Elk jaar rond dezelfde tijd doet het spookbeeld van een opschorting van bankoverschrijvingen tijdens de kerstperiode de sociale media opschudden. Een realiteit die toch enige verduidelijking behoeft en die ook de ongeëvenaarde beschikbaarheid van cryptovaluta’s en andere stablecoins in de verf zet.
Interbancaire overschrijvingen opgeschort tussen 25 en 28 december
Het traditionele banksysteem lijkt meer op een vergrendelingssysteem dan op een echte organisatie die bedoeld is om een soepele en open geldstroom mogelijk te maken, grotendeels versterkt door het monetaire determinisme dat aan de bevolking van verschillende rechtsgebieden wereldwijd wordt opgelegd met lokale valuta.
Hun klanten kunnen namelijk niet vrij beschikken over hun geld boven bepaalde bedragen en moeten soms een heel weekend wachten voordat een standaard interbancaire overschrijving op hun bankrekening wordt bijgeschreven, als er geen feestdag is die deze termijn nog verder verlengt.
Een laatste situatie die zich elk jaar rond Kerstmis voordoet, is wanneer de Franse bankenfederatie de sluiting aankondigt van de betalingssystemen van de Europese Centrale Bank (ECB), gepland voor 2025 tussen 25 en 28 december.
Vier dagen zonder overschrijvingen, wat ongetwijfeld reacties zal uitlokken op een moment dat de Fransen fortuinen uitgeven. Dit jaar zal het echter heel anders zijn, want sinds januari zijn directe overschrijvingen verplicht en gratis bij alle banken, 24 uur per dag en 7 dagen per week.
Alleen standaard interbancaire overschrijvingen worden hierdoor beïnvloed. Instant overschrijvingsdiensten, zoals bijvoorbeeld “Wero”, blijven namelijk operationeel tijdens de sluitingsperiodes van de betalingssystemen. Interne overschrijvingen (betaler en ontvanger) binnen dezelfde bank werken ook gewoon door.
Franse bankenfederatie
Een probleem dat geen betrekking heeft op cryptovaluta’s
Desondanks blijft Europa een vrij soepele zone op het gebied van bankverrichtingen, in vergelijking met andere landen zoals de Verenigde Staten, waar duizenden banken te maken hebben met een infrastructuur die gebaseerd is op federale en staatsjurisdicties die elkaar kunnen hinderen.
Een systeem dat hoge kosten met zich meebrengt – soms tientallen dollars – voor klassieke overschrijvingen zonder grensoverschrijdend karakter, met vertragingen die kunnen oplopen tot 48 uur, zonder rekening te houden met sluitingsperiodes.
Al deze complexiteit en wrijving doen het ontwikkelingspotentieel van stablecoins vermoeden, die op elk moment beschikbaar zijn tegen kosten van hooguit enkele tientallen cent, net als de Bitcoin, met als toegevoegde waarde decentralisatie en afwezigheid van censuur.
Het is begrijpelijk dat sommige banken momenteel proberen om stablecoins tegen te houden, om hun greep op deze sector te behouden, terwijl een consortium van tien Europese banken zich tegelijkertijd organiseert om een stablecoin in euro’s te lanceren die voldoet aan de MiCA-verordening, die voor begin 2026 is gepland.
