オーストラリア、マレーシア、シンガポール、南アフリカは、国際決済銀行が主導するマルチCBDCプラットフォームのパイロットに参加します
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米国がCBDCとその効果について議論している間、世界の他の国々は独自のCBDCをリリースすることに近づいている。
国際決済銀行（BIS）は最近、マルチCBDCのパイロットプログラム「プロジェクト・ダンバー」を発表しました。BISイノベーション・ハブが主導するこのプログラムは、多通貨の国際決済をより安全かつ迅速に行うための初の方法となります。発表では、以下のように述べられています。
「プロジェクト・ダンバーは、複数の中央銀行デジタル通貨（マルチCBDC）のための共通プラットフォームが、より安価で迅速、かつ安全なクロスボーダー決済を可能にする方法を探っています」
オーストラリア準備銀行、マレーシア中央銀行、シンガポール通貨庁、南アフリカ準備銀行も、マルチCBDCが技術的に実行可能かどうかを検証するため、プロジェクト・ダンバーに参加すると発表しています
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期待される効果
参加当局が期待する成果：
- 仲介業者への依存度を減らすことができます。CBDC の適用により、決済のためのコルレス銀行（外貨建て口座を保有する銀行）が不要になります。また、コルレス銀行のAML/CFT遵守のステップも不要になります。
- 決済プロセスの簡素化。CBDCは銀行に外貨口座を保有させる必要はありません。その代わり、CBDC は送金人から受取人銀行へ直接送金されます。すべての送金は瞬間的に単一の台帳に記録され、すべての参加者がフルタイムで見ることができます。
- 複数のAML/CFT要件との手動調停プロセスを排除し、共通のプラットフォームプロセスで効率性を向上させます。デジタルシステムが各国の制裁や要件を事前に設定し、取引の適合性を自動的に監視する。
- スマートコントラクトによるプロセス自動化。効率的なCBDCプラットフォームは、スマートコントラクトを通じて、十分な流動性を持つこと、技術的検証、ビジネス要件を満たすことなどのビジネスルールや条件も自動的に適用します。
のようになります。
主な課題
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のページです。
初期段階において、Project Dunbarはmulti-CBDC決済プラットフォームに影響を与える3つの主要な課題を予測しています
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アクセス
アクセスに関する課題は、主に、現地に拠点を持たず、国内の金融サービスを提供する権限を持たない非居住者銀行に関するものです。これらの銀行は、CBDCへのアクセスや決済の発行において信頼されるのでしょうか？
この問題に対処するために、プロジェクトダンバーは「ダイレクト」と「ハイブリッド」という2つのアクセスフレームワークを含んでいます。
Potential access models (via bis.org)
直接モデルは、非居住者銀行を信頼し、CBDCの保有と取引を直接可能にするものです。一方、ハイブリッドモデルは、非居住者銀行が商業銀行からスポンサーシップを取得し、KYC、AML、CFTのプロセスを監視することを要求されます。すべてが順調であれば、非居住者銀行はスポンサー銀行を通じてマルチCBDCプラットフォームにアクセスできるようになります。
管轄区域の境界
クロスボーダー決済を簡素化しつつ、管轄区域間の規制の違いを尊重することは、Project Dunbarのもう一つの大きな課題です。この複雑さを解決するために、プロジェクトはクロスボーダー決済とその他の「非決済」プロセスを区別する設計アプローチをとりました。
KYC要件のような非決済プロセスは区別され、プラットフォーム外で処理され、制裁のような国際送金決済に関する規制は、スマートコントラクトを通じて運用されます
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ガバナンス
最後に、共有プラットフォームは普遍性を適用することを目的としていますが、一定レベルのセキュリティとプライバシーを維持する必要があります。そこで、プロジェクトでは、多様なステークホルダーが適切に代表され、公正な意思決定が行われるようなガバナンスシステムを設計しました。さらに、中央銀行にも、普遍的なプラットフォームレベルの枠組みの境界とパラメーターの範囲内で自治が認められています。
課題はあるものの、参加者は、たとえ失敗したとしても、プロジェクト・ダンバーが貴重な経験になることを期待しています。シンガポール金融管理局のSopnendu Mohantyチーフ・フィンテック・オフィサーは、彼らの興奮を表し、次のように述べました。
“プロジェクト・ダンバーは、グローバルにクロスボーダー決済の効率化を進める上で、重要なマイルストーンとなります。参加する中央銀行、商業銀行、テクノロジー・ソリューション・プロバイダーが強力に連携することで、将来対応可能な決済レールを開発するための基盤が確立されたのです。我々は、この大胆な試みの次の段階に参加できることを楽しみにしています」
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– knowledgeinnovations (@kminnovations) March 23, 2022
