Криптовалюты, которые часто указывают в качестве источника мошенничества, явно не являются единственным способом оплаты, используемым злоумышленниками. На самом деле, банковские переводы в настоящее время являются наиболее предпочтительным способом оплаты в рамках так называемых мошеннических схем «социальной инженерии».
Число мошенничеств с платежными средствами растет
Независимо от используемой техники или выбранного платежного средства, злоумышленники всегда находятся в поиске лучших возможностей для успешного совершения своих преступлений. Эта реальность в настоящее время неблагоприятна для владельцев криптовалют, которые с начала года стали объектом беспрецедентного роста числа похищений и удержаний.
В связи с этим Обсерватория по безопасности платежных средств (OSMP) недавно опубликовала отчет, посвященный конкретно мошенничеству с платежными средствами. Этот сектор, который, казалось бы, стабилизировался в 2024 году, в первом полугодии 2025 года пережил всплеск активности, который привел к росту на 7 % за год и ущербу, оцениваемому в 618 миллионов евро.
Этот рост, представленный организацией, объединяющей государственные органы, банковский сектор, торговцев и потребителей, превышает рост безналичных платежей (переводы, чеки, мобильные платежи и даже криптовалюты), который за тот же период составил 5 %.
Причина: рекордный рост мошенничества типа «социальная инженерия», которое теперь составляет 40 % от общей суммы похищенных средств в первом полугодии 2025 года, по сравнению с 32 % в 2023 и 2024 годах.
Техники манипуляции и обмана включают в себя фишинг, а также романтические аферы «pig butchering» и теперь также целевые звонки Deepfake.
Таким образом, Обсерватория призывает пользователей сохранять бдительность, особенно в отношении методов социальной инженерии, с помощью которых мошенники выдают себя за банковских сотрудников или представителей платежных систем, используя различные приемы: поддельные звонки, электронные письма, SMS или мгновенные сообщения, мошенническую рекламу, ведущую на поддельные веб-сайты…
Более широкое использование банковских переводов
В связи с повторяющимися мошенничествами такого рода банковская система решила ввести более строгие меры аутентификации. В результате мошенники теперь пытаются обойти их, отказываясь от платежей по банковским картам и переходя на «банковские переводы, осуществляемые через онлайн-банкинг для частных лиц и профессионалов ».
После усовершенствования процедур усиленной аутентификации, с одной стороны, и внедрения механизма аутентификации номеров (MAN), который позволил пресечь подделку телефонных номеров, с другой стороны, мошенники теперь используют обычные номера типа «06» или «07» или функции вызова в приложениях для обмена мгновенными сообщениями.
В связи с этой ситуацией заместитель управляющего Банка Франции и президент OSMP Дени Бо (Denis Beau) желает сохранить и усилить уже принятые меры. Он утверждает, что «возобновление роста числа мошенничеств с помощью манипуляций, которые особенно затрагивают дистанционные платежи с помощью карт и банковских переводов, показывает, что эти коллективные усилия должны быть продолжены».
Для достижения этой цели в 2026 году Обсерватория сосредоточит свои усилия на «внедрении новых технических мер (…) для крупных игроков в цифровой сфере».
