Kryptowaluty, często wskazywane jako źródło oszustw, nie są oczywiście jedynym środkiem płatniczym wykorzystywanym przez osoby o złych zamiarach. Obecnie przelewy stały się najczęściej wybieranym rozwiązaniem w ramach oszustw tzw. „inżynierii społecznej”.
Wzrost liczby oszustw związanych z płatnościami
Niezależnie od stosowanej techniki lub wybranego środka płatniczego, osoby o złych zamiarach zawsze szukają najlepszych okazji, aby zapewnić sobie sukces w swoich niecnych działaniach. Obecna sytuacja jest niekorzystna dla posiadaczy kryptowalut, którzy od początku roku są celem bezprecedensowego wzrostu liczby porwań i uprowadzeń.
W tym kontekście Obserwatorium Bezpieczeństwa Środków Płatniczych (OSMP) opublikowało niedawno raport dotyczący konkretnego przypadku oszustw związanych ze środkami płatniczymi. Sektor ten, który wydawał się ustabilizowany w 2024 r., odnotował ożywienie w pierwszej połowie 2025 r., osiągając 7-procentowy wzrost w ciągu roku, co oznacza szacunkową szkodę w wysokości 618 mln euro.
Wzrost ten, przedstawiony przez organizację zrzeszającą organy publiczne, sektor bankowy, handlowców i konsumentów, jest wyższy niż wzrost przepływów płatności bezgotówkowych (przelewy, czeki, płatności mobilne, a nawet kryptowaluty), szacowany na 5% w tym samym okresie.
Przyczyną jest rekordowy wzrost oszustw typu „inżynieria społeczna”, które obecnie stanowią 40% całkowitej kwoty skradzionej w pierwszej połowie 2025 r., w porównaniu z 32% w 2023 i 2024 r.
Techniki manipulacji i oszustwa obejmują operacje phishingowe, ale także oszustwa romantyczne typu „pig butchering”, a obecnie także ukierunkowane połączenia Deepfake.
Obserwatorium wzywa zatem użytkowników do zachowania szczególnej czujności, zwłaszcza w obliczu technik socjotechnicznych, za pomocą których oszust podszywa się pod pracowników banków lub podmiotów zajmujących się płatnościami, stosując różne metody: fałszywe połączenia telefoniczne, e-maile, SMS-y lub wiadomości błyskawiczne, fałszywe reklamy odsyłające do fałszywych stron internetowych…
Częstsze korzystanie z przelewów
W obliczu tego rodzaju powtarzających się oszustw system bankowy postanowił wprowadzić bardziej rygorystyczne mechanizmy uwierzytelniania. W rezultacie oszuści próbują teraz obejść te mechanizmy, rezygnując z płatności kartą bankową na rzecz „przelewów realizowanych za pośrednictwem bankowości internetowej dla klientów indywidualnych i profesjonalnych ”.
Po udoskonaleniu procesów silnego uwierzytelniania z jednej strony oraz wdrożeniu mechanizmu uwierzytelniania numerów (MAN), który pozwolił ograniczyć kradzież numerów telefonicznych z drugiej strony, oszuści wykorzystują obecnie numery typu „06” lub „07” lub funkcje połączeń w aplikacjach do komunikacji błyskawicznej.
W obliczu tej sytuacji wicegubernator Banku Francji i prezes OSMP, Denis Beau, pragnie utrzymać i zintensyfikować działania, które zostały już podjęte. Twierdzi on bowiem, że „ponowny wzrost liczby oszustw polegających na manipulacji, które dotykają w szczególności płatności zdalne kartą i przelewem, pokazuje, że te wspólne wysiłki muszą być kontynuowane”.
Aby to osiągnąć, w 2026 r. Obserwatorium skoncentruje swoje wysiłki na „wdrożeniu nowych środków technicznych (…) przez głównych graczy rynku cyfrowego”.
