Aunque a menudo se señala a las criptomonedas como responsables del fraude, está claro que no son el único medio de pago utilizado por los delincuentes. De hecho, las transferencias se han convertido en una solución muy utilizada en el marco de las estafas denominadas «ingeniería social».
Aumentan los fraudes con medios de pago
Independientemente de la técnica utilizada o del medio de pago seleccionado, los actores maliciosos siempre están al acecho de las mejores oportunidades disponibles para garantizar el éxito de sus fechorías. Una realidad que actualmente es desfavorable para los titulares de criptomonedas, que son objeto de un aumento sin precedentes de los casos de secuestros y retenciones desde principios de año. En este contexto, el Observatorio de la Seguridad de los Medios de Pago (OSMP) acaba de publicar un informe reciente sobre el caso más específico del fraude en los medios de pago. Un sector que parecía haberse estabilizado en 2024 y que registró un repunte de la actividad en el primer semestre de 2025, con un aumento del 7 % en un año, lo que supone un perjuicio estimado en 618 millones de euros.
Un aumento que, según esta organización —que agrupa a las autoridades públicas, el sector bancario, los comerciantes y los consumidores—, es superior al de los flujos de pagos no monetarios (transferencias, cheques, pagos móviles e incluso criptomonedas), estimado en un 5 % durante el mismo periodo.
La causa: un aumento récord de los fraudes de tipo «ingeniería social», hasta el punto de representar ahora el 40 % del importe total robado en el primer semestre de 2025, frente al 32 % en 2023 y 2024.
Técnicas de manipulación y engaño que incluyen operaciones de phishing, pero también estafas románticas de «pig butchering» y, ahora, llamadas deepfake dirigidas.
El Observatorio hace un llamamiento a los usuarios para que se mantengan muy alerta, especialmente ante las técnicas de ingeniería social mediante las cuales el estafador usurpa la identidad de agentes bancarios.
Por lo tanto, el Observatorio insta a los usuarios a permanecer muy alerta, especialmente ante las técnicas de ingeniería social mediante las cuales el estafador usurpa la identidad de agentes bancarios o agentes de pagos mediante diferentes procedimientos: llamadas falsas, correos electrónicos, SMS o mensajes instantáneos, anuncios fraudulentos que redirigen a sitios web falsos, etc.
Mayor uso de las transferencias
Ante este tipo de estafas recurrentes, el sistema bancario ha decidido implantar dispositivos de autenticación más estrictos. Como resultado, los estafadores intentan ahora eludirlos abandonando los pagos con tarjeta bancaria para recurrir a «las transferencias realizadas desde la banca online de particulares y profesionales ».
Tras la mejora de los procesos de autenticación fuerte, por un lado, y la implantación del mecanismo de autenticación de números (MAN), que ha permitido frenar la usurpación de números de teléfono, por otro, los estafadores utilizan ahora números genéricos del tipo «06» o «07» o las funciones de llamada de las aplicaciones de mensajería instantánea.
Ante esta situación, el vicegobernador del Banco de Francia y presidente de la OSMP, Denis Beau, desea mantener e intensificar las medidas ya puestas en marcha. De hecho, afirma que «el repunte de los fraudes por manipulación, que afecta especialmente a los pagos a distancia con tarjeta y por transferencia, demuestra que este esfuerzo colectivo debe continuar».
Para lograrlo, el Observatorio centrará sus esfuerzos en 2026 en «la implantación de nuevas medidas técnicas (…) para los grandes actores del sector digital».
