Ya se han ultimado las versiones definitivas de MiCA y TFR para la regulación de las criptodivisas en la Unión Europea, que entrarán en vigor el próximo año. Esta es, por tanto, una oportunidad para revisar los puntos clave de este marco legal.
Las versiones definitivas de MiCA y TFR
Markets in Crypto-Assets (MiCA) y Transfer of Funds Regulation (TFR): dos importantes vertientes de la regulación de la criptomoneda en Europa de las que se ha hablado mucho en los últimos años.
Con el tiempo, estos proyectos de ley han evolucionado, suscitando en ocasiones serias preocupaciones sobre la competitividad, como el fantasma de la prohibición de la minería, antes de que se abandonara tal posibilidad.
Los textos definitivos de MiCA y TFR ya están listos, y permanecerán inalterados en esta primera versión, que entrará en vigor en 2024:
VERSION DEFINITIVA Esta vez, no hay vuelta atrás.
Se han aprobado los reglamentos MiCA y TFR.
Pero, ¿qué está cambiando realmente?
KYC a partir de 1.000€, reserva 1:1, bloqueo de transferencias, monedero DeFi…. pic.twitter.com/7yDeD7RoRp
– Waltio (@Waltio_co) 17 de mayo de 2023
Aunque algunos aspectos de esta normativa pueden dividir, lo cierto es que la Unión Europea (UE) está a la cabeza en la regulación de los criptoactivos. Mientras que otras potencias mundiales, como Estados Unidos, brillan por su falta de coordinación y la vaguedad que aportan al ecosistema, Europa podría atraer más fácilmente a los actores de Web3 gracias a este marco claro.
Puntos clave a recordar
Cuando se realizan transferencias entre dos plataformas centralizadas, el TFR implica normas estrictas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CFT).
Cuando se realiza una transferencia, la plataforma emisora debe enviar a la receptora el nombre completo, la dirección, la fecha y el lugar de nacimiento, el importe de la transacción y su destino, así como el número de cuenta del cliente. A su vez, la plataforma de destino debe enviar el nombre completo, la dirección y el número de cuenta del cliente.
En el caso de una transferencia a un monedero autoalojado desde una plataforma centralizada, el usuario deberá cumplir las mismas normas que las mencionadas anteriormente para las plataformas emisoras. Además, el TFR no se aplica a las transferencias entre dos monederos autoalojados.
MiCA ha introducido el estatus de proveedor de servicios de criptoactivos (CASP). Este estatus es similar al de proveedor de servicios de activos digitales (PSAN) en Francia, y estará regulado por la Autoridad Europea de Valores y Mercados (AEVM).
Por el momento, los tokens no fungibles (NFT) no están afectados. Se abordarán más adelante, pero otras clases de criptoactivos sí estarán sujetas a nuevas normas.
Las stablecoins, por ejemplo, tendrán que estar garantizadas de forma individual, incluso las algorítmicas. Además, la emisión de nuevas criptomonedas será supervisada por la AEVM y la Autoridad Bancaria Europea (ABE):
3️⃣ Creación de nuevas criptomonedas
La emisión de una nueva cripto estará más supervisada, además la ESMA y la EBA podrán restringir la emisión de nuevos tokens si es necesario.
– Waltio (@Waltio_co) 17 de mayo de 2023
También debe tenerse en cuenta que los CASP serán considerados responsables en caso de pérdidas durante hackeos o errores internos relacionados con las criptomonedas de sus clientes. Esto implica, por tanto, una segregación de fondos entre sus activos y los de los inversores.
Además, deberá aceptarse un periodo de cumplimiento hasta que los agentes del ecosistema puedan aplicar estas nuevas normas.
