Finanças descentralizadas (DeFi) é hoje um peso pesado no ecossistema das moedas criptográficas. Vários protocolos permitem a geração de interesse optimizado e automatizado, mas nenhum permite que isto seja emprestado. Saiba mais sobre Fuji DAO, a primeira plataforma de optimização de empréstimo de activos criptográficos.
Fuji DAO, um projecto que responde a uma procura
Como sabemos, muitos projectos estão a emergir regularmente em finanças descentralizadas (DeFi). Entre eles, alguns agregadores de protocolos que permitem maximizar os benefícios dos utilizadores que querem emprestar os seus bens. Para o fazer, estas plataformas procuram automaticamente as melhores taxas de juro sobre os diferentes protocolos para maximizar a rentabilidade.
No entanto, os mutuários não podiam tirar partido de uma ferramenta semelhante para minimizar automaticamente os seus custos de empréstimo. Pelo menos, não até que o Fuji DAO tenha aparecido.
Esta ideia nasceu quando os fundadores se encontraram em Janeiro de 2021. Este projecto que foi apenas uma ideia durante a “Marketmake” hackathon da ETHGlobal transformou-se no que é hoje.
Logotipo Fuji DAO
Mutuários que enfrentam desafios
Os utilizadores de plataformas de empréstimo enfrentam vários problemas. Em primeiro lugar, a volatilidade é uma grande dificuldade para os mutuários. Isto porque experimentam alterações constantes nas taxas de juro devido à oferta e à procura. Assim, um empréstimo contraído com uma taxa de juro baixa pode surpreender o utilizador quando a taxa de juro aumenta repentinamente e, portanto, leva a encargos mais elevados.
Isto leva-nos à segunda edição: o tempo. Uma vez que a alteração das taxas de juro de um empréstimo é comum no mundo DeFi, os utilizadores precisam de ter cuidado para não ficarem presos. Esta gestão da dívida é demorada e implica mais taxas devido aos custos de transacção, especialmente na cadeia de bloqueio Ethereum (ETH).
Razões para usar a plataforma
O protocolo Fuji DAO foi construído para facilitar a vida aos mutuários. Monitoriza constantemente o mercado de empréstimos, e refinancia automaticamente o pool de dívida à melhor taxa.
O uso de Fuji DAO em vez de um protocolo básico tem muitas vantagens:
- A optimização de custos reduz os juros dos mutuários;
- Economia de escala de conjuntos de empréstimos reduz os custos de transacção através da partilha de custos fixos;
- A ausência da necessidade de procurar a melhor taxa de juro poupa tempo para o utilizador;
- A aplicação facilita a gestão de dívidas numa única plataforma.
Como funciona o protocolo Fuji DAO
A plataforma Fuji DAO irá criar um cofre onde o utilizador deposita um activo em troca de outro activo. Por exemplo, no cofre de ETH/DAI, o mutuário depositará uma quantia de ETH como garantia e receberá uma quantia de DAI.
Quando um empréstimo é contraído de um cofre de Fuji, a liquidez necessária será obtida directamente de um protocolo de base à melhor taxa. Entre eles, podemos encontrar os protocolos Compound, Aave ou IronBank. Outros protocolos e cadeias de bloqueio serão adicionados no futuro, com, por exemplo, uma colaboração recente com a cadeia de bloqueio Fantom (FTM) que acrescenta 3 fornecedores de liquidez (Geist, Scream e IronBank), bem como 3 novos cofres (FTM/DAI, FTM/USDC, BTC/DAI).
Novos cofres disponíveis com a cadeia de bloqueio Fantom
O protocolo Fuji irá acompanhar a posição do utilizador individual e assegurar a saúde do cofre através dos mecanismos tradicionais de liquidação. A fim de evitar a liquidação, o mutuário deve manter a proporção da dívida no depósito de garantia que forneceu num determinado limite.
Quando o mercado flutua e um fornecedor de liquidez tem uma taxa de juro mais baixa para um activo, o protocolo Fuji desencadeia automaticamente uma operação de equilíbrio e refinancia toda a posição do cofre. Isto significa que os utilizadores têm instantaneamente uma melhor taxa de juro no seu empréstimo sem terem de tomar qualquer medida.
Tutorial – Como usar o Fuji DAO
Primeiro, tem de ir ao website da Fuji DAO e clicar no botão “App” para ir à aplicação.
Uma vez aberta a aplicação, pode ligar uma carteira de activos de entre os disponíveis para si.
Uma vez conectado, tem acesso ao tablier que lhe permite escolher a cadeia de bloqueio na qual deseja pedir emprestadas as moedas criptográficas. No momento de escrever, pode escolher entre a cadeia de bloqueio Ethereum e Fantom.
Empréstimo da Fuji DAO
Depois de ter seleccionado a sua cadeia de bloqueio, o empréstimo é muito simples.
Ir para a janela “Empréstimo”, onde pode escolher o activo que pretende pedir emprestado, o montante do activo e o montante do depósito de segurança
Depois disso, pode consultar o “Factor de Saúde” que oferece uma visão geral do risco do empréstimo de acordo com a sua caução. Esteja ciente de que isto deve permanecer acima de 1, e que varia de acordo com o valor dos bens depositados. Se ficar abaixo deste limiar, as fichas depositadas serão liquidadas.
Note também que pode aceder às diferentes taxas de juro na janela ‘Mercados’ no lado esquerdo da página
Gerir os seus empréstimos
Uma vez que tenha contraído um empréstimo, pode manter-se a par do mesmo e dos seus futuros empréstimos indo à página ‘As Minhas Posições’.
A partir daqui pode gerir os seus vários empréstimos e controlar o seu factor de saúde, ou pagar os seus empréstimos.
Conclusão
Fuji DAO é uma plataforma que permite aos mutuários minimizar o custo do empréstimo e torna mais fácil a sua gestão. A sua acessibilidade facilita o empréstimo em finanças descentralizadas, e poupa tempo aos seus utilizadores.
Este projecto é pioneiro no seu campo, e ajudará a democratizar a contracção de empréstimos no mundo da moeda criptográfica.
O futuro do projecto parece estar definido, uma vez que a futura adição de novas plataformas e correntes de bloqueio poderia melhorar a diversidade da oferta da Fuji DAO, bem como a sua atractividade.
