Frequentemente apontadas como alvo de fraudes, as criptomoedas claramente não são o único meio de pagamento utilizado por agentes mal-intencionados. Na verdade, as transferências bancárias estão agora a tornar-se uma solução amplamente preferida no âmbito das chamadas fraudes de «engenharia social».
As fraudes com meios de pagamento estão a aumentar
Independentemente da técnica utilizada ou do meio de pagamento selecionado, os agentes mal-intencionados estão sempre à procura das melhores oportunidades disponíveis para garantir o sucesso dos seus crimes. Uma realidade atualmente desfavorável aos detentores de criptomoedas, alvo de um aumento sem precedentes de casos de sequestros e raptos desde o início do ano. Neste contexto, o Observatório da Segurança dos Meios de Pagamento (OSMP) acaba de publicar um relatório recente sobre o caso mais específico da fraude nos meios de pagamento. Um setor aparentemente estabilizado em 2024, que registou um recrudescimento da atividade no primeiro semestre de 2025, com um aumento de 7 % em relação ao ano anterior, o que representa um prejuízo estimado em 618 milhões de euros.
Um aumento apresentado por esta organização — que reúne autoridades públicas, o setor bancário, comerciantes e consumidores — como superior ao dos fluxos de pagamentos não monetários (transferências, cheques, pagamentos móveis e até mesmo criptomoedas), estimado em 5% no mesmo período.
A causa: um aumento recorde das fraudes do tipo «engenharia social», que agora representam 40% do montante total roubado no primeiro semestre de 2025, contra 32% em 2023 e 2024.
Técnicas de manipulação e engano que incluem operações de phishing, mas também golpes românticos do tipo «pig butchering» e, agora, chamadas Deepfake direcionadas.
O Observatório apela, portanto, aos utilizadores para que permaneçam muito vigilantes, especialmente em relação às técnicas de engenharia social, através das quais o fraudador usurpa a identidade de agentes bancários.
O Observatório apela, portanto, aos utilizadores para que permaneçam muito vigilantes, especialmente em relação às técnicas de engenharia social através das quais o fraudador usurpa a identidade de agentes bancários ou de agentes de pagamentos por meio de diferentes processos: chamadas falsas, e-mails, SMS ou mensagens instantâneas, anúncios fraudulentos que remetem para sites falsos…
Maior utilização de transferências bancárias
Face a este tipo de burlas recorrentes, o sistema bancário decidiu implementar mecanismos de autenticação mais rigorosos. Resultado: os fraudadores tentam agora contorná-los, abandonando os pagamentos com cartão bancário e recorrendo a «transferências efetuadas a partir da banca online de particulares e profissionais ».
Após a melhoria dos processos de autenticação forte, por um lado, e a implementação do mecanismo de autenticação de números (MAN), que permitiu conter a usurpação de números de telefone, por outro, os fraudadores passaram a utilizar números comuns do tipo «06» ou «07» ou as funções de chamada das aplicações de mensagens instantâneas.
Uma situação face à qual o vice-governador do Banco de França e presidente da OSMP, Denis Beau, deseja manter e intensificar as medidas já implementadas. De facto, ele afirma que «o recrudescimento das fraudes por manipulação, que afetam particularmente os pagamentos à distância por cartão e por transferência bancária, mostra que este esforço coletivo deve continuar». Para tal, o Observatório concentrará os seus esforços em 2026 na «implementação de novas medidas técnicas (…) junto dos grandes intervenientes do setor digital».
