Deprecated: The $control_id argument is deprecated since version 3.5.0! in /var/www/todayscrypto.news/wp-content/plugins/elementor/modules/dev-tools/deprecation.php on line 304
По-строги изисквания за информация за германските криптокомпании - Today's Crypto News
Home » По-строги изисквания за информация за германските криптокомпании

По-строги изисквания за информация за германските криптокомпании

by Thomas

Федералното министерство на финансите допълнително регулира германската криптоиндустрия с наредба. По този начин Германия изпълнява прибързано и прекалено строго желанията на Специалната група за финансови действия (FATF). По този начин индустрията е подложена на допълнителен тормоз, а ефектът вероятно ще бъде точно обратен на намеренията.

О, да, германските криптокомпании с удоволствие биха се справили и без този пост на бъдещия ни канцлер. Като федерален министър на финансите Олаф Шолц подписа нов регламент на 24 септември.

По-точно: регламентът за засилена комплексна проверка при прехвърлянето на криптоактиви. Той беше приет на 24 септември и влезе в сила по-малко от седмица по-късно, на 1 октомври. С тази наредба Федералното министерство на финансите продължава да тормози малкото доставчици на крипто услуги, които все още съществуват в страната, и превантивно защитава Германия от създаването на нови такива.

Жертвите на наредбата са всички дружества, които работят с биткойни, криптовалути или токени в Германия по какъвто и да е начин в качеството си на доверени лица: Това са портфейли, попечители, пазари, а в зависимост от дизайна – и доставчици на платежни услуги. Сега те се считат за „задължени лица“ по смисъла на Закона за изпирането на пари.

В Германия няма много такива компании. Единствените попечители, които си заслужава да бъдат споменати, са основно Bitcoin.de, Nuri (преди Bitwala) и борсата в Щутгарт или нейното приложение за търговия Bison. В ограничена степен може да се добави и SatoshiPay, която почти няма клиенти, както и попечители като Tangany или Bankhaus von der Heydt, които така или иначе не обслужват частни клиенти. Могат да бъдат включени и по-малки компании, като например борсата Leondrino или портфейлите BitBucks и CPI.

Районът, регулиран от наредбата, е много удобен за управление. Вероятно няма да преувеличим, ако заявим, че вече повече хора са заети с писането, прилагането и контрола на нормативните актове, отколкото са служителите в отрасъла в тази страна.

Когато попечителите на криптовалути изпращат на попечителите на криптовалути

Ако последната шега на министерството на Олаф Шолц е нещо, което може да се каже, списъкът на базираните в Германия попечители на криптовалути ще стане по-къс, а не по-дълъг. Това е така, защото наредбата налага тежки и неизпълними изисквания към индустрията, когато тя извършва криптопреводи от името на своите клиенти.

Естеството и обхватът на задължението зависят от два фактора: Първо, дали клиентът получава или изпраща „криптоактиви“, и второ, дали самият изпращач или адресат е доставчик на криптоуслуги или не. Така че има четири сценария.

Първо, криптокомпанията изпраща монетите на своя клиент на клиент на друга криптокомпания. Например прехвърляте биткойни от Bitcoin.de в сметката си в друга борса. В този случай регламентът гласи, че „правилата относно задълженията на доставчика на платежни услуги на платеца съгласно членове 4 и 6 от Регламента за паричните преводи се прилагат mutatis mutandis“.

Според Регламента на ЕС за паричните преводи това означава, че дружеството трябва да предаде името, номера на сметката и „адреса, номера на официалния личен документ на платеца, клиентския номер или датата и мястото на раждане на платеца“. Дружеството трябва да изпрати и името на получателя и номера на сметката на получателя. Предполагам, че номерът на сметката ще означава някакъв идентификационен номер на сметка или адрес на портфейл за криптокомпаниите.

Второ, компанията получава за своя клиент транзакция, изпратена от друга криптокомпания. Например, изпращате Ether към сметката си в Bitcoin.de от друга борса. В този случай „правилата за задълженията на доставчика на платежни услуги на получателя съгласно членове 7, 8 и 9 от Регламента за паричните преводи се прилагат mutatis mutandis“.

Съгласно тях получаващият доставчик на криптографски услуги трябва да провери дали изпращащият доставчик на услуги е предал цялата информация. Ако сумата надхвърля 1000 евро, той трябва да провери точността на информацията, като използва „документи, данни или информация от надежден и независим източник“. Едва тогава той може да признае пратката на получателя.

Освен това доставчикът на услуги трябва да създаде „процедури, основани на риска“, за да отхвърля плащания, ако липсва информация или са налице други рискови фактори. Освен това, ако данните са непълни, това следва да се счита за индикация, че дадено плащане предизвиква подозрителен случай, който подлежи на докладване.

Кустодиан към частен гражданин

Всичко това е доста трудно. Но това е само първото действие на трагедията. Второто действие е посветено на трансакциите, които постъпват в частни портфейли или идват от тях.

На трето място, ако дадено дружество изпраща токени или монети от името на своите клиенти на адрес, на който не знае дали те принадлежат на друго крипто дружество, то трябва да „идентифицира и оцени риска от злоупотреба за целите на изпирането на пари и финансирането на тероризма, свързан с прехвърлянето, и да предприеме подходящи за риска мерки“. Това би могло да се осъществи например чрез предоставяне от клиентите на подробна информация за получателя при прехвърляне на средства и проверка на тази информация чрез анализ на веригата или обаждания до получателя.

Същите задължения важат и за компанията, когато получи транзакция от частен или неизвестен портфейл. И в този случай получателят трябва да посочи кой е подателят, а компанията може да провери това чрез анализ на веригата или телефонни обаждания.

Регламентът уточнява тази все още много неясна формулировка. Мерките, съобразени с риска, са „мерки, които съответстват на установения риск от трансфера във връзка с изпирането на пари и финансирането на тероризма и които гарантират проследяването на трансфера“. По този начин транзакциите към или от тях водят до по-строги задължения за наблюдение и ако те не могат да бъдат изпълнени, това може да стане индикация за подозрение за изпиране на пари.

Твърди ядки

С новия Veordnung Федералното министерство на финансите дава на германските попечители на криптовалути твърд орех за разчупване. Особено изискванията за предоставяне на информация в отношенията с други доставчици на криптовалути създават редица проблеми:

Първо, откъде криптокомпанията изобщо може да знае, че получаващият портфейл принадлежи на борса? Ако адресът е нов, това не може да бъде установено чрез блокчейн; ако е стар адрес, е необходима помощта на инструменти за анализ на блокчейн.

Второ, няма официален канал за комуникация между борсите, по който да се предава исканата информация. Трябва ли германска компания да изпраща имейли за всяка изходяща транзакция? И трябва ли първо да пита по имейл за всеки входящ сигнал? Дори и един ден да има такъв комуникационен канал – как една компания би трябвало да провери дали информацията е вярна, ако плащането е по-голямо от 10 000 евро?

Всъщност тези задължения означават, че германските компании ще бъдат откъснати от световния криптопазар. Не може да се предположи, че борсите и доставчиците на портфейлни услуги по света ще положат неимоверни усилия, за да изпълнят изискванията на Федералното министерство на финансите.

Задължението за събиране на информация за преводи към частни портфейли също създава проблеми. Може ли процесът да бъде автоматизиран? Кой ще попречи на потребителите просто да въвеждат каквото и да било във формуляра? Колко усилия ще са необходими, за да се провери всичко? А ако частните трансфери предизвикат евентуален случай на подозрение – ще бъде ли тогава надзорният орган затрупан с доклади за подозрителна дейност?

Наредбата поне предоставя на германските криптокомпании щедър гратисен период: „До 30 ноември 2021 г. задължените лица могат да уведомят компетентния надзорен орган, че няма да могат да изпълнят задълженията, и трябва да обосноват това до 31 декември. Първоначално гратисният период ще се прилага за 12 месеца и може да бъде удължен за още 12 месеца при наличие на разумна обосновка.“

С готовност на вашите услуги

Справедливо е да се отбележи, че правилата не са създадени от Федералното министерство на финансите. Последният само прилага към криптовалутите желаните правила за финансови транзакции в цяла Европа. И това не е идея на Федералното министерство на финансите, а на Специалната група за финансови действия (FATF) – най-важният орган в света в борбата срещу изпирането на пари. Преди известно време FATF реши, че в бъдеще „правилото за пътуване“ следва да се прилага и за крипто транзакциите. Точно това се опитва да направи Федералното министерство на финансите с наредбата.

По този начин обаче Германия се впуска стремглаво напред в регулаторно отношение, без да отчита отрасъла, действителната цел на правилата или компетентността и ресурсите на надзорния орган. Нямаше да е необходимо да се изпълняват желанията на FATF – орган, който по никакъв начин не е демократично легитимиран – преди всичко и след това особено стриктно. Особено не в момент като сегашния, когато нарастващата инфлация, продължаващата криза с Корона, мащабните скандали за пране на пари и новото правителство непрекъснато поставят политиката и администрацията на изпитание.

В резултат на това германските криптокомпании вероятно ще изостанат в глобалната конкуренция или ще променят местоположението си. Никога не е било лесно да се управлява криптокомпания в Германия. Veordnung прави това повече или по-малко невъзможно.

Дали защитата на потребителите и борбата с изпирането на пари наистина ще спечелят, ако германските потребители на биткойн и криптовалути в бъдеще използват доставчици на услуги в чужбина? Или ако – което вероятно е също толкова вероятно – те все повече преминават към DeFi или други децентрализирани решения, при които вече няма попечител?

Китайският мъдрец би казал, че ръка, която стиска прекалено силно, не хваща нищо. Или така.

Related Posts

Leave a Comment