Todos os anos, nesta mesma época, o fantasma da suspensão das transferências bancárias durante o Natal agita as redes sociais. Uma realidade que requer alguns esclarecimentos e que também destaca a disponibilidade incomparável das criptomoedas e outras stablecoins.
Transferências interbancárias suspensas entre 25 e 28 de dezembro
O sistema bancário tradicional assemelha-se mais a um sistema de bloqueio do que a uma verdadeira organização destinada a permitir uma circulação fluida e aberta de dinheiro, amplamente reforçada pelo determinismo monetário imposto às populações de diferentes jurisdições mundiais com as moedas locais.
De facto, os seus clientes não podem dispor livremente dos fundos que detêm acima de determinados montantes e, por vezes, têm de esperar um fim de semana inteiro antes de verem uma transferência interbancária padrão chegar às suas contas bancárias, caso um feriado não prolongue ainda mais esse prazo.
Uma última situação que ocorre todos os anos na época do Natal, quando a Federação Bancária Francesa anuncia o encerramento dos sistemas de liquidação de pagamentos, operados pelo Banco Central Europeu (BCE), programado para 2025 entre 25 e 28 de dezembro.
Quatro dias sem transferências, o que certamente causará reações, num momento em que os franceses gastam fortunas. No entanto, este ano será bem diferente, pois desde janeiro as transferências instantâneas são obrigatórias e gratuitas em todos os bancos, 24 horas por dia, 7 dias por semana.
Apenas as transferências interbancárias padrão são afetadas. Na verdade, os serviços de transferência instantânea, como o «Wero», por exemplo, continuam operacionais durante os períodos de encerramento dos sistemas de liquidação. As transferências internas (pagador e beneficiário) no mesmo banco também funcionam.
Federação Bancária Francesa
Um problema que não diz respeito às criptomoedas
Apesar de tudo, a Europa continua a ser uma zona bastante fluida em termos de operações bancárias, em comparação com outros países como os Estados Unidos, onde os milhares de bancos disponíveis têm de lidar com uma infraestrutura baseada em jurisdições federais e estaduais que podem interferir entre si.
Um esquema que gera custos significativos — às vezes várias dezenas de dólares — para operações de transferência clássicas sem dimensão transfronteiriça, com prazos que podem se estender por 48 horas, sem levar em conta os períodos de fechamento.
Tantas complexidades e atritos que permitem imaginar o potencial de desenvolvimento das stablecoins, disponíveis a qualquer hora, envolvendo custos de, no máximo, algumas dezenas de cêntimos, tal como o Bitcoin, com o valor acrescentado da descentralização e da ausência de censura.
É fácil compreender por que razão alguns intervenientes bancários estão atualmente a tentar impedir o seu avanço, a fim de manter o seu domínio sobre este setor, enquanto um consórcio de 10 bancos europeus se organiza, ao mesmo tempo, para lançar uma stablecoin em euros em conformidade com o regulamento MiCA, previsto para o início de 2026.
