Secondo un comunicato stampa, il 29 giugno il Parlamento europeo, il Consiglio e la Commissione hanno raggiunto un accordo provvisorio sul regolamento sui trasferimenti di fondi (TOFR). Il TOFR costituisce una parte del quadro normativo che l’UE sta creando per la regolamentazione delle criptovalute.
Al momento dell’attuazione, i fornitori di servizi di cripto-asset (CASP) nell’UE saranno obbligati a rispettare le regole e ad adeguare di conseguenza le loro politiche e procedure interne.
Le norme entreranno in vigore 18 mesi dopo l’applicazione del regolamento MiCA.
Regolamentare il selvaggio west delle criptovalute
Il TOFR introduce diverse norme antiriciclaggio che mirano a raccogliere dati sulle transazioni di criptovalute.
In una serie di tweet sull’accordo provvisorio, Ernest Utasun, un legislatore dell’UE, ha definito l’accordo una risposta al “selvaggio west delle criptovalute non regolamentato”.
Secondo Utasun, le regole del TOFR si applicano a ogni transazione, anche se non supera l’importo di un euro. Comprese le transazioni effettuate presso gli ATM di criptovalute. Inoltre, i CASP dovranno raccogliere dati sulle transazioni dei portafogli non ospitati. Questi dati comprendono le transazioni effettuate e ricevute da portafogli non ospitati.
La norma prevede inoltre che l’identità del proprietario dei portafogli non ospitati sia verificata per le transazioni superiori a 1.000 euro. Queste regole sui portafogli non ospitati sembrano basate sull’idea che gli attori illeciti li utilizzino principalmente per facilitare i crimini.
Un altro potenziale argomento di contesa che potrebbe aver portato a queste norme sono i rapporti sulla Russia che sfrutta le criptovalute per evitare le sanzioni finanziarie. Dato che, come parte di queste regole, i CASP devono rendere le loro operazioni conformi alle sanzioni economiche imposte dall’Unione Europea.
Tuttavia, le regole non si applicano alle transazioni peer-to-peer (P2P). Ciò significa che, una volta attuate le regole TOFR, gli utenti che non si sentono a proprio agio con la raccolta dei dati potrebbero migrare verso le transazioni P2P.
Le norme regoleranno anche i rapporti dei fornitori di asset digitali con i CASP nei Paesi del terzo mondo, soprattutto quando questi fornitori non sono regolamentati e non dispongono di licenza.
Parlando delle regole, il responsabile delle politiche dell’UE Ondřej Kovařík ha twittato:
Le istituzioni dell’UE hanno trovato un accordo politico provvisorio sul regolamento sui trasferimenti di fondi. Ritengo che esso raggiunga il giusto equilibrio nel mitigare i rischi per la lotta al riciclaggio di denaro nel settore delle criptovalute senza impedire l’innovazione e sovraccaricare le imprese. pic.twitter.com/k0P0I3Ah6K
– Ondřej Kovařík (@OKovarikMEP) June 29, 2022
Il fornitore di criptovalori salvaguarderà i dati raccolti sulle transazioni e li metterà a disposizione dell’Unione Europea
Preoccupazioni sulle regole TOFR
L’Unione Europea ha recentemente intensificato gli sforzi per implementare quadri normativi per le attività di criptovaluta. Le diverse crisi istituzionali registrate nel mercato delle criptovalute dal 2022 hanno ulteriormente intensificato questa esigenza.
Tuttavia, gli esperti e gli analisti considerano i tentativi di regolamentazione una mossa per soffocare l’uso delle criptovalute nell’Unione Europea. Le preoccupazioni riguardano anche il fatto che le regole del TOFR costituiscono una violazione del diritto alla privacy dei cittadini.
Piuttosto che favorire la crescita delle criptovalute, molti ritengono che la normativa ritarderà lo sviluppo della blockchain nell’UE e soffocherà l’innovazione. Un altro potenziale impatto negativo risiede nel fatto che l’obbligo di raccogliere dati su tutte le transazioni potrebbe rendere le attività di scambio di criptovalute inutilmente lente e costose.
Allo stesso modo, la sicurezza dei dati raccolti è stata oggetto di critiche. Molti ritengono che mettere in comune i dati con i CASP e i governi potrebbe renderli vulnerabili agli attacchi.
L’Agenzia europea, la Commissione europea e l’Autorità bancaria europea sono alcune delle istituzioni dell’Unione europea che hanno subito attacchi in passato.
