Die TOFR-Vorschriften führen verbindliche KYC-Regeln für Krypto-Asset-Dienstleister ein. Laut EU-Gesetzgeber wird TOFR den „unregulierten wilden Westen der Kryptowährungen“ beenden.
Das EU-Parlament, der Rat und die Kommission haben am 29. Juni eine vorläufige Einigung über die Geldtransfer-Verordnung (TOFR) erzielt, heißt es in einer Presseerklärung. Die TOFR ist ein Teil des regulatorischen Rahmens, den die EU für die Regulierung von Kryptowährungen einrichtet.
Nach der Umsetzung werden die Anbieter von Krypto-Assets-Dienstleistungen (CASPs) in der EU verpflichtet sein, die Regeln einzuhalten und ihre internen Richtlinien und Verfahren entsprechend anzupassen.
Die Regeln werden 18 Monate nach der Anwendung der MiCA-Verordnung in Kraft treten.
Regulierung des wilden Westens der Kryptowährungen
Die TOFR führt mehrere Anti-Geldwäsche-Regeln ein, die darauf abzielen, Daten über Kryptowährungstransaktionen zu sammeln.
In einer Reihe von Tweets über das vorläufige Abkommen bezeichnete Ernest Utasun, ein EU-Gesetzgeber, das Abkommen als Antwort auf den „unregulierten wilden Westen der Kryptowährung“.
Ihm zufolge gelten die TOFR-Regeln für jede Transaktion, auch wenn sie nicht mehr als einen Euro beträgt. Dazu gehören auch Transaktionen, die an Krypto-Geldautomaten durchgeführt werden. Darüber hinaus müssen die CASPs Daten über nicht gehostete Wallet-Transaktionen sammeln. Diese Daten umfassen Transaktionen, die an nicht gehostete Geldbörsen gesendet und von diesen empfangen wurden.
Die Vorschrift schreibt außerdem vor, dass die Identität der Eigentümer von nicht gehosteten Geldbörsen bei Transaktionen über 1000 € überprüft werden muss. Diese Regeln für nicht gehostete Geldbörsen scheinen von dem Gedanken getragen zu sein, dass illegale Akteure sie in erster Linie zur Erleichterung von Straftaten nutzen.
Ein weiteres potenzielles Streitthema, das zu diesen Vorschriften geführt haben könnte, sind die Berichte über die Nutzung von Kryptowährungen durch Russland zur Umgehung von Finanzsanktionen. Als Teil dieser Regeln müssen die CASPs ihren Betrieb mit den von der EU verhängten Wirtschaftssanktionen in Einklang bringen.
Die Regeln gelten jedoch nicht für Peer-to-Peer-Transaktionen (P2P). Das bedeutet, dass Nutzer, die mit der Datenerfassung unzufrieden sind, nach der Umsetzung der TOFR-Regeln zu P2P-Transaktionen übergehen könnten.
Die Regeln werden auch die Beziehungen von Anbietern digitaler Vermögenswerte mit CASPs in Drittweltländern regeln, insbesondere dort, wo diese Anbieter nicht reguliert und nicht lizenziert sind.
Der EU-Politiker Ondřej Kovařík äußerte sich zu den Regeln in einem Tweet:
Die EU-Institutionen haben eine vorläufige politische Einigung über die Verordnung über Geldtransfers erzielt. Ich glaube, dass sie das richtige Gleichgewicht findet, um die Risiken für die Bekämpfung der Geldwäsche im Krypto-Sektor zu mindern, ohne Innovationen zu verhindern und die Unternehmen zu überfordern. pic.twitter.com/k0P0I3Ah6K
– Ondřej Kovařík (@OKovarikMEP) June 29, 2022
Der Anbieter von Krypto-Assets wird die gesammelten Daten über Transaktionen schützen und sie der EU zur Verfügung stellen
Bedenken zu den TOFR-Regeln
Die EU hat in letzter Zeit ihre Bemühungen verstärkt, regulatorische Rahmenbedingungen für Kryptowährungsaktivitäten zu implementieren. Die verschiedenen institutionellen Krisen, die seit 2022 auf dem Kryptomarkt zu verzeichnen sind, haben diese Notwendigkeit noch verstärkt.
Experten und Analysten halten die Regulierungsversuche jedoch für einen Versuch, die Nutzung von Kryptowährungen in der EU zu unterdrücken. Sie befürchten auch, dass die TOFR-Regeln das Recht der Bürger auf Privatsphäre verletzen.
Anstatt das Wachstum von Kryptowährungen zu fördern, glauben viele, dass die Vorschriften die Blockchain-Entwicklung in der EU verzögern und Innovationen abwürgen werden. Eine weitere potenzielle negative Auswirkung besteht darin, dass die Anforderung, Daten über alle Transaktionen zu sammeln, Kryptobörsenaktivitäten unnötig langsam und teuer machen könnte.
Auch die Sicherheit der gesammelten Daten ist in die Kritik geraten. Viele sind der Meinung, dass die Zusammenführung der Daten mit den CASPs und den Regierungen diese anfällig für Angriffe machen könnte.
Die Europäische Agentur, die Europäische Kommission und die Europäische Bankenaufsichtsbehörde sind einige der EU-Institutionen, die in der Vergangenheit Opfer von Angriffen geworden sind.
