Внедрение нормативных рамок порой приводит к стиранию границ между защитой инвесторов и всеобъемлющим надзором. Эта ситуация в особенности касается Регламента AMLR (Anti-Money Laundering Regulation), который вступит в силу в Европейском союзе с июля 2027 года. Это амбициозный механизм, требующий некоторых разъяснений, чтобы оценить его фактический охват, не впадая при этом в паническую паранойю.
AMLR: проблемная нормативная база?
Некоторые до сих пор задаются вопросом, для чего могут служить криптовалюты. Возможно, для сохранения определенной независимости от надзора за финансовыми потоками в эпоху, когда наличные деньги постепенно исчезают, хотя важно отметить, что Швеция — многолетний пионер в этой области — в конечном итоге пошла на попятную в этом вопросе.
Эта ситуация усугубляется внедрением цифровых валют центральных банков (MNBC, или CBDC по-английски) и связанным с ними риском возможного контроля. В Европейском союзе ведется работа в этом направлении, и внедрение таких валют запланировано на 2029 год, при этом существует совместное стремление к строгому контролю над стейблкоинами.
В этом контексте независимый исследователь Шанака Анслем Перера недавно забил тревогу в связи с законопроектом, который «относится к каждому гражданину как к преступнику». Речь идет о таких операциях, как покупка автомобиля за наличные или отправка более 1 000 евро в биткойнах, которые в скором времени могут стать подозрительными.
НАЛИЧНЫЕ ИСЧЕЗНУТ ЧЕРЕЗ 847 ДНЕЙ
Европа только что законодательно закрепила конец финансовой свободы, и никто этого не заметил.
Январь 2027 года: каждый евро свыше 10 000 евро становится незаконным платежным средством. Для каждой транзакции с биткойнами требуется разрешение правительства. Каждая транзакция станет точкой данных в системе слежения Брюсселя.
Это… pic.twitter.com/bZYDH0SG8d
— Шанака Анслем Перера ⚡ (@shanaka86) 10 ноября 2025 года
Для Шанаки Анслема Переры это повод напомнить, что законная борьба с отмыванием денег — объем которого оценивается в 500 миллиардов долларов ежегодно — влечет за собой нежелательный побочный эффект в виде возможного массового слежения за населением Европейского союза.
Наличные платежи: для французов ничего не изменится
Фактически это регулирование подразумевает весьма спорную меру, направленную на ограничение наличных платежей суммой не более 10 000 евро.
Эта ситуация не затрагивает Францию, поскольку в этой сфере уже существуют ограничения в отношениях между частными лицами и профессионалами, причем максимальная сумма установлена на уровне 1 000 евро. Что касается наличных платежей, осуществляемых напрямую между физическими лицами, этот предел повышается до 15 000 евро.
Таким образом, цель AMLR заключается в стремлении к гармонизации между государствами-членами Европейского союза, поскольку наличные деньги по-прежнему очень популярны в таких странах, как Германия или Австрия, на которые это новое ограничение оказывает непосредственное влияние.
Криптовалюты: более целенаправленный, чем повсеместный надзор?
Что касается переводов криптовалют, цель данного документа — разработанного в продолжение Регламента о переводе средств (TFR) — не предполагает повсеместного надзора за транзакциями в цепочке блоков, как это утверждалось в социальных сетях.
Действительно, объявленное отслеживание будет осуществляться «исключительно» в отношении транзакций на сумму свыше 1 000 евро, исходящих из кошелька с самостоятельным хранением (self-custody) и предполагающих взаимодействие с регулируемым поставщиком услуг (PSAN), например с криптовалютными биржами Binance, Kraken или Coinbase.
В случае перевода между частными лицами (непосредственно из кошелька в кошелек) такой мониторинг не применяется.
Однако следует учитывать, что любая операция, осуществляемая через регулируемый сервис, предполагает идентификацию обеих сторон и регистрацию информации о транзакции.
Сопутствующие риски утечки данных о криптовалютах
Параллельно с этим еще один фактор представляется потенциально рискованным: введение европейской директивы DAC8, предполагающей более широкий учет криптовалют в сфере налоговых обязательств с целью оптимизации борьбы с налоговым мошенничеством и уклонением от уплаты налогов.
Стремление к прозрачности подвергает информацию о цифровых активах налогоплательщиков серьезным рискам из-за ее централизованного хранения. Действительно, это может позволить киберпреступникам или организованным преступным группировкам выявить наиболее привлекательные цели для атак.
Достаточно посмотреть на то, как сотрудница налоговой службы только что оказалась подозреваемой в передаче конфиденциальных налоговых данных преступным группировкам, чтобы понять возможные масштабы этой уязвимости в системе безопасности, особенно в контексте похищений и удержания под стражей представителей криптовалютного сообщества с целью вымогательства выкупа.
Сотрудница налоговой службы подозревается в передаче информации организованной преступности
В экосистеме, где принцип самостоятельного хранения (self-custody) основан на индивидуальной ответственности, защита персональных данных становится теперь столь же важной, как и защита приватных ключей.
