Alors que les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) deviennent un sujet politique brûlant aux États-Unis, les banquiers centraux de l’autre côté de l’Atlantique se sont penchés sur les utilisations réelles de cette technologie. D’après les dernières découvertes, il pourrait y en avoir un certain nombre.
À la suite d’un essai mis en place par la Banque d’Angleterre (BoE) et le Centre d’innovation de Londres de la Banque des règlements internationaux (BRI), un résumé des résultats du projet a conclu qu’une monnaie numérique bien conçue pourrait « permettre la mise en place d’un écosystème solide pour favoriser l’innovation et aider à répondre aux besoins futurs d’une société de plus en plus numérisée ».
L’expérience, appelée projet Rosalind, s’est concentrée sur l’utilisation des interfaces de programmation d’applications (API) dans la conception d’une future monnaie numérique de banque centrale (MNBC) et a examiné plus de 30 cas d’utilisation différents.
Les chercheurs ont étudié comment une API bien conçue pourrait améliorer l’expérience de l’utilisateur lors des paiements, et ont testé comment les CBDC pourraient être utilisées pour payer dans les magasins, sur les téléphones portables, via des codes QR, et par plusieurs autres méthodes.
Project Rosalind, du BISInnovationHub London Centre & ; @bankofengland, a étudié comment une couche API universelle et extensible pourrait relier les infrastructures de la banque centrale et du secteur privé et faciliter les CBDC paiements de détail https://t. co/HL7EmI7RWx pic.twitter.com/kDeo0yhrsR
– Bank for International Settlements (@BIS_org) June 16, 2023
Alors que nombre de ces fonctions sont déjà possibles avec les systèmes de paiement existants tels que les cartes et les espèces, le projet Rosalind a également constaté qu’une monnaie numérique pourrait permettre aux utilisateurs de mieux « programmer » leur argent, en mettant en place des fonctions de type « contrat intelligent ».
« L’API pourrait permettre aux particuliers et aux entreprises de mettre de côté un certain montant de CBDC pour un usage spécifique et de déclencher des paiements dans des conditions convenues à l’avance », ont déclaré les chercheurs.
Gilbert Verdian, fondateur et PDG de la société d’interopérabilité blockchain Quant – qui faisait partie de l’équipe de fournisseurs du Projet Rosalind – a déclaré dans un communiqué que les CBDC « permettront aux citoyens et aux entreprises d’automatiser les paiements et les processus encombrants et d’implémenter la logique dans l’argent ».
« Pour les banques commerciales et les autres institutions, l’opportunité d’appliquer cette programmabilité pour créer de nouveaux produits innovants qui se différencient des challengers et des concurrents est presque infinie. «
L’avenir du ‘Britcoin’
Bien que le projet soit une initiative conjointe de la BoE et du BIS Innovation Hub London, les chercheurs ont encouragé les banquiers centraux du monde entier à prendre connaissance de leurs conclusions.
« Nous pensons que Rosalind peut apporter une contribution significative à la manière dont les organisations du monde entier réfléchissent et s’engagent dans la conception de systèmes de CBDC de détail », a déclaré Francesca Hopwood Road, responsable du centre d’innovation de la BRI à Londres.
L’expérience était basée sur un modèle dans lequel une banque centrale émettrait la monnaie et fournirait l’infrastructure du grand livre, tandis que le secteur privé – comme les banques commerciales – offrirait des services à l’utilisateur tels que les portefeuilles numériques.
Alors que le projet Rosalind se concentrait sur le concept des CBDC à l’échelle mondiale, il arrive à un moment où le Royaume-Uni envisage la création d’une livre numérique, baptisée « Britcoin » par le Premier ministre Rishi Sunak. La BoE invite actuellement à répondre à un document de consultation produit en collaboration avec le Trésor de Sa Majesté jusqu’au 30 juin.
Aucune décision officielle n’a encore été prise concernant le Britcoin. Mais Dion Seymour, qui est directeur technique des crypto-monnaies et des actifs numériques chez Andersen LLP et ancien conseiller des autorités fiscales britanniques sur les questions liées aux crypto-monnaies, a déclaré à TCN que le Royaume-Uni « veut être à la pointe des affaires financières », et qu’il est donc probable qu’il adopte une livre numérique.
« Je pense que si la Banque d’Angleterre et le Trésor veulent continuer à innover dans l’espace monétaire, ils devront créer une CBDC », a-t-il déclaré. « J’ai l’impression que c’est la prochaine étape. Il est difficile de dire que vous êtes un innovateur si tout le monde fait quelque chose que vous ne faites pas. «
