Společné ministerstvo financí dále reguluje německý kryptografický průmysl pomocí nařízení. Německo tak plní přání Finančního akčního výboru (FATF) ukvapeně a příliš přísně. Průmysl je tak dále šikanován a výsledek bude pravděpodobně přesně opačný, než bylo zamýšleno.
Ach ano, německé kryptografické společnosti by se bez tohoto příspěvku našeho budoucího kancléře rády obešly. Olaf Scholz jako spolkový ministr financí podepsal 24. září nové nařízení.
Přesněji: nařízení o zvýšené hloubkové kontrole při převodu kryptoaktiv. Byl přijat 24. září a v platnost vstoupil o necelý týden později, 1. října. Tímto nařízením spolkové ministerstvo financí pokračuje v obtěžování několika málo poskytovatelů kryptografických služeb, kteří v této zemi ještě existují, a preventivně chrání Německo před vznikem nových.
Obětí Veordnungu jsou všechny společnosti, které v Německu jakýmkoli způsobem pracují s bitcoiny, kryptoměnami nebo tokeny ve fiduciární funkci: Tedy peněženky, správci, tržiště a v závislosti na provedení také poskytovatelé platebních služeb. Nyní jsou považovány za „povinné subjekty“ ve smyslu zákona o praní špinavých peněz.
Těchto typů společností není v Německu příliš mnoho. Za zmínku stojí v podstatě jen správci Bitcoin.de, Nuri (dříve Bitwala) a stuttgartská burza nebo její obchodní aplikace Bison. V omezené míře by bylo možné přidat SatoshiPay, která nemá téměř žádné zákazníky, a depozitáře jako Tangany nebo Bankhaus von der Heydt, kteří stejně neobsluhují soukromé zákazníky. Mohly by být zahrnuty i menší společnosti, například burza Leondrino nebo peněženky BitBucks a CPI.
Oblast regulovaná vyhláškou je velmi dobře zvládnutelná. Asi bychom příliš nepřeháněli, kdybychom tvrdili, že již nyní je psaním, prováděním a kontrolou předpisů zaměstnáno více lidí, než kolik má průmysl v této zemi zaměstnanců.
Když správci kryptopeněz posílají správcům kryptopeněz
Pokud je nejnovější žert ministerstva Olafa Scholze něčím pravdivý, seznam správců kryptopeněz se sídlem v Německu se bude zkracovat, nikoli prodlužovat. Vyhláška totiž klade na odvětví tvrdé až nesplnitelné požadavky při provádění převodů kryptopeněz jménem svých zákazníků.
Povaha a rozsah této povinnosti závisí na dvou faktorech: Za prvé, zda zákazník přijímá nebo odesílá „kryptoaktivum“, a za druhé, zda je odesílatel nebo adresát sám poskytovatelem kryptografických služeb, či nikoli. Existují tedy čtyři scénáře.
Nejprve kryptografická společnost pošle mince svého klienta klientovi jiné kryptografické společnosti. Například převedete bitcoiny ze serveru Bitcoin.de na svůj účet na jiné burze. V tomto případě se podle nařízení „přiměřeně použijí pravidla o povinnostech poskytovatele platebních služeb plátce podle článků 4 a 6 nařízení o převodech peněz“.
Podle nařízení EU o převodech peněz to znamená, že společnost musí předat jméno, číslo účtu a „adresu, číslo úředního osobního dokladu plátce, zákaznické číslo nebo datum a místo narození plátce“. Společnost musí rovněž zaslat jméno příjemce a číslo účtu příjemce. Předpokládám, že číslo účtu bude znamenat nějaké ID účtu nebo adresu peněženky pro kryptografické společnosti.
Za druhé, společnost obdrží pro svého zákazníka transakci zaslanou jinou kryptografickou společností. Například pošlete ether na svůj účet na Bitcoin.de z jiné burzy. V tomto případě se „přiměřeně použijí pravidla o povinnostech poskytovatele platebních služeb příjemce podle článků 7, 8 a 9 nařízení o převodech peněz“.
Podle nich musí přijímající poskytovatel kryptografických služeb zkontrolovat, zda odesílající poskytovatel služeb předal informace v plném rozsahu. Pokud částka přesahuje 1 000 EUR, musí rovněž ověřit správnost informací, a to s využitím „dokumentů, údajů nebo informací ze spolehlivého a nezávislého zdroje“. Teprve poté může zásilku připsat na účet příjemce.
Poskytovatel služeb musí navíc zavést „postupy založené na riziku“, aby mohl odmítnout platby v případě chybějících informací nebo jiných rizikových faktorů. Pokud jsou navíc údaje neúplné, mělo by to být považováno za známku toho, že platba vyvolává podezřelý případ, který je třeba nahlásit.
Custodian to Private Citizen
Tohle všechno je dost těžké. Je to však jen první dějství tragédie. Druhý akt je věnován transakcím, které přicházejí do soukromých peněženek nebo z nich.
Zatřetí, pokud společnost posílá tokeny nebo mince jménem svých zákazníků na adresu, u níž neví, zda nepatří jiné kryptografické společnosti, musí „identifikovat a posoudit riziko zneužití pro účely praní peněz a financování terorismu spojené s převodem a přijmout opatření odpovídající riziku“. To by mohlo být realizováno například tak, že by zákazníci při převodu finančních prostředků poskytovali rozsáhlé informace o příjemci a ověřovali je pomocí analýzy v řetězci nebo telefonátů s příjemcem.
Stejné povinnosti má společnost i v případě, že obdrží transakci ze soukromé nebo neznámé peněženky. I v tomto případě by měl příjemce uvést, kdo je odesílatelem, a společnost si to může ověřit pomocí onchain analýz nebo telefonátů.
Nařízení tuto stále velmi vágní formulaci upřesňuje. Opatření odpovídající riziku jsou „opatření, která odpovídají zjištěnému riziku převodu v souvislosti s praním peněz a financováním terorismu a která zajišťují sledovatelnost převodu“. Transakce do nebo z těchto zemí tak vyvolávají přísnější monitorovací povinnosti, a pokud je nelze splnit, může to znamenat podezření na praní špinavých peněz.
Tvrdý oříšek
S novým zákonem (Veordnung) dává Spolkové ministerstvo financí německým správcům kryptoměn pořádně zabrat. Zejména požadavky na informace při jednání s jinými poskytovateli kryptografických služeb představují několik problémů:
Zaprvé, jak má kryptografická společnost vůbec vědět, že přijímající peněženka patří burze? Pokud se jedná o novou adresu, nelze ji zjistit pomocí blockchainu; pokud se jedná o starou adresu, je nutná pomoc nástrojů pro analýzu blockchainu.
Za druhé, mezi výměnami neexistuje žádný oficiální komunikační kanál pro předávání požadovaných informací. Měla by německá společnost zasílat e-maily pro každou odchozí transakci? A měl by se nejprve e-mailem zeptat na každý příchozí e-mail? I kdyby takový komunikační kanál jednou existoval – jak má společnost kontrolovat správnost informací, pokud je platba vyšší než 10 000 eur?
Tyto povinnosti ve skutečnosti znamenají, že německé společnosti budou odříznuty od globálního trhu s kryptoměnami. Nelze předpokládat, že burzy a poskytovatelé peněženkových služeb na celém světě vynaloží nepřiměřené úsilí, aby vyhověli požadavkům spolkového ministerstva financí.
Problémy způsobuje také povinnost shromažďovat informace pro převody do soukromých peněženek. Lze proces automatizovat? Kdo zabrání uživatelům, aby do formuláře jednoduše zadali cokoli? Kolik úsilí vás bude stát vše zkontrolovat? A pokud soukromé předávání údajů vyvolá možné podezření – bude pak dozorový úřad zaplaven hlášeními o podezřelé činnosti?
Nařízení alespoň poskytuje německým kryptografickým společnostem velkorysou dobu odkladu: „Povinné osoby mohou do 30. listopadu 2021 oznámit příslušnému dozorovému úřadu, že nebudou schopny plnit povinnosti, a musí to zdůvodnit do 31. prosince. Odkladná lhůta bude zpočátku platit po dobu 12 měsíců a na základě přiměřeného odůvodnění může být prodloužena o dalších 12 měsíců.“
Volně k vašim službám
Pravda, je třeba poznamenat, že pravidla nevznikla na federálním ministerstvu financí. Ta pouze aplikuje celoevropská a požadovaná pravidla pro finanční transakce na kryptoměny. A není to ani nápad spolkového ministerstva financí, ale Finančního akčního výboru (FATF), nejdůležitějšího světového orgánu pro boj proti praní špinavých peněz. FATF před časem rozhodla, že „cestovní pravidlo“ by se v budoucnu mělo vztahovat i na kryptografické transakce. A právě o to se snaží spolkové ministerstvo financí tímto nařízením.
Německo se však v oblasti regulace řítí vpřed, aniž by zohlednilo odvětví, skutečný účel pravidel nebo kompetence a zdroje dozorového orgánu. Nebylo by nutné plnit přání FATF – orgánu, který není v žádném případě demokraticky legitimizován – především a pak také obzvláště striktně. Zvláště ne v době, jako je ta současná, kdy rostoucí inflace, probíhající krize Corona, rozsáhlé skandály s praním špinavých peněz a nová vláda neustále zpochybňují politiku a administrativu.
Důsledkem bude pravděpodobně to, že německé kryptografické společnosti budou v globální konkurenci zaostávat nebo změní své sídlo. Provozovat kryptografickou společnost v Německu nebylo nikdy snadné. Veordnung to víceméně znemožňuje.
Zda bude pro ochranu spotřebitele a boj proti praní špinavých peněz skutečně přínosné, pokud budou němečtí uživatelé bitcoinů a kryptoměn v budoucnu využívat služeb poskytovatelů v zahraničí? Nebo pokud – což je pravděpodobně stejně pravděpodobné – budou stále častěji přecházet na DeFi nebo jiná decentralizovaná řešení, kde již není žádný správce?
Čínský mudrc by řekl, že ruka, která příliš pevně svírá, nic neuchopí. Nebo takto.
