La normativa TOFR introduce normas obligatorias de KYC para los proveedores de servicios de criptoactivos. Los legisladores de la U.E. dicen que el TOFR acabará con el «salvaje oeste criptográfico no regulado»
El Parlamento, el Consejo y la Comisión de la UE alcanzaron el 29 de junio un acuerdo provisional sobre el Reglamento de Transferencia de Fondos (TOFR), según un comunicado de prensa. El TOFR constituye una parte del marco regulador que la UE está estableciendo para la regulación de las criptomonedas.
A partir de su aplicación, los proveedores de servicios de criptoactivos (CASP) de la UE estarán obligados a cumplir las normas y a ajustar sus políticas y procedimientos internos en consecuencia.
Las normas entrarán en vigor 18 meses después de la aplicación del reglamento MiCA.
Regulación del salvaje oeste de las criptomonedas
El TOFR introduce varias normas contra el blanqueo de capitales que buscan recopilar datos sobre las transacciones de criptodivisas.
En una serie de tuits sobre el acuerdo provisional, Ernest Utasun, legislador de la UE, calificó el acuerdo como una respuesta al «salvaje oeste de las criptomonedas no regulado».
Según él, las normas del TOFR se aplican a todas las transacciones, aunque no sean superiores a un euro. Incluidas las transacciones realizadas en cajeros automáticos de criptomonedas. Además, los CASP tendrán que recopilar datos sobre las transacciones de carteras no alojadas. Estos datos incluyen las transacciones realizadas y recibidas desde monederos no alojados.
La norma exige además que se verifique la identidad del propietario de los monederos no alojados en las transacciones superiores a 1.000 euros. Estas normas sobre los monederos no alojados parecen estar basadas en la idea de que los actores ilícitos los utilizan principalmente para facilitar los delitos.
Otro posible tema de controversia que podría haber dado lugar a estas normas son los informes sobre el aprovechamiento de las criptomonedas por parte de Rusia para evitar las sanciones financieras. Dado que, como parte de estas normas, los CASP deben ajustar sus operaciones a las sanciones económicas impuestas por la U.E.
Sin embargo, las normas no se aplican a las transacciones entre pares (P2P). Esto significa que, al aplicarse las normas TOFR, los usuarios incómodos con la recopilación de datos podrían migrar a las transacciones P2P.
Las normas también regularán las relaciones de los proveedores de activos digitales con los CASP en los países del tercer mundo, especialmente cuando estos proveedores no estén regulados ni tengan licencia.
A propósito de las normas, el responsable político de la UE, Ondřej Kovařík, tuiteó:
Las instituciones de la UE han encontrado un acuerdo político provisional sobre el Reglamento de Transferencia de Fondos. Creo que consigue el equilibrio adecuado para mitigar los riesgos de la lucha contra el blanqueo de capitales en el sector de las criptomonedas sin impedir la innovación ni sobrecargar a las empresas. pic.twitter.com/k0P0I3Ah6K
– Ondřej Kovařík (@OKovarikMEP) June 29, 2022
El proveedor de criptoactivos salvaguardará los datos recogidos sobre las transacciones y los pondrá a disposición de la U.E.
Preocupaciones sobre las normas del TOFR
La U.E. ha incrementado recientemente su esfuerzo por implementar marcos regulatorios para las actividades de criptodivisas. Las diversas crisis institucionales registradas en el mercado de las criptomonedas desde 2022 han intensificado aún más esta necesidad.
Sin embargo, los expertos y analistas consideran que los intentos de regulación son un movimiento para sofocar el uso de la criptodivisa en la U.E. Las preocupaciones también se hacen eco de que las normas del TOFR constituyen una violación del derecho a la privacidad de los ciudadanos.
En lugar de ayudar al crecimiento de la criptomoneda, muchos creen que la normativa retrasará el desarrollo de la cadena de bloques en la UE y ahogará la innovación. Otro posible impacto negativo radica en que el requisito de recopilar datos sobre todas las transacciones podría hacer que las actividades de intercambio de criptomonedas sean innecesariamente lentas y costosas.
Asimismo, la seguridad de los datos recogidos ha sido objeto de críticas. Muchos opinan que la puesta en común de los datos con los CASP y los gobiernos podría hacerlos vulnerables a los ataques.
La Agencia Europea, la Comisión Europea y la Autoridad Bancaria Europea son algunas de las instituciones de la UE que han sufrido ataques en el pasado.
