Внедрение нормативных рамок иногда приводит к стиранию границ между защитой инвесторов и всеобщим надзором.
Эта ситуация касается, в частности, регламента AMLR (Anti-Money Laundering Regulation), который вступит в силу в Европейском союзе с июля 2027 года. Это амбициозный механизм, который требует некоторых разъяснений, чтобы оценить его фактический охват, не впадая в паническую паранойю.
AMLR: проблемная нормативная база?
Некоторые все еще задаются вопросом, для чего нужны криптовалюты. Возможно, для сохранения определенной независимости от надзора за финансовыми потоками в эпоху постепенного исчезновения наличных денег, хотя важно отметить, что Швеция, которая на протяжении многих лет была пионером в этой области, в конечном итоге пошла на попятную в этом вопросе.
Ситуация усугубляется введением цифровых валют центральных банков (MNBC, или CBDC на английском языке) и связанным с ними риском возможного контроля. Эта инициатива находится в стадии разработки в Европейском союзе, где ее внедрение запланировано на 2029 год, с совместным намерением строго контролировать стейблкоины.
В этом контексте независимый исследователь Шанака Анслем Перера только что забил тревогу в связи с текстом, который «относится к каждому гражданину как к преступнику». Речь идет о таких операциях, как покупка автомобиля за наличные или отправка более 1000 евро в биткойнах, которые вскоре могут стать подозрительными.
НАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ ИСЧЕЗНУТ ЧЕРЕЗ 847 ДНЕЙ
Европа только что законодательно закрепила конец финансовой свободы, и никто этого не заметил.
Январь 2027 года: каждый евро свыше 10 000 евро становится незаконным платежным средством. Каждый биткойн требует разрешения правительства. Каждая транзакция становится точкой данных в системе наблюдения Брюсселя.
Это… pic.twitter.com/bZYDH0SG8d
— Shanaka Anslem Perera ⚡ (@shanaka86) 10 ноября 2025 года
Это дало Шанаке Анслему Перере повод напомнить, что законная борьба с отмыванием денег, объем которого оценивается в 500 миллиардов долларов в год, имеет негативный побочный эффект в виде возможного массового наблюдения за населением Европейского союза.
Наличные платежи: для французов ничего не изменится
На практике это регулирование подразумевает очень спорную меру, направленную на ограничение наличных платежей максимальной суммой в 10 000 евро.
Эта ситуация не затрагивает Францию, поскольку в этой сфере уже существуют ограничения между частными лицами и профессионалами, с максимальной суммой в 1000 евро. Что касается наличных платежей, осуществляемых непосредственно между частными лицами, этот предел повышается до 15 000 евро.
Цель AMLR заключается в стремлении к гармонизации между государствами-членами Европейского Союза, поскольку наличные деньги по-прежнему очень популярны в таких странах, как Германия или Австрия, на которые непосредственно влияет это новое ограничение.
Криптовалюты: более целенаправленный, чем общий надзор?
Что касается переводов криптовалют, цель этого текста, который является продолжением регламента TFR (Transfer of Funds Regulation), не предполагает общего надзора за транзакциями в цепочке, как это было указано в социальных сетях.
Фактически, объявленное отслеживание будет осуществляться «только» в рамках транзакций на сумму свыше 1000 евро, исходящих из самохозяйствующего кошелька (self-custody) и предполагающих взаимодействие с регулируемым поставщиком услуг (PSAN), таким как, например, платформы обмена криптовалют Binance, Kraken или Coinbase.
В случае перевода между частными лицами (непосредственно из кошелька в кошелек) этот контроль не применяется.
Однако следует учитывать, что любая операция, осуществляемая через регулируемый сервис, предполагает идентификацию обеих сторон и регистрацию информации о транзакции.
Сопутствующие риски утечки криптовалютных данных
Параллельно с этим, с введением европейской директивы DAC8, предполагающей более широкое учет криптовалют в сфере налоговых обязательств с целью оптимизации борьбы с налоговым мошенничеством и уклонением от уплаты налогов, еще один фактор становится потенциально рискованным.
Стремление к прозрачности подвергает информацию, собранную о цифровых активах налогоплательщиков, серьезным рискам из-за ее централизации. Это может позволить киберпреступникам или организованным сетям выявить наиболее подходящие цели.
Достаточно посмотреть на то, как налоговый инспектор был заподозрен в передаче конфиденциальных налоговых данных преступным группировкам, чтобы понять возможный масштаб этой уязвимости, особенно в контексте похищений и удержаний участников криптовалютного рынка с целью вымогательства выкупа.
В экосистеме, где принцип самохранения основан на индивидуальной ответственности, защита личных данных становится столь же важной, как и защита приватных ключей.
