Cada año, por estas fechas, el fantasma de la suspensión de las transferencias bancarias durante el periodo navideño sacude las redes sociales. Una realidad que, sin embargo, requiere algunas aclaraciones y que también pone de relieve la disponibilidad sin igual de las criptomonedas y otras stablecoins.
Transferencias interbancarias suspendidas entre el 25 y el 28 de diciembre
El sistema bancario tradicional se parece más a un sistema de bloqueo que a una verdadera organización destinada a permitir una circulación fluida y abierta del dinero, reforzada en gran medida por el determinismo monetario impuesto a las poblaciones de las diferentes jurisdicciones mundiales con las monedas locales.
De hecho, sus clientes no pueden disponer libremente de los fondos que poseen por encima de determinadas cantidades y, en ocasiones, deben esperar todo un fin de semana antes de que una transferencia interbancaria estándar llegue a sus cuentas bancarias, en caso de que un día festivo no alargue aún más este plazo.
Una última situación que se produce cada año en la época navideña, cuando la Federación Bancaria Francesa anuncia el cierre de los sistemas de liquidación de pagos, operados por el Banco Central Europeo (BCE), programado para 2025 entre el 25 y el 28 de diciembre.
Cuatro días sin transferencias que no dejan de provocar reacciones en un momento en el que los franceses gastan fortunas. Sin embargo, este año será muy diferente, ya que desde enero las transferencias instantáneas son obligatorias y gratuitas en todos los bancos, las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
Solo se ven afectados los transferencias interbancarias estándar. De hecho, los servicios de transferencia instantánea, como «Wero», por ejemplo, siguen funcionando durante los periodos de cierre de los sistemas de pago. Las transferencias internas (pagador y pagado) en el mismo banco también funcionan.
Federación Bancaria Francesa
Un problema que no afecta a las criptomonedas
A pesar de todo, Europa sigue siendo una zona bastante fluida en lo que respecta a las operaciones bancarias, en comparación con otros países como Estados Unidos, donde los miles de bancos disponibles deben lidiar con una infraestructura basada en jurisdicciones federales y estatales que pueden interferir entre sí.
Un esquema que genera importantes gastos —a veces varias decenas de dólares— para las operaciones de transferencia clásicas sin dimensión transfronteriza, con plazos que pueden prolongarse hasta 48 horas sin tener en cuenta los periodos de cierre.
Todas estas complejidades y fricciones permiten imaginar el potencial de desarrollo de las stablecoins, disponibles a cualquier hora y con unos gastos de, como mucho, unas pocas decenas de céntimos, al igual que el Bitcoin, con el valor añadido de la descentralización y la ausencia de censura.
Se entiende mejor por qué algunos actores bancarios están tratando actualmente de bloquear su camino, con el fin de mantener su control sobre este sector, mientras que un consorcio de 10 bancos europeos se está organizando al mismo tiempo para lanzar una stablecoin en euros que cumpla con la normativa MiCA, prevista para principios de 2026.
