Deprecated: The $control_id argument is deprecated since version 3.5.0! in /var/www/todayscrypto.news/wp-content/plugins/elementor/modules/dev-tools/deprecation.php on line 304
对德国加密货币公司的信息要求更加严格 - Today's Crypto News
Home » 对德国加密货币公司的信息要求更加严格

对德国加密货币公司的信息要求更加严格

by Tim

联邦财政部正通过一项法令进一步规范德国加密货币行业。因此,德国正在以一种草率和过于严格的方式执行金融行动特别工作组(FATF)的愿望。因此,该行业将被进一步扼杀,其效果可能与意图完全相反。

哦,是的,如果没有我们的准总理的这个帖子,德国的加密货币公司会很高兴。作为联邦财政部长,奥拉夫-肖尔茨于9月24日签署了一项新规定。

更确切地说:关于加强加密资产转让的尽职调查的规定。该法案于9月24日通过,不到一周后即10月1日生效。通过这项法令,联邦财政部继续骚扰在这个国家仍然存在的少数加密货币服务提供商,并预防性地保护德国不建立新的加密货币服务提供商。

Veordnung的受害者是所有在德国以任何方式以受托身份与比特币、加密货币或代币合作的公司。因此,钱包、托管人、市场,以及根据设计,还有支付服务提供商。它们现在被视为《洗钱法》意义上的 “义务实体”。

在德国,这种类型的公司并不太多。唯一值得一提的托管人基本上是Bitcoin.de、Nuri(以前的Bitwala)和斯图加特证券交易所或其交易应用程序Bison。在有限的范围内,可以加上几乎没有任何客户的SatoshiPay,以及像Tangany或Bankhaus von der Heydt这样的保管人,反正他们不为私人客户服务。较小的公司也可以包括在内,如Leondrino交易所或BitBucks和CPI钱包。

条例所规范的区域是非常容易管理的。如果有人说,现在忙于编写、实施和监督法规的人比这个国家的行业雇员还要多,这可能不是很夸张。

当加密货币托管人向加密货币托管人发送

如果Olaf Scholz的部下的最新恶作剧是什么,那么设在德国的加密货币托管人名单将变得更短,而不是更长。这是因为该条例在代表客户进行加密货币转账时,对该行业提出了苛刻到无法满足的要求。

义务的性质和范围取决于两个因素。首先,客户是否接收或发送 “加密资产”,其次,发件人或收件人本身是否是加密服务提供商。所以有四种情况。

首先,加密货币公司将其客户的硬币发送给另一家加密货币公司的客户。例如,你从Bitcoin.de转移比特币到你在另一个交易所的账户。在这种情况下,该条例规定,”《汇款条例》第4条和第6条中关于付款人的支付服务提供商的义务的规则比照适用”。

根据欧盟汇款条例,这意味着:公司必须传递姓名、账号和 “地址、付款人的正式个人文件号码、客户号码或付款人的出生日期和地点”。公司还必须发送收件人的姓名和收件人的账户号码。我假设账号将意味着加密货币公司的某种账户ID或钱包地址。

其次,该公司为其客户接收另一家加密货币公司发送的交易。例如,你从另一个交易所发送以太币到你在Bitcoin.de的账户。在这种情况下,”《汇款条例》第7、8和9条关于受益人的支付服务提供商的义务的规则比照适用”。

根据这些,接收的加密服务供应商必须检查发送的服务供应商是否已经完整地传送了信息。如果金额超过1000欧元,他还必须利用 “来自可靠和独立来源的文件、数据或信息”,核实信息的准确性。只有这样,他才可以将托运的货物记入收件人的名下。

此外,服务提供者必须建立 “基于风险的程序”,在信息缺失或出现其他风险因素时拒绝付款。此外,如果数据不完整,这应被视为一种迹象,表明一项付款引发了可报告的可疑案件。

从监护人到私人公民

这一切都很艰难。但这只是悲剧的第一幕。第二幕是专门针对流向或来自私人钱包的交易。

第三,如果一家公司代表其客户将代币或硬币发送到一个它不知道是否属于另一家加密货币公司的地址,它必须 “识别和评估与转让有关的为洗钱和恐怖主义融资目的滥用的风险,并采取适当的风险措施”。例如,这可以通过客户在转移资金时提供关于收款人的广泛信息,并通过链上分析或致电收款人进行核实来实现。

当公司收到来自私人或未知钱包的交易时,同样的义务也适用于公司。在这里,收件人也应该说明发件人是谁,公司可以通过链上分析或电话来检查。

该条例规定了这种仍然非常模糊的措辞。适合风险的措施是 “与已确定的与洗钱和资助恐怖主义有关的转让风险相对应的措施,并确保转让的可追溯性”。因此,往来的交易会引发更严格的监测义务,如果不能满足这些义务,这可能成为涉嫌洗钱案件的一个迹象。

Hard nuts

随着新的Veordnung,联邦财政部正在给德国的加密货币托管人一个难以破解的难题。特别是在与其他加密货币供应商打交道时的信息要求带来了几个问题。

首先,一个加密货币公司甚至应该如何知道接收的钱包属于一个交易所?如果是一个新的地址,这无法通过区块链查出来;如果是一个旧的地址,就需要区块链分析工具的帮助。

其次,交易所之间没有正式的沟通渠道来传递所要求的信息。一家德国公司是否应该为每笔外发交易发送电子邮件?它是否应该首先通过电子邮件询问每一个传入的信息?即使有一天会有这样的沟通渠道–如果一笔款项超过10,000欧元,公司该如何检查信息是否正确?

事实上,这些义务意味着德国公司将被切断与全球加密货币市场的联系。不能假设世界各地的交易所和钱包服务提供商会花大力气来遵守联邦财政部的要求。

收集向私人钱包转账的信息的义务也造成了问题。这个过程可以自动化吗?谁会阻止用户简单地在表格中输入任何东西?要花多少精力来检查一切?如果私人转让引发了一个可能的可疑案例–那么监管机构是否会被大量的可疑活动报告淹没?

至少,该条例给予德国加密货币公司一个慷慨的宽限期:”义务方可以在2021年11月30日之前通知主管监督机构他们将无法履行义务,并且必须在12月31日之前说明理由。宽限期最初将适用于12个月,如果有合理的理由,可以再延长12个月”。

愿为您效劳

公平地说,应该指出的是,这些规则并不是源于联邦财政部的。后者只是将欧洲范围内的和期望的金融交易规则适用于加密货币。而这也不是联邦财政部的想法,而是世界上最重要的反洗钱机构金融行动特别工作组(FATF)的想法。FATF一段时间前决定,今后 “旅行规则 “也应适用于加密货币交易。而这恰恰是联邦财政部试图通过该条例实施的。

然而,在这样做的时候,德国在监管方面猛冲猛打,没有考虑到行业、规则的实际目的或监管机构的能力和资源。本来没有必要首先满足FATF–一个绝不是民主合法化的机构–的愿望,然后还特别严格。尤其是在目前这样的时刻,通货膨胀率上升、持续的科罗纳危机、大规模的洗钱丑闻和新政府不断挑战政治和政府。

其后果可能是,德国的加密货币公司将在全球竞争中落伍,或改变位置。在德国经营一家加密货币公司从来都不容易。Veordnung使之或多或少地成为可能。

如果德国的比特币和加密货币用户未来使用国外的服务提供商,消费者保护和反洗钱是否真的会受益?或者,如果–这可能是一样的–他们越来越多地转向DeFi或其他分散的解决方案,不再有一个托管人?

中国的一位圣人会说,一只捏得太紧的手什么也抓不住。或者像这样。

Related Posts

Leave a Comment