Въвеждането на регулаторни рамки понякога води до размиване на границите между защитата на инвеститорите и всеобщия надзор. Това важи по-конкретно за Регламента за борба с изпирането на пари (AMLR), който ще влезе в сила в Европейския съюз от юли 2027 г. Това е амбициозна мярка, която изисква някои разяснения, за да може да се оцени нейният ефективен обхват, без да се стига до алармистка параноя.
AMLR: проблемна регулаторна рамка?
Някои все още се питат за какво могат да служат криптовалутите. Може би за да се запази известна независимост от надзора върху финансовите потоци, в епоха, в която парите в брой постепенно изчезват, макар че изглежда важно да се отбележи, че Швеция – пионер в тази област от години – в крайна сметка направи крачка назад по този въпрос.
Ситуацията се усилва и от въвеждането на цифрови валути на централните банки (MNBC или CBDC на английски) и риска от възможен контрол, свързан с тях. Това е текущо развитие от страна на Европейския съюз, чието внедряване се очаква да се осъществи през 2029 г., придружено от обща воля за строг контрол върху стабилните монети.
В този контекст независимият изследовател Шанака Анслем Перера току-що би тревога по повод текст, който „третира всеки гражданин като престъпник“. Става въпрос за операции като закупуването на кола в брой или изпращането на повече от 1 000 евро в Bitcoin, които скоро биха могли да станат подозрителни.
КЕШЪТ УМИРА СЛЕД 847 ДНИ
Европа току-що прие закон за края на финансовата свобода и никой не забеляза.
Януари 2027 г.: Всяко евро над 10 000 евро става незаконно платежно средство. За всеки биткойн е необходимо разрешение от правителството. Всяка транзакция се превръща в точка от данните в мрежата за наблюдение на Брюксел.
Това… pic.twitter.com/bZYDH0SG8d
— Shanaka Anslem Perera ⚡ (@shanaka86) 10 ноември 2025 г.
Това е повод за Шанака Анслем Перера да припомни, че легитимната борба срещу изпирането на пари – оценявано на 500 милиарда долара годишно – има нежелан ефект под формата на възможно масово наблюдение на населението на Европейския съюз.
Плащания в брой: без промяна за французите
На практика тази регулация включва една много спорна мярка, целяща да ограничи плащанията в брой до максимум 10 000 евро.
Ситуация, която не засяга реално Франция, тъй като вече съществуват ограничения в тази област между физически лица и професионалисти, с максимална сума, фиксирана на 1 000 евро. Що се отнася до плащанията в брой, извършвани директно между физически лица, този таван се увеличава до 15 000 евро.
Целта на AMLR следователно е да се постигне хармонизация между държавите-членки на Европейския съюз, тъй като парите в брой остават много популярни в страни като Германия или Австрия, които са пряко засегнати от това ново ограничение.
Криптовалути: по-целенасочен, отколкото всеобщ надзор?
По отношение на преводите на криптовалути целта на този текст – в продължение на Регламента за превода на средства (TFR) – не предполага всеобщ надзор на транзакциите в блокчейна, както се появи в социалните мрежи.
Всъщност обявеното проследяване ще се прилага „единствено“ при транзакции над 1 000 евро, произхождащи от самоуправляем портфейл (self-custody), включващи взаимодействие с регулиран доставчик на услуги (PSAN), като например платформите за обмен на криптовалути Binance, Kraken или Coinbase.
В случай на превод между физически лица (директно от портфейл към портфейл) това наблюдение не се взема под внимание.
Въпреки това, имайте предвид, че всяка операция, извършена чрез регулиран доставчик на услуги, предполага идентификация на двете страни и записване на информацията за транзакцията.
Свързани рискове от изтичане на данни за криптовалути
Успоредно с това, с въвеждането на европейската директива DAC8, която предполага по-широко отчитане на криптовалутите в областта на данъчните задължения с цел оптимизиране на борбата срещу данъчните измами и укриването на данъци, се налага и друг потенциално рисков фактор.
Това желание за прозрачност излага събраната информация за цифровите активи на данъкоплатците на сериозни рискове поради централизирания й характер. Всъщност това би могло да позволи на киберпрестъпниците или организираните мрежи да идентифицират предпочитани цели.
Достатъчно е да видим как данъчна служителка току-що беше заподозряна, че е предала поверителни данъчни данни на престъпни групи, за да разберем възможния мащаб на тази пролука в сигурността, особено в контекста на отвличания и задържания на фигури от криптосферата с цел изнудване за откуп.
Данъчна служителка, заподозряна в предоставяне на информация на организираната престъпност
В една екосистема, в която принципът на самоуправление се основава на индивидуалната отговорност, защитата на личните данни става вече толкова важна, колкото и тази на частните ключове.
