Банк международных расчетов (БМР) выступает активным противником развития сектора криптовалют. Его последнее нововведение: занесение в черный список всех криптовалют, которые проходят через кошельки без KYC. Что это означает?
БМР хочет контролировать все криптовалютные транзакции
С момента своего создания в 1930 году Банк международных расчетов (БМР, или BIS на английском языке) является международной организацией, отвечающей за надзор за надлежащим функционированием и сотрудничеством между основными центральными банками. Эта роль явно ставит его в центр мировой валютной системы.
Поэтому нетрудно понять, почему его решения в большинстве случаев противоречат развитию сектора криптовалют, чьи монетарные функции с течением времени только подтверждаются. Последний пример: объявленный провал стейблкоинов в июне этого года, несмотря на новости, которые говорят об обратном.
По мнению экономистов БМР, одна из основных проблем криптовалют заключается в невозможности контролировать их потоки и идентифицировать их пользователей. Именно по этой причине БМР является ярым сторонником повсеместного внедрения идентификации типа KYC (Know Your Customer).
Действительно ли этого достаточно? Судя по ее последнему отчету «Борьба с отмыванием денег в сфере криптоактивов», по-видимому, нет:
Хотя проверка клиентов может осуществляться в точках соприкосновения с традиционной денежной системой (например, через платформы обмена криптовалютами) (…), как только активы переводятся в кошельки, не размещенные на самой публичной блокчейне, транзакции выходят за рамки традиционных форм вмешательства.
БМР
Развитие «культуры самоконтроля»… с помощью оценки соответствия
Именно по этой причине БМР призывает к «культуре должной осмотрительности среди участников рынка криптовалют». В поле зрения находятся недепозитарные кошельки (non-custodials), не требующие прохождения идентификации типа KYC.
Фактически, банк центральных банков предлагает определить «оценку соответствия требованиям по борьбе с отмыванием денег (AML) на основе вероятности того, что криптовалютная единица или баланс связаны с незаконной деятельностью». Если результат окажется недостаточным, соответствующие средства будут включены в «список отклоненных».
Наиболее строгая форма соблюдения AML потребует, чтобы точки выхода принимали токены для конвертации только в том случае, если они прошли через адреса, прошедшие проверку KYC, то есть кошельки, включенные в «белый список».
БРР
Согласно этому принципу, все пользователи криптовалют, включая (или, в первую очередь, включая) тех, кто использует нехостируемые кошельки, должны будут пройти проверку KYC, чтобы иметь возможность обменять свои «незагрязненные» средства на традиционные валюты.
Правило БМР не указывает, необходимо ли также проверять, что полученные банкноты не были получены в результате незаконной деятельности. Оно также не указывает дату, с которой это нарушение нормативных требований будет учитываться в отношении соответствующих криптовалют.
