Os bancos
UK estão a tornar-se mais duros para os clientes que utilizam criptográficos. Na semana passada, dois dos maiores bancos do país -Nationwide e HSBC- quebraram ao aplicarem limites diários aos compradores ou ao restringirem cartões de crédito de fazer compras criptográficas.
Estes dois bancos não são os únicos: vários bancos ao longo do último ano tornaram-se mais duros. Alguns tomaram uma posição mais dura na sequência do colapso da mega troca de activos digitais FTX em Novembro.
De acordo com a maioria dos bancos de rua do Reino Unido com limites, a repressão é para proteger os investidores da fraude da moeda criptográfica. “Queremos fazer tudo o que estiver ao nosso alcance para proteger os nossos clientes e sentimos que limitar os pagamentos às trocas de moeda criptográfica é a melhor forma de garantir que o seu dinheiro se mantém seguro”, diz o Santander.
Então quais são as regras actuais? Aqui estão as regras mais baixas sobre as quais os bancos são “crypto-friendly” para o investidor de retalho.
Nationwide
Been ofereceu uma oportunidade de investimento em divisas criptográficas?
Se alguém lhe oferecer um investimento criptográfico de baixo risco e alta recompensa, seja cauteloso. Isto pode ser uma burla.
Muitos investimentos em moeda criptográfica não são regulamentados, por isso é pouco provável que recupere o seu dinheiro se algo correr mal. pic.twitter.com/bgb3PLbAHT
– Sociedade Nationwide Building Society (@AskNationwide) 15 de Outubro de 2021
Major banco de rua Nationwide esta semana disse que estava a estabelecer novas restrições para “ajudar a protegê-lo e a tentar manter o seu dinheiro seguro”. Os clientes já não podem comprar criptografia com cartões de crédito e com cartões de débito, e existem limites diários de £5,000 ($5,965).
HSBC
HSBC esta semana também impôs regras mais duras. Agora, os clientes não podem comprar quaisquer activos digitais das bolsas utilizando cartões de crédito. Aqueles que fazem operações bancárias com HSBC podem comprar criptografia com cartão de débito através de certas plataformas regulamentadas no Reino Unido – mas não de trocas como a Coinbase.
O gigante bancário afirmou não ter interesse no Bitcoin e proibiu os clientes de comprar acções de empresas com exposição ao Bitcoin.
Lloyds
Lloyds permite aos seus clientes comprar criptogramas através de plataformas reguladas pelo Reino Unido e fazer levantamentos de trocas como a Coinbase-mas utilizando apenas cartões de débito.
Foi um dos primeiros bancos no Reino Unido a impedir os seus clientes de comprar criptográficos com cartões de crédito em 2018.
NatWest
NatWest Group CEO Alison Rose disse no mês passado que o banco tinha “tomado uma linha bastante dura como um banco em criptografia”.
E em 2021, o banco proibiu clientes empresariais que negociavam em moedas criptográficas. Isto significa que empresas como as bolsas criptográficas com uma base no Reino Unido não podem ter contas na NatWest.
Mas neste momento, de acordo com o banco, isso “não significa que bloqueamos completamente os pagamentos em moeda criptográfica, mas limitaremos os pagamentos às trocas de moeda criptográfica que apresentem o maior risco de dano financeiro”.
Pode utilizar uma conta NatWest para comprar activos digitais de trocas como a Coinbase. Os montantes são limitados, de acordo com o banco, embora o NatWest não tenha revelado exactamente por quanto.
Barclays
Barclays bank não permite aos clientes comprar ou vender crypto através da sua plataforma bancária online. No entanto, os potenciais investidores podem comprar criptográficos através de um corretor regulamentado e aprovado pela FCA.
O Barclays foi um dos bancos do Reino Unido que impediu os clientes de efectuarem pagamentos para a bolsa de câmbio criptográfico em 2021, após o organismo regulador britânico FCA ter emitido um aviso sobre a bolsa.
Santander
Highstreet bank Santander anunciou no ano passado que estaria a limitar os clientes do Reino Unido de fazer grandes transacções criptográficas. Na sua forma actual, aqueles que fazem operações bancárias com o Santander podem fazer transacções únicas de £1.000, com um limite total de £3.000 em qualquer período contínuo de 30 dias.
Um comerciante criptográfico que banca com o Santander disse à TCN que a sua conta foi fechada sem aviso prévio após efectuar levantamentos da Coinbase.
Wise
Formeramente conhecido como TransferWise, Wise não lida de todo com moedas criptográficas. E não pode utilizar uma conta para comprar activos digitais de uma bolsa. Mas os clientes Wise podem receber dinheiro na sua conta a partir de uma plataforma que lide com criptografia se esta for regulamentada na UE ou no Reino Unido.
Monzo
Pode comprar moeda criptográfica em trocas grandes e estabelecidas, tais como Coinbase (mas não Binance) com o popular banco concorrente Monzo, mas pode “bloquear um pequeno número de transacções com base no risco”. O banco não diz quão grandes ou pequenas são estas transacções.
Starling
Banco Callenger Starling é um dos mais estritos: proibiu os clientes de todos os pagamentos relacionados com criptografia. “Consideramos a actividade de criptografia como sendo de alto risco”, disse o banco em Novembro. Os clientes de Starling disseram ao TCN que a mudança foi repentina.
Hi lá Revemos sempre a nossa posição em relação ao crime financeiro. Consideramos que a actividade criptográfica é de alto risco. Tomámos a decisão de impedir todos os pagamentos por cartão aos comerciantes criptográficos e de implementar mais restrições às transferências de saída e entrada.
– Starling Bank (@StarlingBank) 22 de Novembro de 2022
Revolução
Este banco desafiante é o mais amigável de todos: os utilizadores podem comprar, vender e armazenar uma série de activos digitais através da aplicação bancária móvel. E ainda no mês passado, o banco lançou um serviço de staking para Ethereum, Cardano, Polkadot, e Tezos.
