Правила TOFR вводят обязательные правила KYC для поставщиков услуг криптоактивов. Законодатели ЕС говорят, что TOFR положит конец «нерегулируемому криптовалютному дикому западу»
Парламент, Совет и Комиссия ЕС 29 июня достигли предварительного соглашения по Положению о переводе средств (TOFR), говорится в пресс-релизе. TOFR представляет собой часть нормативно-правовой базы, которую ЕС создает для регулирования криптовалют.
После введения в действие, поставщики услуг криптоактивов (CASP) в ЕС будут обязаны соблюдать правила и соответствующим образом корректировать свои внутренние политики и процедуры.
Правила вступят в силу через 18 месяцев после применения регламента MiCA.
Регулирование криптовалют на диком западе
TOFR вводит несколько правил по борьбе с отмыванием денег, которые направлены на сбор данных о криптовалютных транзакциях.
В серии твитов, посвященных предварительному соглашению, Эрнест Утасун, законодатель ЕС, назвал соглашение ответом на «нерегулируемый криптовалютный дикий запад».
По его словам, правила TOFR применяются к каждой транзакции, даже если она не превышает евро. Включая транзакции, осуществляемые в крипто-банкоматах. Кроме того, CASP должны будут собирать данные о транзакциях по нехостинговым кошелькам. Эти данные включают транзакции, совершенные на нехостинговые кошельки и полученные с них.
Правило также требует, чтобы личности владельцев нехостинговых кошельков проверялись при транзакциях на сумму свыше 1000 евро. Эти правила в отношении нехостинговых кошельков, по-видимому, продиктованы мыслями о том, что незаконные субъекты используют их в основном для облегчения преступлений.
Другой потенциальной темой для споров, которая могла привести к принятию этих правил, являются сообщения о том, что Россия использует криптовалюты, чтобы избежать финансовых санкций. Учитывая, что в рамках этих правил CASP должны привести свою деятельность в соответствие с экономическими санкциями, введенными ЕС.
Однако правила не распространяются на одноранговые (P2P) транзакции. Это означает, что после введения правил TOFR пользователи, испытывающие неудобства в связи со сбором данных, могут перейти наP2P-транзакции.
Правила также будут регулировать отношения поставщиков цифровых активов с CASP в странах третьего мира, особенно там, где эти поставщики не регулируются и не имеют лицензии.
Говоря о правилах, политик ЕС Ондржей Коваржик написал в Твиттере:
Учреждения ЕС достигли предварительного политического соглашения по Положению о переводе средств. Я считаю, что оно обеспечивает правильный баланс в снижении рисков для борьбы с отмыванием денег в криптовалютном секторе, не препятствуя инновациям и не перегружая бизнес. pic.twitter.com/k0P0I3Ah6K
— Ondřej Kovařík (@OKovarikMEP) June 29, 2022
Провайдер криптоактивов будет обеспечивать сохранность данных, собранных по транзакциям, и предоставлять их в распоряжение ЕС
Опасения по поводу правил TOFR
В последнее время Европейский Союз активизировал свои усилия по внедрению нормативно-правовой базы для криптовалютной деятельности. Несколько институциональных кризисов, зафиксированных на криптовалютном рынке с 2022 года, еще больше усилили эту необходимость.
Однако эксперты и аналитики считают попытки регулирования шагом, направленным на подавление использования криптовалют в ЕС. Опасения также перекликаются с тем, что правила TOFR представляют собой нарушение права граждан на частную жизнь.
Многие считают, что вместо того, чтобы способствовать росту криптовалют, правила задерживают развитие блокчейна в ЕС и сдерживают инновации. Другое потенциальное негативное влияние заключается в том, что требование собирать данные обо всех транзакциях может сделать деятельность криптовалютных бирж неоправданно медленной и дорогой.
Кроме того, критике подвергается безопасность собираемых данных. Многие считают, что объединение данных с CASP и правительствами может сделать их уязвимыми для атак.
Европейское агентство, Европейская комиссия и Европейское банковское управление — вот некоторые из учреждений ЕС, которые пострадали от атак в прошлом.
