Внедрение нормативных рамок иногда приводит к стиранию границ между защитой инвесторов и всеобъемлющим надзором. Эта ситуация в особенности касается Регламента AMLR (Anti-Money Laundering Regulation), который вступит в силу в Европейском союзе с июля 2027 года. Это амбициозный механизм, требующий некоторых разъяснений, чтобы оценить его реальный охват, не впадая при этом в паническую паранойю.
AMLR: проблемная нормативная база?
Некоторые до сих пор задаются вопросом, для чего могут служить криптовалюты. Возможно, для сохранения определенной независимости от надзора за финансовыми потоками в эпоху, когда наличные деньги постепенно исчезают, хотя важно отметить, что Швеция — пионер в этой области на протяжении многих лет — в конечном итоге пошла на попятную в этом вопросе.
Ситуация усугубляется внедрением цифровых валют центральных банков (MNBC, или CBDC) и связанным с ними риском возможного контроля. Это направление активно развивается в Европейском союзе, где их внедрение запланировано на 2029 год, при этом существует общее стремление к строгому контролю над стейблкоинами.
В этом контексте независимый исследователь Шанака Анслем Перера только что забил тревогу в связи с текстом закона, который «относится к каждому гражданину как к преступнику». Речь идет о таких операциях, как покупка автомобиля за наличные или отправка более 1 000 евро в биткойнах, которые в скором времени могут стать подозрительными.
НАЛИЧНЫЕ УМРУТ ЧЕРЕЗ 847 ДНЕЙ
Европа только что законодательно закрепила конец финансовой свободы, и никто этого не заметил.
Январь 2027 года: каждый евро свыше 10 000 евро становится незаконным платежным средством. Каждый биткойн требует разрешения правительства. Каждая транзакция станет точкой данных в системе слежения Брюсселя.
Это… pic.twitter.com/bZYDH0SG8d
— Шанака Анслем Перера ⚡ (@shanaka86) 10 ноября 2025 г.
Это дало повод Шанаке Анслему Перере напомнить, что законная борьба с отмыванием денег — объем которого оценивается в 500 миллиардов долларов ежегодно — влечет за собой нежелательный побочный эффект в виде возможного массового слежения за населением Европейского союза.
Наличные платежи: для французов ничего не изменится
Фактически это регулирование подразумевает весьма спорную меру, направленную на ограничение наличных платежей суммой не более 10 000 евро.
Эта ситуация не затрагивает Францию, поскольку в этой сфере уже существуют ограничения в отношениях между частными лицами и профессионалами, причем максимальная сумма установлена на уровне 1 000 евро. Что касается наличных платежей, осуществляемых непосредственно между физическими лицами, этот предел повышается до 15 000 евро.
Таким образом, цель AMLR заключается в стремлении к гармонизации между государствами-членами Европейского союза, поскольку наличные деньги по-прежнему пользуются большой популярностью в таких странах, как Германия или Австрия, на которые это новое ограничение оказывает непосредственное влияние.
Криптовалюты: более целенаправленный, чем всеобщий надзор?
Что касается переводов криптовалют, цель данного документа — разработанного в продолжение Регламента о переводе средств (TFR) — не предполагает всеобщего надзора за транзакциями в цепочке блоков, как это представлялось в социальных сетях.
Действительно, объявленное отслеживание будет осуществляться «исключительно» в отношении транзакций на сумму свыше 1 000 евро, осуществляемых из кошелька с самостоятельным хранением (self-custody) и предполагающих взаимодействие с регулируемым поставщиком услуг (PSAN), например с криптовалютными биржами Binance, Kraken или Coinbase.
В случае перевода между частными лицами (непосредственно из кошелька в кошелек) такой контроль не применяется.
Однако следует учитывать, что любая операция, осуществляемая через регулируемый сервис, предполагает идентификацию обеих сторон и регистрацию информации о транзакции.
Сопутствующие риски утечки данных о криптовалютах
Параллельно с этим появляется еще один потенциальный риск, связанный с введением европейской директивы DAC8, которая предусматривает более широкий учет криптовалют в сфере налоговых обязательств с целью оптимизации борьбы с налоговым мошенничеством и уклонением от уплаты налогов.
Стремление к прозрачности подвергает информацию о цифровых активах налогоплательщиков серьезным рискам из-за ее централизации. Действительно, это может позволить киберпреступникам или организованным преступным группировкам выявить наиболее привлекательные цели.
Достаточно посмотреть на то, как сотрудница налоговой службы недавно оказалась подозреваемой в передаче конфиденциальных налоговых данных преступным группировкам, чтобы понять возможный масштаб этой уязвимости в системе безопасности, особенно в контексте похищений и удержания под стражей представителей криптовалютного сообщества с целью вымогательства выкупа.
Сотрудница налоговой службы подозревается в передаче информации организованной преступности
В экосистеме, где принцип самостоятельного хранения (self-custody) основан на индивидуальной ответственности, защита персональных данных становится столь же важной, как и защита приватных ключей.
