC) mohla umožnit levnější, rychlejší a bezpečnější přeshraniční platby. „
Australská rezervní banka, Bank Negara Malaysia, Monetary Authority of Singapore a Jihoafrická rezervní banka rovněž oznámily, že se zapojí do projektu Dunbar, aby otestovaly, zda jsou multi CBDC technicky životaschopné.
Očekávané přínosy
Zúčastněné orgány očekávají, že dosáhnou:
- Snížení závislosti na zprostředkovatelích. Díky aplikaci CBDC nebudou pro zúčtování potřeba korespondenční banky (banky, které vedou účty v cizí měně). Tím také odpadají kroky korespondenčních bank spojené s dodržováním předpisů AML/CFT.
- Zjednodušení procesu vypořádání. CBDC nebudou vyžadovat, aby banky vlastnily účty v cizí měně. Místo toho budou CBDC převáděny přímo z odesílající banky do banky příjemce. Všechny převody budou okamžitě zaznamenány v jediné účetní knize a budou viditelné pro všechny účastníky na plný úvazek.
- Zvýšení efektivity díky společným procesům platformy odstraněním manuálních procesů slaďování s množnými požadavky AML/CFT. Digitální systém bude předem nastavovat sankce a požadavky jednotlivých zemí a automaticky sledovat soulad transakcí.
- Automatizace procesů pomocí inteligentních kontraktů. Efektivní platforma CBDC bude také automaticky uplatňovat obchodní pravidla a podmínky, jako je dostatečná likvidita, technické validace a splnění obchodních požadavků prostřednictvím inteligentních smluv.
Hlavní výzvy
V počátečním kroku projekt Dunbar předpokládá tři hlavní výzvy, které mají následný dopad na platformu pro vypořádání s více CBDC.
Přístup
Přístupová výzva se týká především nerezidentských bank, které nemají místní zastoupení a nejsou oprávněny poskytovat domácí finanční služby. Budou tyto banky důvěryhodné pro přístup k CBDC a pro vydávání plateb?
Pro boj s tímto problémem zahrnuje projekt Dunbar dva přístupové rámce jako „přímý“ a „hybridní“.
Potenciální modely přístupu (prostřednictvím bis.org)
Přímý model bude důvěřovat nerezidentským bankám a umožní jim držet CBDC a provádět s nimi transakce přímo. Hybridní model bude naopak vyžadovat, aby nerezidentské banky získaly sponzorství od komerční banky, která bude sledovat jejich procesy KYC, AML a CFT. Pokud bude vše v pořádku, budou moci nerezidentské banky přistupovat k platformě multi-CBDC prostřednictvím svých sponzorských bank.
Jurisdikční hranice
Zjednodušení přeshraničních plateb při respektování rozdílů v regulaci jednotlivých jurisdikcí představuje pro projekt Dunbar další velkou výzvu. K vyřešení této komplikace byl v rámci projektu zvolen návrhový přístup, který rozlišuje mezi přeshraničním zúčtováním a ostatními „nezúčtovacími“ procesy.
Procesy nesouvisející s vypořádáním, jako jsou požadavky KYC, budou rozlišeny a řešeny mimo platformu, zatímco regulace týkající se vypořádání mezinárodních převodů, jako jsou sankce, budou provozovány prostřednictvím inteligentních smluv.
Governance
Nakonec, i když má sdílená platforma uplatňovat univerzálnost, musí být zachována určitá úroveň bezpečnosti a soukromí. Proto byl v rámci projektu navržen spravedlivý systém správy, v němž jsou řádně zastoupeny různé zúčastněné strany a rozhodnutí jsou přijímána spravedlivě. Kromě toho je centrálním bankám poskytnuta také autonomie v rámci hranic a parametrů univerzálního rámce na úrovni platformy.
Navzdory výzvám účastníci doufají, že projekt Dunbar bude cennou zkušeností, i kdyby selhal. Ředitel FinTech úřadu Monetary Authority of Singapore Sopnendu Mohanty vyjádřil jejich nadšení a řekl:
„Projekt Dunbar představuje klíčový milník v pokroku efektivity přeshraničních plateb na celém světě. Silná spolupráce mezi zúčastněnými centrálními bankami, komerčními bankami a poskytovateli technologických řešení vytvořila základ pro vývoj platebních kolejí připravených na budoucnost. Těšíme se na účast v dalších fázích tohoto odvážného úsilí.“
Euroclear oznámil svou investici do společnosti Fnality , partnerství, které poskytne inovativní řešení pro vypořádání digitálních cenných papírů proti digitální hotovosti v rámci projektu DLT společnosti Euroclear.https://t.co/03oXfMSxiN
DigitalCurrency CBDC blockchain pic.twitter.com/UyTqF8rpK6
– knowledgeinnovations (@kminnovations) 23. března 2022
