Gli utenti di Aave possono ora guadagnare aiutando le piccole imprese ad attingere alla liquidità dei gelidi mercati delle criptovalute grazie ad una nuova partnership con Centrifuge.
La piattaforma di mercato monetario DeFi Aave ha aggiunto oggi un nuovo mercato utilizzando beni del mondo reale (RWA) piuttosto che criptovalute.
In precedenza, gli utenti di Aave potevano solo prendere in prestito e prestare criptovalute, con i tassi che si regolano in base alla domanda del mercato.
L’iniziativa è in collaborazione con Centrifuge, una società di criptovalute che permette alle imprese di tokenizzare gli aspetti delle loro operazioni come i crediti commerciali e le fatture. Una volta tokenizzati, questi beni possono essere utilizzati come garanzia per prendere in prestito denaro.
Gli utenti possono prestare DAI, una popolare stablecoin decentralizzata ancorata al dollaro americano, e guadagnare il 2,8% di rendimento, per esempio. Al contrario, gli utenti possono prendere in prestito DAI ad un costo del 3,97%. Questi valori fluttuano in base a quanto è alta la domanda di prendere in prestito DAI rispetto a quanta liquidità è disponibile per il prestito.
Il TAEG del deposito su Aave ha oscillato tra il 4% e l’1% nelle ultime tre settimane. Fonte: Aave.
Ci sono altri 30 mercati su Aave che offrono lo stesso servizio.
Con il lancio odierno delle RWA su Aave, si sono aperti altri sette mercati autorizzati. Permesso in questo contesto significa che gli utenti interessati devono completare l’elaborazione del know-your-customer (KYC) prima di unirsi.
Non solo questa iniziativa offre ai prestatori più mercati per guadagnare interessi sulle loro partecipazioni, ma fornirà anche alle imprese dietro ognuno di questi mercati di accedere alla liquidità a cui potrebbero non aver avuto accesso tradizionalmente.
“Il mercato RWA è un blocco molto necessario non solo per i protocolli come Aave, ma in tutto il DeFi nel suo complesso”, ha detto Stani Kulechov, fondatore e CEO di Aave. “Abbattere le barriere d’ingresso e rendere DeFi accessibile a tutti è parte della visione delle aziende Aave, e siamo entusiasti di realizzare questo attraverso la collateralizzazione dei beni del mondo reale, reso possibile da Centrifuge. “
Come funzionano i mercati RWA su Aave?
La caratteristica principale di questi mercati è la tokenizzazione, che può anche essere intesa come cartolarizzazione nella finanza tradizionale, delle operazioni di un business.
Costruita su Centrifuge, Tinlake è la piattaforma che aiuta le imprese a fare esattamente questo.
Ci sono attualmente 11 diversi mercati RWA su Tinlake e vanno dal settore immobiliare tokenizzato, alle fatture di carico e merci, agli anticipi di pagamento. Una volta tokenizzati, gli investitori possono poi acquistare questi token, che si comportano in modo simile alle obbligazioni e guadagnano un rendimento sulle loro partecipazioni. Questo rendimento può variare dal 3% fino al 10% a seconda del mercato.
Questo accordo è vantaggioso per le imprese coinvolte perché dà loro accesso a finanziamenti che altrimenti sarebbero impossibili o proibitivi. “Il mercato RWA collega il mondo regolamentato di TradFi al mondo senza fiducia di DeFi”, ha detto Lucas Vogelsang, il CEO e co-fondatore di Centrifuge. “Creare un’infrastruttura per imbarcare in modo sicuro le RWA che è in grado di scalare è stato emozionante e siamo orgogliosi di vedere questo lavoro ripagato”, ha aggiunto.
L’ultimo accordo con il mercato RWA di Aave funziona in modo simile a Tinlake. I pool, delineati nel grafico qui sotto, sarebbero le RWA tokenizzate come gli immobili e le fatture di cui sopra. Un accordo simile è già attivo su Maker, il protocollo che conia e gestisce la DAI stablecoin.
(Fonte: Centrifuga.)
Attualmente, l’unica criptovaluta ammissibile in questo mercato è USD Coin (USDC). Ciò significa che i detentori di USDC interessati depositerebbero la loro liquidità nel più ampio mercato RWA piuttosto che nei mercati specifici di Centrifuga.
Il rendimento è quindi generato da un paniere di questi mercati invece di un singolo mercato e si prevede che sia “simile al rendimento USDC nel mercato Aave V2”, secondo un portavoce di Centrifuge. Quella cifra è del 3,14%, al momento della stampa.
I sette mercati di questo paniere sono New Silver (prestiti ponte immobiliari), Fortunafi (finanziamenti basati sulle entrate), ConsolFreight (fatture di trasporto merci e spedizioni), Harbor Trade Credit (crediti commerciali), Branch (prestiti al consumo dei mercati emergenti), database.Finance (finanziamento di inventario di marca), e Cauris Global Fintech (finanziamento del debito fintech).
I possessori del token di governance nativo di Aave, AAVE, possono anche proporre e votare per aggiungere altri mercati.
Per dare il via alle cose, Centrifuge sta anche puntando su ulteriori premi in token per i depositi attraverso una versione avvolta del token CFG nativo del protocollo. Questo token è attualmente scambiato a 1,06 dollari, secondo CoinGecko. Centrifuge distribuirà 9.250 token al giorno.
